Trading 212: nejlevnější DCA pro Evropana, ale bez CZK účtu
0 % komise, 0,15 % FX, frakční akcie a Pies — pravděpodobně nejlepší poměr cena/UX pro evropského DCA investora
Trading 212 je tichá hvězda českého retail brokerage. Žádné velké reklamy, žádná česká pobočka — jen 0 % komise, FX 0,15 %, frakční akcie a Pies s AutoInvestem, kde si naklikáte vlastní košík ETF a aplikace ho měsíčně rozprostře. Žádný inactivity fee, žádný withdrawal fee, žádný custody. Mnoho zkušených investorů tvrdí, že T212 je dnes ekonomicky nejlepší volba pro pasivní DCA z Česka — pokud vám nevadí, že rozhraní je v omezené češtině a CZK účet nepodporují.
Poplatky Trading 212 v kostce
FX spread
0.15 %
Min. vklad
€1
Inactivita
bez poplatku
Výběr
zdarma
Komu T212 sedne nejlépe
T212 je optimální pro pasivního investora, který chce DCA z mobilu, ETF košík s automatickým rebalancem (Pies) a nechce platit nic za nic. Funguje skvěle pro studenta s 1 000 Kč měsíčně i pro investora s portfoliem 1 milion Kč — frakční akcie umožňují přesné DCA bez čekání na celý kus, Pies zase nahrazují robo-advisora za 0 Kč. Co T212 chybí pro někoho: české zázemí (chat support v omezené češtině), CZK účet (vklady v korunách projdou konverzí 0,15 %), přístup na pražskou burzu a daňový report v českém formátu. Pokud máte rádi „vše v jedné aplikaci jen česky", podívejte se k Fiu; pokud chcete cenu, T212 nemá v evropském retailu konkurenci.
Reálný roční náklad českého DCA investora
Pasivní investor s portfoliem 250 000 Kč, DCA 5 000 Kč/měs. do VWCE: roční komise 0 Kč, FX ~90 Kč (60 000 × 0,15 %), žádné jiné poplatky. Celkem ~90 Kč/rok. To je 27× méně než Portu (~2 500 Kč) a 6× méně než Patria (~550 Kč). Pro disciplinovaného investora, který chce maximalizovat compounded return za 20+ let, je T212 nejlepší volba na trhu — rozdíl proti dražším brokerům se přes složené úročení promítne do desítek až stovek tisíc korun.
PRIIPs — co u Trading 212 nekoupíte
Kvůli evropské regulaci PRIIPs vyžaduje emitent ETF tzv. KID dokument v jazyce klienta. US fondy jako Vanguard VOO, VTI nebo Invesco QQQ ho nevydávají — Trading 212 jejich přímý nákup pro retail klienty proto blokuje. Místo nich sahejte po UCITS variantách (např. VUSA, VUAA, CSPX, SXR8), které mají stejnou expozici, ale o pár setin procenta vyšší TER. Pro většinu pasivních DCA investorů je to ekonomicky neutrální; pro někoho, kdo si potrpí na originální US ticker, je to limit.
Frakční akcie a DCA z malých částek
Trading 212 podporuje frakční akcie — můžete koupit i 0,12 kusu drahého ETF za pár stovek korun. Pro pravidelné DCA 1 000–3 000 Kč/měs. do titulů jako VWCE (~3 000 Kč/kus) nebo BRK.B (~10 000 Kč/akcie) je to rozdíl mezi „peníze pracují hned" a „peníze čekají na účtu na celý kus".
Co broker neříká nahlas
Položky, které se v reklamních materiálech zpravidla nezmiňují, ale dlouhodobě bolí.
CZK účet T212 nemá
Účet vedete v EUR, USD nebo GBP. Vklady v CZK projdou automatickou konverzí 0,15 %. Pro DCA 5 000 Kč/měs. to dělá 90 Kč/rok navíc — neuvěřitelně málo, ale pořád ne nula.
PRIIPs blokace populárních US ETF
VOO, VTI, QQQ u T212 nekoupíte. Místo nich UCITS varianty (VWCE, SXR8, EUNL). Ekonomicky stejné, jen ne stejný ticker.
Žádný přístup na pražskou burzu
ČEZ, Erste, Moneta a další české tituly u T212 nekoupíte vůbec. Pokud chcete část portfolia v CZK akcích, potřebujete druhý účet (Fio, Patria).
Daňový report v angličtině
Roční výpis dostanete v anglickém formátu — přepis do § 8/§ 10 ZDP si zařídíte sami. Pro malé portfolio to není problém, pro větší účet zvažte software (Annie, Tradelog) nebo daňového poradce.
Měnová konverze (FX)
- Spread
- 0.15 %
- Fixní poplatek
- —
- Manuální konverze
- Ne
Obchodní komise
Akcie
- Fixní/obchod
- —
- Variabilní
- —
- Min/obchod
- —
- Max/obchod
- €1 000 000
ETF
- Fixní/obchod
- —
- Variabilní
- —
- Min/obchod
- —
- Max/obchod
- €1 000 000
CFD
- Fixní/obchod
- —
- Variabilní
- —
- Min/obchod
- —
- Max/obchod
- €1 000 000
Poplatky za účet
- Měsíční poplatek
- —
- Custody fee
- —
- Management fee
- —
Neaktivita
- Poplatek
- —
- Po době
- ihned
Výběry
- Bankovní převod
- zdarma
- Zdarma
- 999×/měs.
Podporovaná aktiva a trhy
- Multiměnový účet
- Ano
- Měny účtu
- EUR, GBP, USD
Kdy se podívat jinam
Pokud potřebujete CZK účet, pražskou burzu nebo český daňový report, T212 vás nepokryje — pro tyhle případy jsou tady jiné volby.
Fio e-Broker
Čeští investoři, kteří chtějí CZK účet propojený s českou bankou a příležitostně obchodovat na Burze Praha i v USA/EU.
Interactive Brokers
Zkušení investoři a aktivní obchodníci s větším objemem, kteří chtějí globální přístup na trhy, pokročilé nástroje a nejnižší provize.
DEGIRO
Evropští pasivní a polo-aktivní investoři, kteří chtějí levně nakupovat US a EU ETF a akcie s fixními poplatky za obchod.
Srovnání Trading 212 s ostatními brokery
Detailní porovnání poplatků, FX spreadu, komisí a fee dragu.
Spočítejte přesné náklady pro váš profil
Kalkulačka zahrne FX spread, komise, custody a fee drag na základě vašich parametrů.
Affiliate odkaz — pokud si u brokera otevřete účet, můžeme získat odměnu (vás to nestojí nic navíc). Investování nese riziko ztráty kapitálu, minulá výkonnost nezaručuje budoucí výnosy. Obsah má informativní charakter a nenahrazuje individuální investiční poradenství.