IBKR vs Trading 212: pro velké portfolio nebo pro DCA z mobilu
IBKR pro velké portfolio a globální nabídku; T212 pro malé DCA s frakčními akciemi — pod 200 000 Kč není o čem mluvit — data k 2026-07-01
IBKR a Trading 212 jsou dva nejdoporučovanější brokeři evropského retailu — ale pro úplně jiný profil. T212 je mobile-first neobroker s 0 % komisí, Pies, frakčními akciemi a 0,15 % FX. IBKR je institucionální DMA s 0,005 USD/akcii a 0,002 % FX. Pod portfoliem 200 000 Kč T212 vyhraje pohodlností; nad 500 000 Kč začíná IBKR předbíhat technicky i cenově.
Verdikt
Pro typického českého ETF investora vychází Trading 212 o 31,61 € ročně levněji než Interactive Brokers. Největší rozdíl je v FX konverzi (20,45 € ročně). Na 20letém horizontu se tento rozdíl přes složené úročení promítne do fee dragu 1 296 €.
Profi DMA vs. mobilní neobroker
T212: britský/kyperský neobroker, 0 % komise, FX 0,15 %, frakční akcie, Pies + AutoInvest, multi-currency EUR + GBP + USD (CZK ne). Mobile-first UX, žádný withdrawal fee, žádný inactivity. IBKR: globální DMA, per-share 0,005 USD/akcii (min. 1 USD), FX 0,002 % + 2 EUR fixně, multi-currency CZK + USD + EUR + GBP, 150+ trhů, opce, futures, dluhopisy. TWS nebo Client Portal. Roční DCA 60 000 Kč do US ETF: T212 0 Kč komise + 90 Kč FX = 90 Kč. IBKR 300 Kč komise + 24 EUR fixní FX (12 × 2 EUR) + 1 Kč variabilní = ~900 Kč při ručním DCA, nebo ~100 Kč při roční Wise konverzi. Pro malé DCA je T212 ergonomicky i cenově jednoznačně. Pro portfolio nad 500 000 Kč začnou převažovat výhody IBKR: opce, dluhopisy, globální nabídka, daňová optimalizace (oddělené účty pro různé strategie).
Klíčové rozdíly
Frakční akcie
T212: ano. IBKR: také ano (od 2020) na US akcích a ETF. Pokud chcete VWCE frakčně, IBKR vám to umožní; pro US tituly oba podporují.
Pies a AutoInvest
T212: definujete košík + váhy, AutoInvest měsíčně distribuuje. IBKR: nemá ekvivalent — DCA musíte zajistit sami přes pravidelné pokyny nebo skript.
Šíře nabídky
IBKR: 150+ trhů, opce, futures, forex, dluhopisy, globální ETF. T212: ~13 000 instrumentů, hlavně US/EU akcie a ETF. Pro pasivní DCA T212 stačí; pro pokročilé strategie nedostačuje.
Stabilita platformy
IBKR: institucionální infrastruktura, v ČR provozuje IBKR Ireland (CBI regulace). T212: nedávno přidala FDR-style sklady, zákaznický servis omezený. Pro velké portfolio mnozí preferují IBKR.
CZK účet a kurzové ztráty
Interactive Brokers drží účet v CZK — vklad z české banky proběhne bez konverze a FX se účtuje až při nákupu zahraničních aktiv. Trading 212 CZK účet nenabízí, takže každý vklad v korunách projde automatickou konverzí (0.15 %) ještě před tím, než vůbec nakoupíte cenný papír. Pro pravidelné DCA z české výplaty je to klíčový rozdíl.
Burza Praha (BCPP)
Interactive Brokers nabízí přístup k pražské burze (BCPP) — můžete přímo obchodovat ČEZ, Erste, Moneta, KB a další české tituly v CZK bez FX poplatku. Trading 212 BCPP v nabídce nemá, takže pokud chcete část portfolia držet v českých akciích, museli byste si na to zřídit ještě druhý účet jinde.
Dostupnost populárních US ETF (PRIIPs)
Evropská regulace PRIIPs vyžaduje od emitentů ETF tzv. KID dokument v jazyce klienta. US fondy jako VOO, VTI, QQQ ho nevydávají, takže Trading 212 jejich nákup pro retail klienty blokuje — musíte sáhnout po UCITS ekvivalentech (např. VUSA, VUAA, CSPX), které jsou ale o něco dražší na TER. Interactive Brokers stejné US ETF retail klientům nezpřístupní také, ale díky DMA/discount struktuře dává přístup k mnohem širší škále UCITS i přímým US akciím, takže reálný výběr je výrazně širší.
Srovnávací tabulka
Referenční profil: ETF, US trh, 250 000 Kč, DCA 5 000 Kč/měs., horizont 20 let, výnos 7 % p.a.
| Parametr | Interactive Brokers | Trading 212 |
|---|---|---|
| FX spread | 0.002 % | 0.15 % |
| Fixní poplatek za konverzi | 2,00 € | — |
| Manuální konverze FX | Ano (0.002 %) | Ne |
| Komise (ETF, US) | zdarma | zdarma |
| Custody fee p.a. | — | — |
| Management fee p.a. | — | — |
| Poplatek za neaktivitu | — | — |
| Poplatky za dividendy | 0,05 € | — |
| Minimální vklad | bez minima | 1,00 € |
| Poplatek za výběr | zdarma | zdarma |
| Multiměnový účet | Ano | Ano |
| Podporovaná aktiva | Akcie, ETF, Dluhopisy, Opce, Futures, Forex, CFD | Akcie, ETF, CFD, Forex |
| Měny účtu | USD, EUR, CZK, GBP | EUR, GBP, USD |
| Roční poplatky celkem | 35,21 € | 3,60 € |
| Fee drag (20 let) | 1 443 € | 148 € |
Konverze měny (FX spread)
V konverzi měny je rozdíl výrazný řádový — Trading 212 si účtuje pouhých 0.15 %, zatímco Interactive Brokers strhne 0.002 % z každého obchodu. Tento rozdíl převažuje nad ostatními parametry: ročně to při referenčním profilu znamená rozdíl přibližně 20,45 €. U Interactive Brokers navíc existuje možnost ruční konverze měny za nižší spread 0.002 %, což aktivní obchodníci ocení.
Obchodní komise
Oba brokeři nabízí nulovou komisi na ETF. Interactive Brokers i Trading 212 si vydělávají jinak — typicky na FX spreadu a spreadech instrumentů. Na komisích tak ročně ušetříte přibližně 11,11 € volbou Trading 212.
Poplatky za správu a custody
Ani jeden broker si neúčtuje custody ani management fee — platíte pouze za obchody a konverzi měny.
Poplatek za neaktivitu
Ani jeden z brokerů neúčtuje poplatek za neaktivitu — můžete přestat obchodovat bez obav z dalších nákladů.
Platforma a nabídka
Oba brokeři podporují multiměnový účet — u obou tak můžete využít externí směnu měny (Revolut, Wise) a vyhnout se broker FX spreadu. Co se týče šíře nabídky, Interactive Brokers podporuje 7 typů aktiv, zatímco Trading 212 se zaměřuje na 4.
Fee drag — ušlý zisk na 20 let
Na horizontu 20 let s portfoliem 250 000 Kč, měsíčním vkladem 5 000 Kč a výnosem 7 % p.a. zaplatíte na poplatcích celkově 1 443 € u Interactive Brokers a 148 € u Trading 212. Rozdíl v ušlém zisku činí 1 296 € — to je cena za volbu dražšího brokera. Tento rozdíl je už hmatatelný: celkově vychází výhodněji Trading 212.
Tři konkrétní scénáře: Interactive Brokers vs Trading 212
Pro srovnání jsme spočítali tři různé investiční profily — jednorázovou investici, pravidelné DCA a aktivní obchodování. Čísla ukazují roční poplatky a celkový fee drag za příslušný horizont.
Jednorázový vklad (buy-and-hold)
100 000 Kč jednorázově, žádné další vklady, horizont 10 let, 7 % p.a. výnos.
Roční poplatky
Interactive Brokers: 0,02 €
Trading 212: 0 €
Fee drag
Interactive Brokers: 0,28 €
Trading 212: 0 €
V tomto scénáři vychází levněji Trading 212 — rozdíl v ročních nákladech 0,02 €, rozdíl ve fee dragu 0,28 €.
Pravidelné investování (DCA)
Start 50 000 Kč, každý měsíc 3 000 Kč, 20 let, 7 % p.a. výnos.
Roční poplatky
Interactive Brokers: 35,15 €
Trading 212: 2,16 €
Fee drag
Interactive Brokers: 1 441 €
Trading 212: 88,55 €
V tomto scénáři vychází levněji Trading 212 — rozdíl v ročních nákladech 32,99 €, rozdíl ve fee dragu 1 352 €.
Aktivní obchodník
Portfolio 500 000 Kč, 10 obchodů měsíčně, round-trip, horizont 10 let.
Roční poplatky
Interactive Brokers: 719 €
Trading 212: 727 €
Fee drag
Interactive Brokers: 9 938 €
Trading 212: 10 040 €
V tomto scénáři vychází levněji Interactive Brokers — rozdíl v ročních nákladech 7,36 €, rozdíl ve fee dragu 102 €.
Pro koho je každý broker vhodný?
Interactive Brokers cílí primárně na: Zkušení investoři a aktivní obchodníci s větším objemem, kteří chtějí globální přístup na trhy, pokročilé nástroje a nejnižší provize. Trading 212 naopak: Začátečníci a pasivní investoři hledající jednoduché bezpoplatkové ETF investování s DCA, frakčními akciemi a mobilním ovládáním.
Kdy zvolit Interactive Brokers?
Interactive Brokers je lepší volba, pokud obchodujete často a chcete minimální poplatky za konverzi měny, chcete nulové komise na ETF a akcie, začínáte s investováním a nechcete se vázat minimálním vkladem, chcete využít ruční konverzi pro ještě nižší FX poplatky, chcete obchodovat více typů aktiv (akcie, ETF, CFD, forex apod.).
Kdy zvolit Trading 212?
Trading 212 je lepší volba, pokud chcete nulové komise na ETF a akcie, hledáte celkově nejnižší poplatky pro referenční profil.
Výhody a nevýhody
Interactive Brokers
Výhody
- +Přístup na více než 150 globálních trhů (akcie, ETF, opce, futures, FX, dluhopisy)
- +Velmi nízké per-share komise na US akcie (0,005 USD/akcii, min. 1 USD)
- +Jedny z nejnižších FX spreadů na trhu (~0,002 %) díky velkoobchodnímu přístupu
- +Multi-currency účet v USD, EUR, CZK, GBP i dalších měnách
- +Institucionální kvalita exekuce a konkurenční margin úroky
Nevýhody
- −Složitá platforma TWS — pro začátečníky náročná orientace
- −Fixní 2 EUR poplatek za každou FX konverzi navrch ke spreadu
- −Česká lokalizace a podpora je omezenější než u tuzemských brokerů
- −Daňové reporty (1099, W-8BEN) vyžadují víc administrativy
Trading 212
Výhody
- +Nulové komise na akcie a ETF bez měsíčního stropu
- +Automatický DCA přes funkci Pies — rozpady do více aktiv s jedním kliknutím
- +Frakční akcie (fractional shares) — lze koupit i za pár korun
- +Bez minimálního vkladu, registrace plně online v mobilu
- +Jednoduchá, moderní UX vhodná pro nováčky
Nevýhody
- −FX spread 0,15 % na všechny konverze (účet typicky v EUR/USD/GBP)
- −Kvůli regulaci PRIIPs nejsou dostupné některé populární US ETF (VOO, VTI)
- −Žádný přístup na Burzu Praha ani obchodování českých akcií
- −Minimalistická platforma bez pokročilých analytických nástrojů
- −Pouze digitální zákaznický servis (chat/email), v omezené češtině
Kdy nezvolit ani jednoho
Interactive Brokers ani Trading 212 nemusí vyhovovat každému profilu. Pro některé scénáře dává smysl sáhnout po třetím brokerovi.
Často kladené otázky
Kdo má nižší poplatky, Interactive Brokers nebo Trading 212?▾
Při investování do US ETF s portfoliem 250 000 Kč a měsíčním vkladem 5 000 Kč vychází Trading 212 s ročními poplatky 3,60 € oproti Interactive Brokers s 35,21 €.
Jaký je FX spread u Interactive Brokers a Trading 212?▾
Interactive Brokers účtuje FX spread 0.002 %, Trading 212 0.15 %. Při obchodu za 25 000 Kč zaplatíte na konverzi 1,00 € vs 0,15 €.
Účtuje si Interactive Brokers nebo Trading 212 poplatek za neaktivitu?▾
Ne, ani jeden z brokerů neúčtuje poplatek za neaktivitu.
Kolik stojí fee drag u Interactive Brokers vs Trading 212 na 20 let?▾
Ušlý zisk (fee drag) za 20 let činí 1 443 € u Interactive Brokers a 148 € u Trading 212, tedy rozdíl 1 296 €.
Který broker je lepší pro ETF investora — Interactive Brokers nebo Trading 212?▾
Pro pasivního ETF investora s měsíčními vklady vychází lépe Trading 212 díky nižším celkovým poplatkům (3,60 €/rok vs 35,21 €/rok).
Jaká je minimální investice u Interactive Brokers a Trading 212?▾
Interactive Brokers nemá minimální vklad. Trading 212 vyžaduje min. 1,00 €.
Má Interactive Brokers nebo Trading 212 multiměnový účet?▾
Ano, oba brokeři nabízí multiměnový účet — můžete držet prostředky ve více měnách a případně využít levnější externí směnu (Revolut, Wise).
Jaká aktiva můžu obchodovat u Interactive Brokers a Trading 212?▾
Interactive Brokers podporuje: stock, etf, bond, option, futures, forex, cfd. Trading 212 podporuje: stock, etf, cfd, forex.
Spočítejte to pro svůj profil
Referenční výpočet nemusí odpovídat vaší situaci. Zadejte vlastní parametry.
Affiliate odkaz — pokud si u brokera otevřete účet, můžeme získat odměnu (vás to nestojí nic navíc). Investování nese riziko ztráty kapitálu, minulá výkonnost nezaručuje budoucí výnosy. Obsah má informativní charakter a nenahrazuje individuální investiční poradenství.