Interactive Brokers vs Trading 212: Kdo má nižší poplatky?
Nezávislé srovnání poplatků pro českého ETF investora — data k 2026-05-01
Interactive Brokers (USA, založeno 1978) je DMA broker s přímým přístupem na trhy, zatímco Trading 212 (Spojené království, založeno 2004) je mobilní neobroker s bezpoplatkovým modelem. Interactive Brokers má o 26 let delší tržní historii než Trading 212, což může hrát roli pro investory citlivé na stabilitu platformy. Regulatorní zázemí Interactive Brokers: IBKR Ireland Limited (Central Bank of Ireland) pro klienty z EU; IBKR LLC (SEC/FINRA/CFTC) v USA; IBKR UK (FCA). U Trading 212: Trading 212 UK Ltd (FCA) nebo Trading 212 Markets Ltd (CySEC, Kypr) podle země registrace klienta.
Verdikt
Pro typického českého ETF investora vychází Trading 212 o 31,61 € ročně levněji než Interactive Brokers. Největší rozdíl je v FX konverzi (20,45 € ročně). Na 20letém horizontu se tento rozdíl přes složené úročení promítne do fee dragu 1 296 €.
Obchodní model: Interactive Brokers vs Trading 212
Interactive Brokers je profesionální DMA broker s institucionálními cenami a globálním dosahem, ale náročnější platformou. Trading 212 jde opačnou cestou — mobile-first, jednoduchá UX, bez komisí na akcie/ETF, zaměřená na retail investora s DCA. Pokud investujete větší částky a potřebujete globální diverzifikaci, Interactive Brokers vychází levněji; pokud preferujete jednoduchost a bezstarostný DCA z mobilu, Trading 212 je přívětivější.
Srovnávací tabulka
Referenční profil: ETF, US trh, 250 000 Kč, DCA 5 000 Kč/měs., horizont 20 let, výnos 7 % p.a.
| Parametr | Interactive Brokers | Trading 212 |
|---|---|---|
| FX spread | 0.002 % | 0.15 % |
| Fixní poplatek za konverzi | 2,00 € | — |
| Manuální konverze FX | Ano (0.002 %) | Ne |
| Komise (ETF, US) | zdarma | zdarma |
| Custody fee p.a. | — | — |
| Management fee p.a. | — | — |
| Poplatek za neaktivitu | — | — |
| Poplatky za dividendy | 0,05 € | — |
| Minimální vklad | bez minima | 1,00 € |
| Poplatek za výběr | zdarma | zdarma |
| Multiměnový účet | Ano | Ano |
| Podporovaná aktiva | Akcie, ETF, Dluhopisy, Opce, Futures, Forex, CFD | Akcie, ETF, CFD, Forex |
| Měny účtu | USD, EUR, CZK, GBP | EUR, GBP, USD |
| Roční poplatky celkem | 35,21 € | 3,60 € |
| Fee drag (20 let) | 1 443 € | 148 € |
Konverze měny (FX spread)
V konverzi měny je rozdíl propastný — Trading 212 si účtuje pouhých 0.15 %, zatímco Interactive Brokers strhne 0.002 % z každého obchodu. Při referenčním profilu to ročně znamená rozdíl přibližně 20,45 €. U Interactive Brokers navíc existuje možnost ruční konverze měny za nižší spread 0.002 %, což aktivní obchodníci ocení.
Obchodní komise
Oba brokeři nabízí nulovou komisi na ETF. Interactive Brokers i Trading 212 si vydělávají jinak — typicky na FX spreadu a spreadech instrumentů. Na komisích tak ročně ušetříte přibližně 11,11 € volbou Trading 212.
Poplatky za správu a custody
Ani jeden broker si neúčtuje custody ani management fee — platíte pouze za obchody a konverzi měny.
Poplatek za neaktivitu
Ani jeden z brokerů neúčtuje poplatek za neaktivitu — můžete přestat obchodovat bez obav z dalších nákladů.
Platforma a nabídka
Oba brokeři podporují multiměnový účet — u obou tak můžete využít externí směnu měny (Revolut, Wise) a vyhnout se broker FX spreadu. Co se týče šíře nabídky, Interactive Brokers podporuje 7 typů aktiv, zatímco Trading 212 se zaměřuje na 4.
Fee drag — ušlý zisk na 20 let
Na horizontu 20 let s portfoliem 250 000 Kč, měsíčním vkladem 5 000 Kč a výnosem 7 % p.a. zaplatíte na poplatcích celkově 1 443 € u Interactive Brokers a 148 € u Trading 212. Rozdíl v ušlém zisku činí 1 296 € — to je cena za volbu dražšího brokera. Celkově vychází výhodněji Trading 212.
Tři konkrétní scénáře: Interactive Brokers vs Trading 212
Pro srovnání jsme spočítali tři různé investiční profily — jednorázovou investici, pravidelné DCA a aktivní obchodování. Čísla ukazují roční poplatky a celkový fee drag za příslušný horizont.
Jednorázový vklad (buy-and-hold)
100 000 Kč jednorázově, žádné další vklady, horizont 10 let, 7 % p.a. výnos.
Roční poplatky
Interactive Brokers: 0,02 €
Trading 212: 0 €
Fee drag
Interactive Brokers: 0,28 €
Trading 212: 0 €
V tomto scénáři vychází levněji Trading 212 — rozdíl v ročních nákladech 0,02 €, rozdíl ve fee dragu 0,28 €.
Pravidelné investování (DCA)
Start 50 000 Kč, každý měsíc 3 000 Kč, 20 let, 7 % p.a. výnos.
Roční poplatky
Interactive Brokers: 35,15 €
Trading 212: 2,16 €
Fee drag
Interactive Brokers: 1 441 €
Trading 212: 88,55 €
V tomto scénáři vychází levněji Trading 212 — rozdíl v ročních nákladech 32,99 €, rozdíl ve fee dragu 1 352 €.
Aktivní obchodník
Portfolio 500 000 Kč, 10 obchodů měsíčně, round-trip, horizont 10 let.
Roční poplatky
Interactive Brokers: 719 €
Trading 212: 727 €
Fee drag
Interactive Brokers: 9 938 €
Trading 212: 10 040 €
V tomto scénáři vychází levněji Interactive Brokers — rozdíl v ročních nákladech 7,36 €, rozdíl ve fee dragu 102 €.
Pro koho je každý broker vhodný?
Interactive Brokers cílí primárně na: Zkušení investoři a aktivní obchodníci s větším objemem, kteří chtějí globální přístup na trhy, pokročilé nástroje a nejnižší provize. Trading 212 naopak: Začátečníci a pasivní investoři hledající jednoduché bezpoplatkové ETF investování s DCA, frakčními akciemi a mobilním ovládáním.
Kdy zvolit Interactive Brokers?
Interactive Brokers je lepší volba, pokud obchodujete často a chcete minimální poplatky za konverzi měny, chcete nulové komise na ETF a akcie, začínáte s investováním a nechcete se vázat minimálním vkladem, chcete využít ruční konverzi pro ještě nižší FX poplatky, chcete obchodovat více typů aktiv (akcie, ETF, CFD, forex apod.).
Kdy zvolit Trading 212?
Trading 212 je lepší volba, pokud chcete nulové komise na ETF a akcie, hledáte celkově nejnižší poplatky pro referenční profil.
Výhody a nevýhody
Interactive Brokers
Výhody
- +Přístup na více než 150 globálních trhů (akcie, ETF, opce, futures, FX, dluhopisy)
- +Velmi nízké per-share komise na US akcie (0,005 USD/akcii, min. 1 USD)
- +Jedny z nejnižších FX spreadů na trhu (~0,002 %) díky velkoobchodnímu přístupu
- +Multi-currency účet v USD, EUR, CZK, GBP i dalších měnách
- +Institucionální kvalita exekuce a konkurenční margin úroky
Nevýhody
- −Složitá platforma TWS — pro začátečníky náročná orientace
- −Fixní 2 EUR poplatek za každou FX konverzi navrch ke spreadu
- −Česká lokalizace a podpora je omezenější než u tuzemských brokerů
- −Daňové reporty (1099, W-8BEN) vyžadují víc administrativy
Trading 212
Výhody
- +Nulové komise na akcie a ETF bez měsíčního stropu
- +Automatický DCA přes funkci Pies — rozpady do více aktiv s jedním kliknutím
- +Frakční akcie (fractional shares) — lze koupit i za pár korun
- +Bez minimálního vkladu, registrace plně online v mobilu
- +Jednoduchá, moderní UX vhodná pro nováčky
Nevýhody
- −FX spread 0,15 % na všechny konverze (účet typicky v EUR/USD/GBP)
- −Kvůli regulaci PRIIPs nejsou dostupné některé populární US ETF (VOO, VTI)
- −Žádný přístup na Burzu Praha ani obchodování českých akcií
- −Minimalistická platforma bez pokročilých analytických nástrojů
- −Pouze digitální zákaznický servis (chat/email), v omezené češtině
Často kladené otázky
Kdo má nižší poplatky, Interactive Brokers nebo Trading 212?▾
Při investování do US ETF s portfoliem 250 000 Kč a měsíčním vkladem 5 000 Kč vychází Trading 212 s ročními poplatky 3,60 € oproti Interactive Brokers s 35,21 €.
Jaký je FX spread u Interactive Brokers a Trading 212?▾
Interactive Brokers účtuje FX spread 0.002 %, Trading 212 0.15 %. Při obchodu za 25 000 Kč zaplatíte na konverzi 1,00 € vs 0,15 €.
Účtuje si Interactive Brokers nebo Trading 212 poplatek za neaktivitu?▾
Ne, ani jeden z brokerů neúčtuje poplatek za neaktivitu.
Kolik stojí fee drag u Interactive Brokers vs Trading 212 na 20 let?▾
Ušlý zisk (fee drag) za 20 let činí 1 443 € u Interactive Brokers a 148 € u Trading 212, tedy rozdíl 1 296 €.
Který broker je lepší pro ETF investora — Interactive Brokers nebo Trading 212?▾
Pro pasivního ETF investora s měsíčními vklady vychází lépe Trading 212 díky nižším celkovým poplatkům (3,60 €/rok vs 35,21 €/rok).
Jaká je minimální investice u Interactive Brokers a Trading 212?▾
Interactive Brokers nemá minimální vklad. Trading 212 vyžaduje min. 1,00 €.
Má Interactive Brokers nebo Trading 212 multiměnový účet?▾
Ano, oba brokeři nabízí multiměnový účet — můžete držet prostředky ve více měnách a případně využít levnější externí směnu (Revolut, Wise).
Jaká aktiva můžu obchodovat u Interactive Brokers a Trading 212?▾
Interactive Brokers podporuje: stock, etf, bond, option, futures, forex, cfd. Trading 212 podporuje: stock, etf, cfd, forex.
Spočítejte to pro svůj profil
Referenční výpočet nemusí odpovídat vaší situaci. Zadejte vlastní parametry.
Affiliate odkaz — při otevření účtu nám může být vyplacena odměna.