DEGIRO vs Fondee: 1 € za obchod vs. 1,09 % ročně za bezstarostnost
DEGIRO za pár desetníků pustí investora k řízení; Fondee si vezme 1,09 % p.a. za to, že nikdy nemusí říct ani slovo — data k 2026-07-01
Tady se nesrovnává cena obchodu — srovnává se filozofie. DEGIRO je nejlevnější evropský discount: 1 EUR za US akcii, ETF z Core Selection skoro zdarma, ale všechno rozhodování je na vás. Fondee jde opačnou cestou — flat 1,09 % p.a. z portfolia a algoritmus za vás vybere, koupí, zrebalancuje. Otázka není „kdo je levnější", ale „kolik si platíte za vlastní neúčast".
Verdikt
Pro typického českého ETF investora vychází DEGIRO o 103 € ročně levněji než Fondee. Největší rozdíl je v poplatcích za správu (109 € ročně). Na 20letém horizontu se tento rozdíl přes složené úročení promítne do fee dragu 20 865 €.
Cena svobody vs. cena pohodlí
Pasivní investor s 250 000 Kč v portfoliu zaplatí Fondee 1,09 % p.a. = ~2 720 Kč ročně. U DEGIRO se stejný portfoliový profil (12 obchodů z Core Selection ročně) vejde pod 100 Kč v komisích a ~600 Kč ve FX. Rozdíl 2 000 Kč/rok zní málo, ale na 20letém horizontu se přes složené úročení promítne do propasti přes 100 000 Kč. Otázka tedy stojí takto: jste schopni 4× ročně otevřít aplikaci a kliknout na ETF z předpřipraveného seznamu? Pokud ano, DEGIRO. Pokud ne (nebo to dělat nechcete), Fondee.
Klíčové rozdíly
Roční náklad na 250 000 Kč portfolio
DEGIRO: ~500–700 Kč (FX + komise). Fondee: ~2 720 Kč (1,09 % p.a.). Rozdíl 2 000 Kč ročně, přes 20 let s reinvesticemi víc než 100 000 Kč fee drag.
Vstupní práce
DEGIRO: vyberete ETF (např. VWCE), zadáte trvalý příkaz, hotovo. Fondee: dotazník rizika, vyberete portfolio, posíláte peníze. Obojí trvá ~15 minut, ale jen DEGIRO později něco vyžaduje.
Rebalancing a dividendy
Fondee rebalancuje a reinvestuje dividendy automaticky. DEGIRO ne — pokud chcete přesné váhy aktiv, musíte je hlídat sami (u accumulating ETF jako VWCE odpadá problém s dividendami).
Daňové reporty
Fondee dodává report v českém formátu — můžete přepsat přímo. DEGIRO dá surový výpis, který někdo musí zpracovat (vy nebo daňový poradce).
CZK účet a kurzové ztráty
Fondee drží účet v CZK — vklad z české banky proběhne bez konverze a FX se účtuje až při nákupu zahraničních aktiv. DEGIRO CZK účet nenabízí, takže každý vklad v korunách projde automatickou konverzí (0.25 %) ještě před tím, než vůbec nakoupíte cenný papír. Pro pravidelné DCA z české výplaty je to klíčový rozdíl.
Burza Praha (BCPP)
DEGIRO nabízí přístup k pražské burze (BCPP) — můžete přímo obchodovat ČEZ, Erste, Moneta, KB a další české tituly v CZK bez FX poplatku. Fondee BCPP v nabídce nemá, takže pokud chcete část portfolia držet v českých akciích, museli byste si na to zřídit ještě druhý účet jinde.
Daňové reporty pro českého rezidenta
Fondee připravuje roční daňový report ve formátu, který lze přepsat přímo do českého daňového přiznání — výnosy z dividend i z prodejů jsou rozčleněné podle § 8 a § 10 ZDP. U DEGIRO dostanete jen surový transakční výpis a převod do české struktury si musíte zajistit sami (nebo přes daňového poradce). Pro malé portfolio do 100 000 Kč rozdílu na dani to nehraje roli; nad 500 000 Kč začíná být úspora času s českým reportem znatelná.
Srovnávací tabulka
Referenční profil: ETF, US trh, 250 000 Kč, DCA 5 000 Kč/měs., horizont 20 let, výnos 7 % p.a.
| Parametr | DEGIRO | Fondee |
|---|---|---|
| FX spread | 0.25 % | 0 % |
| Fixní poplatek za konverzi | — | — |
| Komise (ETF, US) | zdarma | zdarma |
| Custody fee p.a. | — | — |
| Management fee p.a. | — | 1.09 % |
| Poplatek za neaktivitu | — | — |
| Minimální vklad | bez minima | 40,00 € |
| Poplatek za výběr | zdarma | zdarma |
| Multiměnový účet | Ne | Ne |
| Podporovaná aktiva | Akcie, ETF, Dluhopisy, Opce, Futures | ETF |
| Měny účtu | EUR | CZK, EUR |
| Roční poplatky celkem | 6,00 € | 109 € |
| Fee drag (20 let) | 246 € | 21 111 € |
Konverze měny (FX spread)
V konverzi měny je rozdíl propastný — Fondee si účtuje pouhých 0 %, zatímco DEGIRO strhne 0.25 % z každého obchodu. Tady končí debata o nuancích: ročně to při referenčním profilu znamená rozdíl přibližně 6,00 €.
Obchodní komise
Oba brokeři nabízí nulovou komisi na ETF. DEGIRO i Fondee si vydělávají jinak — typicky na FX spreadu a spreadech instrumentů.
Poplatky za správu a custody
Fondee je správce portfolia s ročním poplatkem 1.09 % p.a. z celého portfolia. DEGIRO nemá žádný poplatek za správu — platíte pouze obchodní komise a FX spread. Na portfoliu 250 000 Kč to při referenčním profilu znamená roční rozdíl 109 € ve prospěch DEGIRO.
Poplatek za neaktivitu
Ani jeden z brokerů neúčtuje poplatek za neaktivitu — můžete přestat obchodovat bez obav z dalších nákladů.
Platforma a nabídka
Co se týče šíře nabídky, DEGIRO podporuje 5 typů aktiv, zatímco Fondee se zaměřuje na 1. Fondee je specializovaný na ETF — vhodný pro pasivní investory.
Fee drag — ušlý zisk na 20 let
Na horizontu 20 let s portfoliem 250 000 Kč, měsíčním vkladem 5 000 Kč a výnosem 7 % p.a. zaplatíte na poplatcích celkově 246 € u DEGIRO a 21 111 € u Fondee. Rozdíl v ušlém zisku činí 20 865 € — to je cena za volbu dražšího brokera. Tento parametr de facto určuje vítěze: celkově vychází výhodněji DEGIRO.
Tři konkrétní scénáře: DEGIRO vs Fondee
Pro srovnání jsme spočítali tři různé investiční profily — jednorázovou investici, pravidelné DCA a aktivní obchodování. Čísla ukazují roční poplatky a celkový fee drag za příslušný horizont.
Jednorázový vklad (buy-and-hold)
100 000 Kč jednorázově, žádné další vklady, horizont 10 let, 7 % p.a. výnos.
Roční poplatky
DEGIRO: 0 €
Fondee: 43,60 €
Fee drag
DEGIRO: 0 €
Fondee: 817 €
V tomto scénáři vychází levněji DEGIRO — rozdíl v ročních nákladech 43,60 €, rozdíl ve fee dragu 817 €.
Pravidelné investování (DCA)
Start 50 000 Kč, každý měsíc 3 000 Kč, 20 let, 7 % p.a. výnos.
Roční poplatky
DEGIRO: 3,60 €
Fondee: 21,80 €
Fee drag
DEGIRO: 148 €
Fondee: 9 620 €
V tomto scénáři vychází levněji DEGIRO — rozdíl v ročních nákladech 18,20 €, rozdíl ve fee dragu 9 472 €.
Aktivní obchodník
Portfolio 500 000 Kč, 10 obchodů měsíčně, round-trip, horizont 10 let.
Roční poplatky
DEGIRO: 1 207 €
Fondee: 218 €
Fee drag
DEGIRO: 16 672 €
Fondee: 4 084 €
V tomto scénáři vychází levněji Fondee — rozdíl v ročních nákladech 989 €, rozdíl ve fee dragu 12 588 €.
Pro koho je každý broker vhodný?
DEGIRO cílí primárně na: Evropští pasivní a polo-aktivní investoři, kteří chtějí levně nakupovat US a EU ETF a akcie s fixními poplatky za obchod. Fondee naopak: Začátečníci a pasivní investoři, kteří chtějí jednoduchý vstup do ESG nebo klasického portfolia s flat poplatkem a velmi nízkou startovní investicí.
Kdy zvolit DEGIRO?
DEGIRO je lepší volba, pokud chcete nulové komise na ETF a akcie, začínáte s investováním a nechcete se vázat minimálním vkladem, hledáte celkově nejnižší poplatky pro referenční profil, chcete obchodovat více typů aktiv (akcie, ETF, CFD, forex apod.).
Kdy zvolit Fondee?
Fondee je lepší volba, pokud obchodujete často a chcete minimální poplatky za konverzi měny, chcete nulové komise na ETF a akcie, preferujete automatickou správu portfolia a nevadí vám roční poplatek za správu.
Výhody a nevýhody
DEGIRO
Výhody
- +Fixní nízké poplatky: US akcie 1 EUR, ETF v Core Selection zdarma
- +ETF Core Selection — přes 200 ETF s nulovou komisí (jeden obchod/měsíc)
- +Široká nabídka burz (US, EU, UK a další)
- +Žádný inactivity fee ani fixní měsíční poplatek
- +Žádné minimum ani poplatek za vedení účtu
Nevýhody
- −Automatická FX konverze 0,25 % z objemu (účet pouze v EUR)
- −Exchange Connectivity Fee — 2,50 EUR/rok za každou burzu, kde obchodujete
- −Jediná měna účtu (EUR) — žádný multi-currency
- −10 EUR za každou pozici při převodu cenných papírů jinam
- −Podpora v češtině jen omezená, primárně anglicky/německy
Fondee
Výhody
- +Flat 1,09 % p.a. bez ohledu na velikost portfolia (předvídatelný poplatek)
- +Studentský účet (do 26 let) za 0,61 % p.a.
- +ESG portfolia pro zájemce o udržitelné investování
- +Vstup již od 40 EUR (cca 1 000 Kč) — velmi nízká bariéra
- +Investování v CZK bez FX poplatků, vše zahrnuto v management fee
Nevýhody
- −Flat 1,09 % p.a. je na větších portfoliích dražší než tiered modely (např. Portu)
- −Pouze předem sestavená portfolia — žádný výběr konkrétních ETF
- −Pouze ETF — žádné akcie, dluhopisy, opce ani výběr jednotlivých titulů
- −Nelze převést aktiva k jinému brokerovi
- −Mladší robo-advisor (od 2020) s kratší historií než Portu
Kdy nezvolit ani jednoho
DEGIRO ani Fondee nemusí vyhovovat každému profilu. Pro některé scénáře dává smysl sáhnout po třetím brokerovi.
Často kladené otázky
Kdo má nižší poplatky, DEGIRO nebo Fondee?▾
Při investování do US ETF s portfoliem 250 000 Kč a měsíčním vkladem 5 000 Kč vychází DEGIRO s ročními poplatky 6,00 € oproti Fondee s 109 €.
Jaký je FX spread u DEGIRO a Fondee?▾
DEGIRO účtuje FX spread 0.25 %, Fondee 0 %. Při obchodu za 25 000 Kč zaplatíte na konverzi 0,25 € vs 0 €.
Účtuje si DEGIRO nebo Fondee poplatek za neaktivitu?▾
Ne, ani jeden z brokerů neúčtuje poplatek za neaktivitu.
Kolik stojí fee drag u DEGIRO vs Fondee na 20 let?▾
Ušlý zisk (fee drag) za 20 let činí 246 € u DEGIRO a 21 111 € u Fondee, tedy rozdíl 20 865 €.
Který broker je lepší pro ETF investora — DEGIRO nebo Fondee?▾
Pro pasivního ETF investora s měsíčními vklady vychází lépe DEGIRO díky nižším celkovým poplatkům (6,00 €/rok vs 109 €/rok).
Jaká je minimální investice u DEGIRO a Fondee?▾
DEGIRO nemá minimální vklad. Fondee vyžaduje min. 40,00 €.
Má DEGIRO nebo Fondee multiměnový účet?▾
Ani jeden z brokerů nenabízí multiměnový účet — měnová konverze probíhá vždy přes brokera za jeho FX spread.
Jaká aktiva můžu obchodovat u DEGIRO a Fondee?▾
DEGIRO podporuje: stock, etf, bond, option, futures. Fondee podporuje: etf.
Spočítejte to pro svůj profil
Referenční výpočet nemusí odpovídat vaší situaci. Zadejte vlastní parametry.
Affiliate odkaz — pokud si u brokera otevřete účet, můžeme získat odměnu (vás to nestojí nic navíc). Investování nese riziko ztráty kapitálu, minulá výkonnost nezaručuje budoucí výnosy. Obsah má informativní charakter a nenahrazuje individuální investiční poradenství.