eToro vs Trading 212: dvě „nuly", desetinásobný skutečný náklad
Oba říkají 0 % komise, ale eToro vás zákulisně stojí 10× víc — 1,5 % FX vs T212 0,15 % — data k 2026-07-01
Když vám někdo doporučí „bezpoplatkového brokera" a vyžaduje vás eToro a Trading 212 jedním dechem, stojí to za druhé čtení. Oba mají 0 % komisi na akcie a ETF. Tam podobnost končí. T212 si bere desetinu procenta na FX a hotovo. eToro deset desetin, plus 5 USD za výběr, plus 10 USD měsíčně inactivity. Pro CZK investora je rozdíl 8–10× ročně ve prospěch T212.
Verdikt
Pro typického českého ETF investora vychází Trading 212 o 32,40 € ročně levněji než eToro. Největší rozdíl je v FX konverzi (32,40 € ročně). Na 20letém horizontu se tento rozdíl přes složené úročení promítne do fee dragu 1 328 €.
Dvě „nulové komise" se zcela jinou ekonomikou
Trading 212 je britský/kyperský neobroker — 0 % komise, FX 0,15 %, frakční akcie, Pies a AutoInvest, žádný withdrawal fee, žádný inactivity. Multi-currency účet (EUR + GBP + USD). eToro je sociální platforma postavená na CopyTraderu — 0 % komise na spot akcie a ETF, ale FX 1,5 %, 5 USD za každý výběr, 10 USD/měs. inactivity po 12 měsících bez přihlášení, USD-only účet. Roční DCA 60 000 Kč do US ETF: T212 ~90 Kč FX, žádný withdrawal. eToro ~900 Kč FX při vstupu + ~25 Kč × 4 výběry = ~1 000 Kč/rok. Reálně 10× rozdíl ve prospěch T212. Bez jakékoli diskuze o tom, kolik trader umí kopírovat — pasivní DCA investor by za eToro nikdy neměl platit 10× tolik.
Klíčové rozdíly
FX spread
T212: 0,15 %. eToro: 1,5 %. 10× rozdíl. Při ročním objemu 60 000 Kč CZ → US konverze rozdíl ~800 Kč ročně.
Withdrawal a inactivity
T212: výběry zdarma neomezeně, žádný inactivity. eToro: 5 USD/výběr + 10 USD/měs. po 12 měs. bez aktivity. Pro buy-and-hold investora s ročním vkladem je eToro trestá za samotnou pasivitu.
Pies a frakční akcie
T212: ano u obojího — definujete košík vah, AutoInvest distribuuje měsíční vklad. eToro: frakční akcie ano, automatický košík ne. Pro DCA do více aktiv současně je T212 ergonomická.
CopyTrader vs. nic
eToro: CopyTrader, sociální feed. T212: nic z toho. Pokud chcete kopírovat, eToro je jediná volba (ale platíte za to každým vkladem).
Srovnávací tabulka
Referenční profil: ETF, US trh, 250 000 Kč, DCA 5 000 Kč/měs., horizont 20 let, výnos 7 % p.a.
| Parametr | eToro | Trading 212 |
|---|---|---|
| FX spread | 1.5 % | 0.15 % |
| Fixní poplatek za konverzi | — | — |
| Komise (ETF, US) | zdarma | zdarma |
| Custody fee p.a. | — | — |
| Management fee p.a. | — | — |
| Poplatek za neaktivitu | 10,00 €/měs. | — |
| Minimální vklad | 50,00 € | 1,00 € |
| Poplatek za výběr | 5,00 € | zdarma |
| Multiměnový účet | Ne | Ano |
| Podporovaná aktiva | Akcie, ETF, CFD, Forex | Akcie, ETF, CFD, Forex |
| Měny účtu | USD | EUR, GBP, USD |
| Roční poplatky celkem | 36,00 € | 3,60 € |
| Fee drag (20 let) | 1 476 € | 148 € |
Konverze měny (FX spread)
V konverzi měny je rozdíl více než desetinásobný — Trading 212 si účtuje pouhých 0.15 %, zatímco eToro strhne 1.5 % z každého obchodu. Na tomto rozdílu se srovnání láme: ročně to při referenčním profilu znamená rozdíl přibližně 32,40 €.
Obchodní komise
Oba brokeři nabízí nulovou komisi na ETF. eToro i Trading 212 si vydělávají jinak — typicky na FX spreadu a spreadech instrumentů.
Poplatky za správu a custody
Ani jeden broker si neúčtuje custody ani management fee — platíte pouze za obchody a konverzi měny.
Poplatek za neaktivitu
Pozor: eToro vám po 12 měsících bez obchodu strhne 10,00 € měsíčně. U Trading 212 poplatek za neaktivitu neexistuje.
Platforma a nabídka
Trading 212 nabízí multiměnový účet — můžete držet prostředky v různých měnách a směnit je externě za výhodnější kurz. eToro tuto možnost nemá.
Fee drag — ušlý zisk na 20 let
Na horizontu 20 let s portfoliem 250 000 Kč, měsíčním vkladem 5 000 Kč a výnosem 7 % p.a. zaplatíte na poplatcích celkově 1 476 € u eToro a 148 € u Trading 212. Rozdíl v ušlém zisku činí 1 328 € — to je cena za volbu dražšího brokera. Tento rozdíl je už hmatatelný: celkově vychází výhodněji Trading 212.
Tři konkrétní scénáře: eToro vs Trading 212
Pro srovnání jsme spočítali tři různé investiční profily — jednorázovou investici, pravidelné DCA a aktivní obchodování. Čísla ukazují roční poplatky a celkový fee drag za příslušný horizont.
Jednorázový vklad (buy-and-hold)
100 000 Kč jednorázově, žádné další vklady, horizont 10 let, 7 % p.a. výnos.
Roční poplatky
eToro: 120 €
Trading 212: 0 €
Fee drag
eToro: 1 658 €
Trading 212: 0 €
V tomto scénáři vychází levněji Trading 212 — rozdíl v ročních nákladech 120 €, rozdíl ve fee dragu 1 658 €.
Pravidelné investování (DCA)
Start 50 000 Kč, každý měsíc 3 000 Kč, 20 let, 7 % p.a. výnos.
Roční poplatky
eToro: 21,60 €
Trading 212: 2,16 €
Fee drag
eToro: 886 €
Trading 212: 88,55 €
V tomto scénáři vychází levněji Trading 212 — rozdíl v ročních nákladech 19,44 €, rozdíl ve fee dragu 797 €.
Aktivní obchodník
Portfolio 500 000 Kč, 10 obchodů měsíčně, round-trip, horizont 10 let.
Roční poplatky
eToro: 7 207 €
Trading 212: 727 €
Fee drag
eToro: 39 343 €
Trading 212: 10 040 €
V tomto scénáři vychází levněji Trading 212 — rozdíl v ročních nákladech 6 480 €, rozdíl ve fee dragu 29 303 €.
Pro koho je každý broker vhodný?
eToro cílí primárně na: Začátečníci přitahovaní sociálním obchodováním a investoři, kteří chtějí kombinovat akcie, ETF a CFD v jednom účtu s funkcí kopírování. Trading 212 naopak: Začátečníci a pasivní investoři hledající jednoduché bezpoplatkové ETF investování s DCA, frakčními akciemi a mobilním ovládáním.
Kdy zvolit eToro?
eToro je lepší volba, pokud chcete nulové komise na ETF a akcie.
Kdy zvolit Trading 212?
Trading 212 je lepší volba, pokud obchodujete často a chcete minimální poplatky za konverzi měny, chcete nulové komise na ETF a akcie, hledáte celkově nejnižší poplatky pro referenční profil, neobchodujete pravidelně a nechcete platit za neaktivitu, chcete multiměnový účet a možnost směnit měnu externě (Revolut, Wise).
Výhody a nevýhody
eToro
Výhody
- +CopyTrader — automatické kopírování pozic vybraných úspěšných investorů
- +Sociální feed s diskuzemi a insights komunity
- +Nulové komise na akcie a ETF (spot, ne CFD)
- +Jednoduchá mobilní a webová platforma vhodná pro začátečníky
- +Široká nabídka aktiv včetně kryptoměn
Nevýhody
- −Velmi vysoký FX spread 1,5 % — ztrácíte ho při každé konverzi na USD
- −5 USD poplatek za každý výběr prostředků
- −Účet pouze v USD — všechny vklady v jiné měně se konvertují
- −Inactivity fee 10 USD/měsíc po 12 měsících bez přihlášení
- −Vysoký podíl ztrátových retail klientů na CFD (regulátor vyžaduje zveřejnění, aktuálně přes 70 %)
Trading 212
Výhody
- +Nulové komise na akcie a ETF bez měsíčního stropu
- +Automatický DCA přes funkci Pies — rozpady do více aktiv s jedním kliknutím
- +Frakční akcie (fractional shares) — lze koupit i za pár korun
- +Bez minimálního vkladu, registrace plně online v mobilu
- +Jednoduchá, moderní UX vhodná pro nováčky
Nevýhody
- −FX spread 0,15 % na všechny konverze (účet typicky v EUR/USD/GBP)
- −Kvůli regulaci PRIIPs nejsou dostupné některé populární US ETF (VOO, VTI)
- −Žádný přístup na Burzu Praha ani obchodování českých akcií
- −Minimalistická platforma bez pokročilých analytických nástrojů
- −Pouze digitální zákaznický servis (chat/email), v omezené češtině
Kdy nezvolit ani jednoho
eToro ani Trading 212 nemusí vyhovovat každému profilu. Pro některé scénáře dává smysl sáhnout po třetím brokerovi.
Často kladené otázky
Kdo má nižší poplatky, eToro nebo Trading 212?▾
Při investování do US ETF s portfoliem 250 000 Kč a měsíčním vkladem 5 000 Kč vychází Trading 212 s ročními poplatky 3,60 € oproti eToro s 36,00 €.
Jaký je FX spread u eToro a Trading 212?▾
eToro účtuje FX spread 1.5 %, Trading 212 0.15 %. Při obchodu za 25 000 Kč zaplatíte na konverzi 1,50 € vs 0,15 €.
Účtuje si eToro nebo Trading 212 poplatek za neaktivitu?▾
eToro ano (10,00 €/měs. po 12 měsících). Trading 212 neúčtuje poplatek za neaktivitu.
Kolik stojí fee drag u eToro vs Trading 212 na 20 let?▾
Ušlý zisk (fee drag) za 20 let činí 1 476 € u eToro a 148 € u Trading 212, tedy rozdíl 1 328 €.
Který broker je lepší pro ETF investora — eToro nebo Trading 212?▾
Pro pasivního ETF investora s měsíčními vklady vychází lépe Trading 212 díky nižším celkovým poplatkům (3,60 €/rok vs 36,00 €/rok).
Jaká je minimální investice u eToro a Trading 212?▾
eToro vyžaduje min. 50,00 €. Trading 212 vyžaduje min. 1,00 €.
Má eToro nebo Trading 212 multiměnový účet?▾
Trading 212 ano — můžete držet prostředky v různých měnách a směnit externě. eToro multiměnový účet nenabízí.
Jaká aktiva můžu obchodovat u eToro a Trading 212?▾
eToro podporuje: stock, etf, cfd, forex. Trading 212 podporuje: stock, etf, cfd, forex.
Spočítejte to pro svůj profil
Referenční výpočet nemusí odpovídat vaší situaci. Zadejte vlastní parametry.
Affiliate odkaz — pokud si u brokera otevřete účet, můžeme získat odměnu (vás to nestojí nic navíc). Investování nese riziko ztráty kapitálu, minulá výkonnost nezaručuje budoucí výnosy. Obsah má informativní charakter a nenahrazuje individuální investiční poradenství.