DEGIRO vs Trading 212: kdy se vyplatí frakční akcie a Pies
DEGIRO 1 € fixně a 0,25 % FX vs T212 0 € komise, frakční akcie a 0,15 % FX — pro DCA pod 10 000 Kč/měs. je T212 jednoznačně rychlejší — data k 2026-07-01
DEGIRO a Trading 212 jsou dvě nejčastější doporučení pro evropského DCA investora. Až do startovní investice 200 000 Kč nehraje cenový rozdíl skoro žádnou roli — T212 je o pár desetin levnější. Co Trading 212 vážně nabízí navíc jsou frakční akcie a Pies (automatický DCA), což je u DEGIRO nemyslitelné. Pokud měsíčně investujete pár tisíc, je to rozhodující.
Verdikt
Pro typického českého ETF investora vychází Trading 212 o 2,40 € ročně levněji než DEGIRO. Největší rozdíl je v FX konverzi (2,40 € ročně). Na 20letém horizontu se tento rozdíl přes složené úročení promítne do fee dragu 98,39 €.
Klasický web-broker vs. mobile-first neobroker
DEGIRO je discount broker postavený na webu (a doplňkové aplikaci): vyberete ETF z Core Selection, kliknete „Koupit za 500 EUR", broker zaokrouhlí na celý kus. Trading 212 jde mobile-first — frakční akcie už od desetin centu, funkce Pies, kde si naklikáte košík (60 % VWCE + 20 % EUNL + 20 % VAGF) a AutoInvest pošle 5 000 Kč rozprostřeně podle nastavení. Komise nikde, ale FX 0,15 %. DEGIRO má FX 0,25 % a pro ETF z Core Selection jeden obchod měsíčně zdarma; mimo Core Selection ETF stojí 2 EUR fixně a US akcie 1 EUR. Reálný náklad ročního DCA 60 000 Kč do Core Selection ETF: T212 ~90 Kč FX, DEGIRO ~150 Kč FX (komise zdarma). Rozdíl ~60 Kč/rok — minimální, ale T212 je vůči DEGIRO o jednu generaci modernější produkt díky frakčním akciím a Pies.
Klíčové rozdíly
Frakční akcie
T212: ano. DEGIRO: ne. Pro DCA pod 5 000 Kč/měs. do drahého ETF (např. SPY ~5 500 Kč/kus) musíte u DEGIRO čekat na celý kus, T212 koupí 0,8 kusu hned.
Pies a AutoInvest
T212: definujete košík + váhy, AutoInvest měsíčně poslat libovolnou částku rozprostřenou podle vah. DEGIRO: zadáváte ruční pokyn na každé ETF samostatně.
Burza Praha
DEGIRO nabízí BCPP přístup s minimem 1 EUR/obchod, T212 BCPP nepodporuje. Pokud chcete ČEZ nebo Erste přímo, DEGIRO to z této dvojice dokáže — bohatší nabídku českých titulů ale najdete u Fio nebo Patria.
ETF nabídka (PRIIPs)
Oba kvůli PRIIPs blokují přímý nákup VOO/VTI. T212 má jednu z nejširších UCITS nabídek; DEGIRO má Core Selection (~200 ETF zdarma 1×/měs.).
Burza Praha (BCPP)
DEGIRO nabízí přístup k pražské burze (BCPP) — můžete přímo obchodovat ČEZ, Erste, Moneta, KB a další české tituly v CZK bez FX poplatku. Trading 212 BCPP v nabídce nemá, takže pokud chcete část portfolia držet v českých akciích, museli byste si na to zřídit ještě druhý účet jinde.
Dostupnost populárních US ETF (PRIIPs)
Evropská regulace PRIIPs vyžaduje od emitentů ETF tzv. KID dokument v jazyce klienta. US fondy jako VOO, VTI, QQQ ho nevydávají, takže Trading 212 jejich nákup pro retail klienty blokuje — musíte sáhnout po UCITS ekvivalentech (např. VUSA, VUAA, CSPX), které jsou ale o něco dražší na TER. DEGIRO stejné US ETF retail klientům nezpřístupní také, ale díky DMA/discount struktuře dává přístup k mnohem širší škále UCITS i přímým US akciím, takže reálný výběr je výrazně širší.
Frakční akcie a DCA z malých částek
Pro pravidelné investování malých částek (pár tisíc korun měsíčně) jsou frakční akcie rozdíl mezi „peníze pracují hned“ a „peníze čekají na účtu, dokud se nenahromadí na jeden celý kus“. Trading 212 frakční akcie podporuje — můžete koupit i 0,12 akcie VWCE za pár stovek korun. DEGIRO pracuje pouze s celými kusy, což u dražších titulů (Berkshire Hathaway, NVIDIA, BTC ETF) znamená buď čekat, nebo si vybrat menší fond.
Srovnávací tabulka
Referenční profil: ETF, US trh, 250 000 Kč, DCA 5 000 Kč/měs., horizont 20 let, výnos 7 % p.a.
| Parametr | DEGIRO | Trading 212 |
|---|---|---|
| FX spread | 0.25 % | 0.15 % |
| Fixní poplatek za konverzi | — | — |
| Komise (ETF, US) | zdarma | zdarma |
| Custody fee p.a. | — | — |
| Management fee p.a. | — | — |
| Poplatek za neaktivitu | — | — |
| Minimální vklad | bez minima | 1,00 € |
| Poplatek za výběr | zdarma | zdarma |
| Multiměnový účet | Ne | Ano |
| Podporovaná aktiva | Akcie, ETF, Dluhopisy, Opce, Futures | Akcie, ETF, CFD, Forex |
| Měny účtu | EUR | EUR, GBP, USD |
| Roční poplatky celkem | 6,00 € | 3,60 € |
| Fee drag (20 let) | 246 € | 148 € |
Konverze měny (FX spread)
V konverzi měny jsou na tom oba podobně — DEGIRO s 0.25 % a Trading 212 s 0.15 %. Rozdíl není velký, ale není nulový: roční náklad 6,00 € vs 3,60 €.
Obchodní komise
Oba brokeři nabízí nulovou komisi na ETF. DEGIRO i Trading 212 si vydělávají jinak — typicky na FX spreadu a spreadech instrumentů.
Poplatky za správu a custody
Ani jeden broker si neúčtuje custody ani management fee — platíte pouze za obchody a konverzi měny.
Poplatek za neaktivitu
Ani jeden z brokerů neúčtuje poplatek za neaktivitu — můžete přestat obchodovat bez obav z dalších nákladů.
Platforma a nabídka
Trading 212 nabízí multiměnový účet — můžete držet prostředky v různých měnách a směnit je externě za výhodnější kurz. DEGIRO tuto možnost nemá. Co se týče šíře nabídky, DEGIRO podporuje 5 typů aktiv, zatímco Trading 212 se zaměřuje na 4.
Fee drag — ušlý zisk na 20 let
Na horizontu 20 let s portfoliem 250 000 Kč, měsíčním vkladem 5 000 Kč a výnosem 7 % p.a. zaplatíte na poplatcích celkově 246 € u DEGIRO a 148 € u Trading 212. Rozdíl v ušlém zisku činí 98,39 € — to je cena za volbu dražšího brokera. Rozdíl není velký, ale není nulový: celkově vychází výhodněji Trading 212.
Tři konkrétní scénáře: DEGIRO vs Trading 212
Pro srovnání jsme spočítali tři různé investiční profily — jednorázovou investici, pravidelné DCA a aktivní obchodování. Čísla ukazují roční poplatky a celkový fee drag za příslušný horizont.
Jednorázový vklad (buy-and-hold)
100 000 Kč jednorázově, žádné další vklady, horizont 10 let, 7 % p.a. výnos.
Roční poplatky
DEGIRO: 0 €
Trading 212: 0 €
Fee drag
DEGIRO: 0 €
Trading 212: 0 €
V tomto scénáři vychází levněji DEGIRO — rozdíl v ročních nákladech 0 €, rozdíl ve fee dragu 0 €.
Pravidelné investování (DCA)
Start 50 000 Kč, každý měsíc 3 000 Kč, 20 let, 7 % p.a. výnos.
Roční poplatky
DEGIRO: 3,60 €
Trading 212: 2,16 €
Fee drag
DEGIRO: 148 €
Trading 212: 88,55 €
V tomto scénáři vychází levněji Trading 212 — rozdíl v ročních nákladech 1,44 €, rozdíl ve fee dragu 59,03 €.
Aktivní obchodník
Portfolio 500 000 Kč, 10 obchodů měsíčně, round-trip, horizont 10 let.
Roční poplatky
DEGIRO: 1 207 €
Trading 212: 727 €
Fee drag
DEGIRO: 16 672 €
Trading 212: 10 040 €
V tomto scénáři vychází levněji Trading 212 — rozdíl v ročních nákladech 480 €, rozdíl ve fee dragu 6 632 €.
Pro koho je každý broker vhodný?
DEGIRO cílí primárně na: Evropští pasivní a polo-aktivní investoři, kteří chtějí levně nakupovat US a EU ETF a akcie s fixními poplatky za obchod. Trading 212 naopak: Začátečníci a pasivní investoři hledající jednoduché bezpoplatkové ETF investování s DCA, frakčními akciemi a mobilním ovládáním.
Kdy zvolit DEGIRO?
DEGIRO je lepší volba, pokud chcete nulové komise na ETF a akcie, začínáte s investováním a nechcete se vázat minimálním vkladem, chcete obchodovat více typů aktiv (akcie, ETF, CFD, forex apod.).
Kdy zvolit Trading 212?
Trading 212 je lepší volba, pokud obchodujete často a chcete minimální poplatky za konverzi měny, chcete nulové komise na ETF a akcie, hledáte celkově nejnižší poplatky pro referenční profil, chcete multiměnový účet a možnost směnit měnu externě (Revolut, Wise).
Výhody a nevýhody
DEGIRO
Výhody
- +Fixní nízké poplatky: US akcie 1 EUR, ETF v Core Selection zdarma
- +ETF Core Selection — přes 200 ETF s nulovou komisí (jeden obchod/měsíc)
- +Široká nabídka burz (US, EU, UK a další)
- +Žádný inactivity fee ani fixní měsíční poplatek
- +Žádné minimum ani poplatek za vedení účtu
Nevýhody
- −Automatická FX konverze 0,25 % z objemu (účet pouze v EUR)
- −Exchange Connectivity Fee — 2,50 EUR/rok za každou burzu, kde obchodujete
- −Jediná měna účtu (EUR) — žádný multi-currency
- −10 EUR za každou pozici při převodu cenných papírů jinam
- −Podpora v češtině jen omezená, primárně anglicky/německy
Trading 212
Výhody
- +Nulové komise na akcie a ETF bez měsíčního stropu
- +Automatický DCA přes funkci Pies — rozpady do více aktiv s jedním kliknutím
- +Frakční akcie (fractional shares) — lze koupit i za pár korun
- +Bez minimálního vkladu, registrace plně online v mobilu
- +Jednoduchá, moderní UX vhodná pro nováčky
Nevýhody
- −FX spread 0,15 % na všechny konverze (účet typicky v EUR/USD/GBP)
- −Kvůli regulaci PRIIPs nejsou dostupné některé populární US ETF (VOO, VTI)
- −Žádný přístup na Burzu Praha ani obchodování českých akcií
- −Minimalistická platforma bez pokročilých analytických nástrojů
- −Pouze digitální zákaznický servis (chat/email), v omezené češtině
Kdy nezvolit ani jednoho
DEGIRO ani Trading 212 nemusí vyhovovat každému profilu. Pro některé scénáře dává smysl sáhnout po třetím brokerovi.
Často kladené otázky
Kdo má nižší poplatky, DEGIRO nebo Trading 212?▾
Při investování do US ETF s portfoliem 250 000 Kč a měsíčním vkladem 5 000 Kč vychází Trading 212 s ročními poplatky 3,60 € oproti DEGIRO s 6,00 €.
Jaký je FX spread u DEGIRO a Trading 212?▾
DEGIRO účtuje FX spread 0.25 %, Trading 212 0.15 %. Při obchodu za 25 000 Kč zaplatíte na konverzi 0,25 € vs 0,15 €.
Účtuje si DEGIRO nebo Trading 212 poplatek za neaktivitu?▾
Ne, ani jeden z brokerů neúčtuje poplatek za neaktivitu.
Kolik stojí fee drag u DEGIRO vs Trading 212 na 20 let?▾
Ušlý zisk (fee drag) za 20 let činí 246 € u DEGIRO a 148 € u Trading 212, tedy rozdíl 98,39 €.
Který broker je lepší pro ETF investora — DEGIRO nebo Trading 212?▾
Pro pasivního ETF investora s měsíčními vklady vychází lépe Trading 212 díky nižším celkovým poplatkům (3,60 €/rok vs 6,00 €/rok).
Jaká je minimální investice u DEGIRO a Trading 212?▾
DEGIRO nemá minimální vklad. Trading 212 vyžaduje min. 1,00 €.
Má DEGIRO nebo Trading 212 multiměnový účet?▾
Trading 212 ano — můžete držet prostředky v různých měnách a směnit externě. DEGIRO multiměnový účet nenabízí.
Jaká aktiva můžu obchodovat u DEGIRO a Trading 212?▾
DEGIRO podporuje: stock, etf, bond, option, futures. Trading 212 podporuje: stock, etf, cfd, forex.
Spočítejte to pro svůj profil
Referenční výpočet nemusí odpovídat vaší situaci. Zadejte vlastní parametry.
Affiliate odkaz — pokud si u brokera otevřete účet, můžeme získat odměnu (vás to nestojí nic navíc). Investování nese riziko ztráty kapitálu, minulá výkonnost nezaručuje budoucí výnosy. Obsah má informativní charakter a nenahrazuje individuální investiční poradenství.