DEGIRO vs Trading 212: Kdo má nižší poplatky?
Nezávislé srovnání poplatků pro českého ETF investora — data k 2026-05-01
DEGIRO (Nizozemí, založeno 2008) je evropský discount broker, zatímco Trading 212 (Spojené království, založeno 2004) je mobilní neobroker s bezpoplatkovým modelem. Regulatorní zázemí DEGIRO: flatexDEGIRO Bank AG — dohled BaFin (Německo); DEGIRO pobočka v Nizozemí pod AFM. U Trading 212: Trading 212 UK Ltd (FCA) nebo Trading 212 Markets Ltd (CySEC, Kypr) podle země registrace klienta.
Verdikt
Pro typického českého ETF investora vychází Trading 212 o 2,40 € ročně levněji než DEGIRO. Největší rozdíl je v FX konverzi (2,40 € ročně). Na 20letém horizontu se tento rozdíl přes složené úročení promítne do fee dragu 98,39 €.
Obchodní model: DEGIRO vs Trading 212
DEGIRO je evropský discount broker s fixními malými poplatky za obchod a širokou nabídkou burz. Trading 212 je mobile-first neobroker s nulovými komisemi a frakčními akciemi. Oba cílí na retail, ale jinak: DEGIRO poplatkem za obchod, Trading 212 FX spreadem.
Srovnávací tabulka
Referenční profil: ETF, US trh, 250 000 Kč, DCA 5 000 Kč/měs., horizont 20 let, výnos 7 % p.a.
| Parametr | DEGIRO | Trading 212 |
|---|---|---|
| FX spread | 0.25 % | 0.15 % |
| Fixní poplatek za konverzi | — | — |
| Komise (ETF, US) | zdarma | zdarma |
| Custody fee p.a. | — | — |
| Management fee p.a. | — | — |
| Poplatek za neaktivitu | — | — |
| Minimální vklad | bez minima | 1,00 € |
| Poplatek za výběr | zdarma | zdarma |
| Multiměnový účet | Ne | Ano |
| Podporovaná aktiva | Akcie, ETF, Dluhopisy, Opce, Futures | Akcie, ETF, CFD, Forex |
| Měny účtu | EUR | EUR, GBP, USD |
| Roční poplatky celkem | 6,00 € | 3,60 € |
| Fee drag (20 let) | 246 € | 148 € |
Konverze měny (FX spread)
V konverzi měny jsou na tom oba podobně — DEGIRO s 0.25 % a Trading 212 s 0.15 %. Roční náklad: 6,00 € vs 3,60 €.
Obchodní komise
Oba brokeři nabízí nulovou komisi na ETF. DEGIRO i Trading 212 si vydělávají jinak — typicky na FX spreadu a spreadech instrumentů.
Poplatky za správu a custody
Ani jeden broker si neúčtuje custody ani management fee — platíte pouze za obchody a konverzi měny.
Poplatek za neaktivitu
Ani jeden z brokerů neúčtuje poplatek za neaktivitu — můžete přestat obchodovat bez obav z dalších nákladů.
Platforma a nabídka
Trading 212 nabízí multiměnový účet — můžete držet prostředky v různých měnách a směnit je externě za výhodnější kurz. DEGIRO tuto možnost nemá. Co se týče šíře nabídky, DEGIRO podporuje 5 typů aktiv, zatímco Trading 212 se zaměřuje na 4.
Fee drag — ušlý zisk na 20 let
Na horizontu 20 let s portfoliem 250 000 Kč, měsíčním vkladem 5 000 Kč a výnosem 7 % p.a. zaplatíte na poplatcích celkově 246 € u DEGIRO a 148 € u Trading 212. Rozdíl v ušlém zisku činí 98,39 € — to je cena za volbu dražšího brokera. Celkově vychází výhodněji Trading 212.
Tři konkrétní scénáře: DEGIRO vs Trading 212
Pro srovnání jsme spočítali tři různé investiční profily — jednorázovou investici, pravidelné DCA a aktivní obchodování. Čísla ukazují roční poplatky a celkový fee drag za příslušný horizont.
Jednorázový vklad (buy-and-hold)
100 000 Kč jednorázově, žádné další vklady, horizont 10 let, 7 % p.a. výnos.
Roční poplatky
DEGIRO: 0 €
Trading 212: 0 €
Fee drag
DEGIRO: 0 €
Trading 212: 0 €
V tomto scénáři vychází levněji DEGIRO — rozdíl v ročních nákladech 0 €, rozdíl ve fee dragu 0 €.
Pravidelné investování (DCA)
Start 50 000 Kč, každý měsíc 3 000 Kč, 20 let, 7 % p.a. výnos.
Roční poplatky
DEGIRO: 3,60 €
Trading 212: 2,16 €
Fee drag
DEGIRO: 148 €
Trading 212: 88,55 €
V tomto scénáři vychází levněji Trading 212 — rozdíl v ročních nákladech 1,44 €, rozdíl ve fee dragu 59,03 €.
Aktivní obchodník
Portfolio 500 000 Kč, 10 obchodů měsíčně, round-trip, horizont 10 let.
Roční poplatky
DEGIRO: 1 207 €
Trading 212: 727 €
Fee drag
DEGIRO: 16 672 €
Trading 212: 10 040 €
V tomto scénáři vychází levněji Trading 212 — rozdíl v ročních nákladech 480 €, rozdíl ve fee dragu 6 632 €.
Pro koho je každý broker vhodný?
DEGIRO cílí primárně na: Evropští pasivní a polo-aktivní investoři, kteří chtějí levně nakupovat US a EU ETF a akcie s fixními poplatky za obchod. Trading 212 naopak: Začátečníci a pasivní investoři hledající jednoduché bezpoplatkové ETF investování s DCA, frakčními akciemi a mobilním ovládáním.
Kdy zvolit DEGIRO?
DEGIRO je lepší volba, pokud chcete nulové komise na ETF a akcie, začínáte s investováním a nechcete se vázat minimálním vkladem, chcete obchodovat více typů aktiv (akcie, ETF, CFD, forex apod.).
Kdy zvolit Trading 212?
Trading 212 je lepší volba, pokud obchodujete často a chcete minimální poplatky za konverzi měny, chcete nulové komise na ETF a akcie, hledáte celkově nejnižší poplatky pro referenční profil, chcete multiměnový účet a možnost směnit měnu externě (Revolut, Wise).
Výhody a nevýhody
DEGIRO
Výhody
- +Fixní nízké poplatky: US akcie 1 EUR, ETF v Core Selection zdarma
- +ETF Core Selection — přes 200 ETF s nulovou komisí (jeden obchod/měsíc)
- +Široká nabídka burz (US, EU, UK a další)
- +Žádný inactivity fee ani fixní měsíční poplatek
- +Žádné minimum ani poplatek za vedení účtu
Nevýhody
- −Automatická FX konverze 0,25 % z objemu (účet pouze v EUR)
- −Exchange Connectivity Fee — 2,50 EUR/rok za každou burzu, kde obchodujete
- −Jediná měna účtu (EUR) — žádný multi-currency
- −10 EUR za každou pozici při převodu cenných papírů jinam
- −Podpora v češtině jen omezená, primárně anglicky/německy
Trading 212
Výhody
- +Nulové komise na akcie a ETF bez měsíčního stropu
- +Automatický DCA přes funkci Pies — rozpady do více aktiv s jedním kliknutím
- +Frakční akcie (fractional shares) — lze koupit i za pár korun
- +Bez minimálního vkladu, registrace plně online v mobilu
- +Jednoduchá, moderní UX vhodná pro nováčky
Nevýhody
- −FX spread 0,15 % na všechny konverze (účet typicky v EUR/USD/GBP)
- −Kvůli regulaci PRIIPs nejsou dostupné některé populární US ETF (VOO, VTI)
- −Žádný přístup na Burzu Praha ani obchodování českých akcií
- −Minimalistická platforma bez pokročilých analytických nástrojů
- −Pouze digitální zákaznický servis (chat/email), v omezené češtině
Často kladené otázky
Kdo má nižší poplatky, DEGIRO nebo Trading 212?▾
Při investování do US ETF s portfoliem 250 000 Kč a měsíčním vkladem 5 000 Kč vychází Trading 212 s ročními poplatky 3,60 € oproti DEGIRO s 6,00 €.
Jaký je FX spread u DEGIRO a Trading 212?▾
DEGIRO účtuje FX spread 0.25 %, Trading 212 0.15 %. Při obchodu za 25 000 Kč zaplatíte na konverzi 0,25 € vs 0,15 €.
Účtuje si DEGIRO nebo Trading 212 poplatek za neaktivitu?▾
Ne, ani jeden z brokerů neúčtuje poplatek za neaktivitu.
Kolik stojí fee drag u DEGIRO vs Trading 212 na 20 let?▾
Ušlý zisk (fee drag) za 20 let činí 246 € u DEGIRO a 148 € u Trading 212, tedy rozdíl 98,39 €.
Který broker je lepší pro ETF investora — DEGIRO nebo Trading 212?▾
Pro pasivního ETF investora s měsíčními vklady vychází lépe Trading 212 díky nižším celkovým poplatkům (3,60 €/rok vs 6,00 €/rok).
Jaká je minimální investice u DEGIRO a Trading 212?▾
DEGIRO nemá minimální vklad. Trading 212 vyžaduje min. 1,00 €.
Má DEGIRO nebo Trading 212 multiměnový účet?▾
Trading 212 ano — můžete držet prostředky v různých měnách a směnit externě. DEGIRO multiměnový účet nenabízí.
Jaká aktiva můžu obchodovat u DEGIRO a Trading 212?▾
DEGIRO podporuje: stock, etf, bond, option, futures. Trading 212 podporuje: stock, etf, cfd, forex.
Spočítejte to pro svůj profil
Referenční výpočet nemusí odpovídat vaší situaci. Zadejte vlastní parametry.
Affiliate odkaz — při otevření účtu nám může být vyplacena odměna.