DEGIRO vs Fondee: Kdo má nižší poplatky?
Nezávislé srovnání poplatků pro českého ETF investora — data k 2026-05-01
DEGIRO (Nizozemí, založeno 2008) je evropský discount broker, zatímco Fondee (Česko, založeno 2020) je český robo-advisor. DEGIRO má o 12 let delší tržní historii než Fondee, což může hrát roli pro investory citlivé na stabilitu platformy. Regulatorní zázemí DEGIRO: flatexDEGIRO Bank AG — dohled BaFin (Německo); DEGIRO pobočka v Nizozemí pod AFM. U Fondee: Fondee, a.s. — dohled ČNB; custody portfolia u depozitární banky (CACEIS).
Verdikt
Pro typického českého ETF investora vychází DEGIRO o 103 € ročně levněji než Fondee. Největší rozdíl je v poplatcích za správu (109 € ročně). Na 20letém horizontu se tento rozdíl přes složené úročení promítne do fee dragu 20 865 €.
Obchodní model: DEGIRO vs Fondee
DEGIRO je self-directed discount broker — nakupujete sami, platíte malou fixní komisi za obchod, FX 0,25 % při konverzi z CZK. Fondee vás všechno rozhodování ušetří — paušálně platíte management fee z portfolia a ono za vás investuje. Hlavní trade-off: nižší přímá cena vs. pohodlí a absence FX poplatku.
Srovnávací tabulka
Referenční profil: ETF, US trh, 250 000 Kč, DCA 5 000 Kč/měs., horizont 20 let, výnos 7 % p.a.
| Parametr | DEGIRO | Fondee |
|---|---|---|
| FX spread | 0.25 % | 0 % |
| Fixní poplatek za konverzi | — | — |
| Komise (ETF, US) | zdarma | zdarma |
| Custody fee p.a. | — | — |
| Management fee p.a. | — | 1.09 % |
| Poplatek za neaktivitu | — | — |
| Minimální vklad | bez minima | 40,00 € |
| Poplatek za výběr | zdarma | zdarma |
| Multiměnový účet | Ne | Ne |
| Podporovaná aktiva | Akcie, ETF, Dluhopisy, Opce, Futures | ETF |
| Měny účtu | EUR | CZK, EUR |
| Roční poplatky celkem | 6,00 € | 109 € |
| Fee drag (20 let) | 246 € | 21 111 € |
Konverze měny (FX spread)
V konverzi měny je rozdíl propastný — Fondee si účtuje pouhých 0 %, zatímco DEGIRO strhne 0.25 % z každého obchodu. Při referenčním profilu to ročně znamená rozdíl přibližně 6,00 €.
Obchodní komise
Oba brokeři nabízí nulovou komisi na ETF. DEGIRO i Fondee si vydělávají jinak — typicky na FX spreadu a spreadech instrumentů.
Poplatky za správu a custody
Fondee je správce portfolia s ročním poplatkem 1.09 % p.a. z celého portfolia. DEGIRO nemá žádný poplatek za správu — platíte pouze obchodní komise a FX spread. Na portfoliu 250 000 Kč to při referenčním profilu znamená roční rozdíl 109 € ve prospěch DEGIRO.
Poplatek za neaktivitu
Ani jeden z brokerů neúčtuje poplatek za neaktivitu — můžete přestat obchodovat bez obav z dalších nákladů.
Platforma a nabídka
Co se týče šíře nabídky, DEGIRO podporuje 5 typů aktiv, zatímco Fondee se zaměřuje na 1. Fondee je specializovaný na ETF — vhodný pro pasivní investory.
Fee drag — ušlý zisk na 20 let
Na horizontu 20 let s portfoliem 250 000 Kč, měsíčním vkladem 5 000 Kč a výnosem 7 % p.a. zaplatíte na poplatcích celkově 246 € u DEGIRO a 21 111 € u Fondee. Rozdíl v ušlém zisku činí 20 865 € — to je cena za volbu dražšího brokera. Celkově vychází výhodněji DEGIRO.
Tři konkrétní scénáře: DEGIRO vs Fondee
Pro srovnání jsme spočítali tři různé investiční profily — jednorázovou investici, pravidelné DCA a aktivní obchodování. Čísla ukazují roční poplatky a celkový fee drag za příslušný horizont.
Jednorázový vklad (buy-and-hold)
100 000 Kč jednorázově, žádné další vklady, horizont 10 let, 7 % p.a. výnos.
Roční poplatky
DEGIRO: 0 €
Fondee: 43,60 €
Fee drag
DEGIRO: 0 €
Fondee: 817 €
V tomto scénáři vychází levněji DEGIRO — rozdíl v ročních nákladech 43,60 €, rozdíl ve fee dragu 817 €.
Pravidelné investování (DCA)
Start 50 000 Kč, každý měsíc 3 000 Kč, 20 let, 7 % p.a. výnos.
Roční poplatky
DEGIRO: 3,60 €
Fondee: 21,80 €
Fee drag
DEGIRO: 148 €
Fondee: 9 620 €
V tomto scénáři vychází levněji DEGIRO — rozdíl v ročních nákladech 18,20 €, rozdíl ve fee dragu 9 472 €.
Aktivní obchodník
Portfolio 500 000 Kč, 10 obchodů měsíčně, round-trip, horizont 10 let.
Roční poplatky
DEGIRO: 1 207 €
Fondee: 218 €
Fee drag
DEGIRO: 16 672 €
Fondee: 4 084 €
V tomto scénáři vychází levněji Fondee — rozdíl v ročních nákladech 989 €, rozdíl ve fee dragu 12 588 €.
Pro koho je každý broker vhodný?
DEGIRO cílí primárně na: Evropští pasivní a polo-aktivní investoři, kteří chtějí levně nakupovat US a EU ETF a akcie s fixními poplatky za obchod. Fondee naopak: Začátečníci a pasivní investoři, kteří chtějí jednoduchý vstup do ESG nebo klasického portfolia s flat poplatkem a velmi nízkou startovní investicí.
Kdy zvolit DEGIRO?
DEGIRO je lepší volba, pokud chcete nulové komise na ETF a akcie, začínáte s investováním a nechcete se vázat minimálním vkladem, hledáte celkově nejnižší poplatky pro referenční profil, chcete obchodovat více typů aktiv (akcie, ETF, CFD, forex apod.).
Kdy zvolit Fondee?
Fondee je lepší volba, pokud obchodujete často a chcete minimální poplatky za konverzi měny, chcete nulové komise na ETF a akcie, preferujete automatickou správu portfolia a nevadí vám roční poplatek za správu.
Výhody a nevýhody
DEGIRO
Výhody
- +Fixní nízké poplatky: US akcie 1 EUR, ETF v Core Selection zdarma
- +ETF Core Selection — přes 200 ETF s nulovou komisí (jeden obchod/měsíc)
- +Široká nabídka burz (US, EU, UK a další)
- +Žádný inactivity fee ani fixní měsíční poplatek
- +Žádné minimum ani poplatek za vedení účtu
Nevýhody
- −Automatická FX konverze 0,25 % z objemu (účet pouze v EUR)
- −Exchange Connectivity Fee — 2,50 EUR/rok za každou burzu, kde obchodujete
- −Jediná měna účtu (EUR) — žádný multi-currency
- −10 EUR za každou pozici při převodu cenných papírů jinam
- −Podpora v češtině jen omezená, primárně anglicky/německy
Fondee
Výhody
- +Flat 1,09 % p.a. bez ohledu na velikost portfolia (předvídatelný poplatek)
- +Studentský účet (do 26 let) za 0,61 % p.a.
- +ESG portfolia pro zájemce o udržitelné investování
- +Vstup již od 40 EUR (cca 1 000 Kč) — velmi nízká bariéra
- +Investování v CZK bez FX poplatků, vše zahrnuto v management fee
Nevýhody
- −Flat 1,09 % p.a. je na větších portfoliích dražší než tiered modely (např. Portu)
- −Pouze předem sestavená portfolia — žádný výběr konkrétních ETF
- −Pouze ETF — žádné akcie, dluhopisy, opce ani výběr jednotlivých titulů
- −Nelze převést aktiva k jinému brokerovi
- −Mladší robo-advisor (od 2020) s kratší historií než Portu
Často kladené otázky
Kdo má nižší poplatky, DEGIRO nebo Fondee?▾
Při investování do US ETF s portfoliem 250 000 Kč a měsíčním vkladem 5 000 Kč vychází DEGIRO s ročními poplatky 6,00 € oproti Fondee s 109 €.
Jaký je FX spread u DEGIRO a Fondee?▾
DEGIRO účtuje FX spread 0.25 %, Fondee 0 %. Při obchodu za 25 000 Kč zaplatíte na konverzi 0,25 € vs 0 €.
Účtuje si DEGIRO nebo Fondee poplatek za neaktivitu?▾
Ne, ani jeden z brokerů neúčtuje poplatek za neaktivitu.
Kolik stojí fee drag u DEGIRO vs Fondee na 20 let?▾
Ušlý zisk (fee drag) za 20 let činí 246 € u DEGIRO a 21 111 € u Fondee, tedy rozdíl 20 865 €.
Který broker je lepší pro ETF investora — DEGIRO nebo Fondee?▾
Pro pasivního ETF investora s měsíčními vklady vychází lépe DEGIRO díky nižším celkovým poplatkům (6,00 €/rok vs 109 €/rok).
Jaká je minimální investice u DEGIRO a Fondee?▾
DEGIRO nemá minimální vklad. Fondee vyžaduje min. 40,00 €.
Má DEGIRO nebo Fondee multiměnový účet?▾
Ani jeden z brokerů nenabízí multiměnový účet — měnová konverze probíhá vždy přes brokera za jeho FX spread.
Jaká aktiva můžu obchodovat u DEGIRO a Fondee?▾
DEGIRO podporuje: stock, etf, bond, option, futures. Fondee podporuje: etf.
Spočítejte to pro svůj profil
Referenční výpočet nemusí odpovídat vaší situaci. Zadejte vlastní parametry.
Affiliate odkaz — při otevření účtu nám může být vyplacena odměna.