DEGIRO vs XTB: 0 % komise neznamená 0 nákladů
XTB inzeruje 0 % komise, DEGIRO 1 € — ale 0,5 % FX vs 0,25 % FX otáčí výsledek o stovky korun ročně — data k 2026-07-01
DEGIRO i XTB jsou dnes nejčastější volby retailového investora hledajícího nízké ceny. XTB jde marketingem „nula komise", DEGIRO sází na fixní 1 EUR. Komise je ale jen jedna z položek — FX, kterou XTB účtuje dvojnásobně oproti DEGIRO, výsledek převrátí. Pro CZK investora vychází DEGIRO na referenčním profilu o ~300 Kč/rok levněji.
Verdikt
Pro typického českého ETF investora vychází DEGIRO o 6,00 € ročně levněji než XTB. Největší rozdíl je v FX konverzi (6,00 € ročně). Na 20letém horizontu se tento rozdíl přes složené úročení promítne do fee dragu 246 €.
Nula komise s 0,5 % FX vs. 1 € komise s 0,25 % FX
XTB postavil retailovou nabídku na nulové komisi do měsíčního objemu 100 000 EUR. Vypadá to neporazitelně, dokud nezohledníte FX 0,5 % a poplatek 10 EUR/měsíc za neaktivitu (po 12 měsících bez obchodu). DEGIRO sází na transparentní 1 EUR za US obchod, ETF Core Selection prakticky zdarma, FX 0,25 % a žádný poplatek za neaktivitu vůbec. Roční DCA 60 000 Kč do US ETF: XTB ~300 Kč na FX, 0 Kč komise. DEGIRO ~150 Kč na FX + ~25 Kč komise (Core ETF zdarma). Reálně tedy DEGIRO o ~125 Kč/rok levnější. Plus se nemusíte bát zapomenout přihlásit se rok — XTB by si pak strhával 250 Kč/měsíc.
Klíčové rozdíly
FX spread
XTB: 0,5 %. DEGIRO: 0,25 %. Dvojnásobný rozdíl. Při ročním obratu 60 000 Kč v USD aktivech to dělá ~150 Kč/rok navíc na XTB.
Neaktivita
XTB: 10 EUR/měs. po 12 měsících bez obchodu. DEGIRO: 0 — můžete držet 5 let bez aktivity, nic vám neúčtuje. Pro buy-and-hold investora podstatný rozdíl.
CZK účet
XTB vede CZK účet (multi-currency: CZK + EUR + USD). DEGIRO: jen EUR. Pokud chcete vklady v korunách bez FX, XTB tu výhodu má. Otázka, jestli ji nepřebije vyšší FX při samotném nákupu.
Platforma
XTB má vlastní xStation 5 — pokročilé grafy, screener, lokalizace. DEGIRO má jednoduchý WebTrader. Pro DCA stačí oba, pro aktivní obchodování (CFD, technická analýza) je XTB komfortnější.
CZK účet a kurzové ztráty
XTB drží účet v CZK — vklad z české banky proběhne bez konverze a FX se účtuje až při nákupu zahraničních aktiv. DEGIRO CZK účet nenabízí, takže každý vklad v korunách projde automatickou konverzí (0.25 %) ještě před tím, než vůbec nakoupíte cenný papír. Pro pravidelné DCA z české výplaty je to klíčový rozdíl.
Burza Praha (BCPP)
DEGIRO nabízí přístup k pražské burze (BCPP) — můžete přímo obchodovat ČEZ, Erste, Moneta, KB a další české tituly v CZK bez FX poplatku. XTB BCPP v nabídce nemá, takže pokud chcete část portfolia držet v českých akciích, museli byste si na to zřídit ještě druhý účet jinde.
Dostupnost populárních US ETF (PRIIPs)
Evropská regulace PRIIPs vyžaduje od emitentů ETF tzv. KID dokument v jazyce klienta. US fondy jako VOO, VTI, QQQ ho nevydávají, takže XTB jejich nákup pro retail klienty blokuje — musíte sáhnout po UCITS ekvivalentech (např. VUSA, VUAA, CSPX), které jsou ale o něco dražší na TER. DEGIRO stejné US ETF retail klientům nezpřístupní také, ale díky DMA/discount struktuře dává přístup k mnohem širší škále UCITS i přímým US akciím, takže reálný výběr je výrazně širší.
Frakční akcie a DCA z malých částek
Pro pravidelné investování malých částek (pár tisíc korun měsíčně) jsou frakční akcie rozdíl mezi „peníze pracují hned“ a „peníze čekají na účtu, dokud se nenahromadí na jeden celý kus“. XTB frakční akcie podporuje — můžete koupit i 0,12 akcie VWCE za pár stovek korun. DEGIRO pracuje pouze s celými kusy, což u dražších titulů (Berkshire Hathaway, NVIDIA, BTC ETF) znamená buď čekat, nebo si vybrat menší fond.
Srovnávací tabulka
Referenční profil: ETF, US trh, 250 000 Kč, DCA 5 000 Kč/měs., horizont 20 let, výnos 7 % p.a.
| Parametr | DEGIRO | XTB |
|---|---|---|
| FX spread | 0.25 % | 0.5 % |
| Fixní poplatek za konverzi | — | — |
| Komise (ETF, US) | zdarma | zdarma |
| Custody fee p.a. | — | — |
| Management fee p.a. | — | — |
| Poplatek za neaktivitu | — | 10,00 €/měs. |
| Minimální vklad | bez minima | bez minima |
| Poplatek za výběr | zdarma | zdarma |
| Multiměnový účet | Ne | Ano |
| Podporovaná aktiva | Akcie, ETF, Dluhopisy, Opce, Futures | Akcie, ETF, CFD, Forex |
| Měny účtu | EUR | EUR, USD, CZK |
| Roční poplatky celkem | 6,00 € | 12,00 € |
| Fee drag (20 let) | 246 € | 492 € |
Konverze měny (FX spread)
V konverzi měny jsou na tom oba podobně — DEGIRO s 0.25 % a XTB s 0.5 %. Záleží to spíš na vašem objemu obchodů: roční náklad 6,00 € vs 12,00 €.
Obchodní komise
Oba brokeři nabízí nulovou komisi na ETF. DEGIRO i XTB si vydělávají jinak — typicky na FX spreadu a spreadech instrumentů.
Poplatky za správu a custody
Ani jeden broker si neúčtuje custody ani management fee — platíte pouze za obchody a konverzi měny.
Poplatek za neaktivitu
Pozor: XTB vám po 12 měsících bez obchodu strhne 10,00 € měsíčně. U DEGIRO poplatek za neaktivitu neexistuje.
Platforma a nabídka
XTB nabízí multiměnový účet — můžete držet prostředky v různých měnách a směnit je externě za výhodnější kurz. DEGIRO tuto možnost nemá. Co se týče šíře nabídky, DEGIRO podporuje 5 typů aktiv, zatímco XTB se zaměřuje na 4.
Fee drag — ušlý zisk na 20 let
Na horizontu 20 let s portfoliem 250 000 Kč, měsíčním vkladem 5 000 Kč a výnosem 7 % p.a. zaplatíte na poplatcích celkově 246 € u DEGIRO a 492 € u XTB. Rozdíl v ušlém zisku činí 246 € — to je cena za volbu dražšího brokera. Záleží to spíš na vašem objemu obchodů: celkově vychází výhodněji DEGIRO.
Tři konkrétní scénáře: DEGIRO vs XTB
Pro srovnání jsme spočítali tři různé investiční profily — jednorázovou investici, pravidelné DCA a aktivní obchodování. Čísla ukazují roční poplatky a celkový fee drag za příslušný horizont.
Jednorázový vklad (buy-and-hold)
100 000 Kč jednorázově, žádné další vklady, horizont 10 let, 7 % p.a. výnos.
Roční poplatky
DEGIRO: 0 €
XTB: 120 €
Fee drag
DEGIRO: 0 €
XTB: 1 658 €
V tomto scénáři vychází levněji DEGIRO — rozdíl v ročních nákladech 120 €, rozdíl ve fee dragu 1 658 €.
Pravidelné investování (DCA)
Start 50 000 Kč, každý měsíc 3 000 Kč, 20 let, 7 % p.a. výnos.
Roční poplatky
DEGIRO: 3,60 €
XTB: 7,20 €
Fee drag
DEGIRO: 148 €
XTB: 295 €
V tomto scénáři vychází levněji DEGIRO — rozdíl v ročních nákladech 3,60 €, rozdíl ve fee dragu 148 €.
Aktivní obchodník
Portfolio 500 000 Kč, 10 obchodů měsíčně, round-trip, horizont 10 let.
Roční poplatky
DEGIRO: 1 207 €
XTB: 2 407 €
Fee drag
DEGIRO: 16 672 €
XTB: 33 252 €
V tomto scénáři vychází levněji DEGIRO — rozdíl v ročních nákladech 1 200 €, rozdíl ve fee dragu 16 580 €.
Pro koho je každý broker vhodný?
DEGIRO cílí primárně na: Evropští pasivní a polo-aktivní investoři, kteří chtějí levně nakupovat US a EU ETF a akcie s fixními poplatky za obchod. XTB naopak: Čeští aktivní investoři a obchodníci, kteří chtějí kombinovat bezpoplatkové akcie/ETF s CFD na plně česky lokalizované platformě.
Kdy zvolit DEGIRO?
DEGIRO je lepší volba, pokud obchodujete často a chcete minimální poplatky za konverzi měny, chcete nulové komise na ETF a akcie, hledáte celkově nejnižší poplatky pro referenční profil, neobchodujete pravidelně a nechcete platit za neaktivitu, chcete obchodovat více typů aktiv (akcie, ETF, CFD, forex apod.).
Kdy zvolit XTB?
XTB je lepší volba, pokud chcete nulové komise na ETF a akcie, chcete multiměnový účet a možnost směnit měnu externě (Revolut, Wise).
Výhody a nevýhody
DEGIRO
Výhody
- +Fixní nízké poplatky: US akcie 1 EUR, ETF v Core Selection zdarma
- +ETF Core Selection — přes 200 ETF s nulovou komisí (jeden obchod/měsíc)
- +Široká nabídka burz (US, EU, UK a další)
- +Žádný inactivity fee ani fixní měsíční poplatek
- +Žádné minimum ani poplatek za vedení účtu
Nevýhody
- −Automatická FX konverze 0,25 % z objemu (účet pouze v EUR)
- −Exchange Connectivity Fee — 2,50 EUR/rok za každou burzu, kde obchodujete
- −Jediná měna účtu (EUR) — žádný multi-currency
- −10 EUR za každou pozici při převodu cenných papírů jinam
- −Podpora v češtině jen omezená, primárně anglicky/německy
XTB
Výhody
- +Nulová komise na akcie a ETF do měsíčního objemu 100 000 EUR
- +Plná česká lokalizace platformy i zákaznické podpory
- +Vlastní platforma xStation 5 s pokročilými grafy a screenerem
- +Široká nabídka CFD a forex pro aktivní obchodníky
- +Vzdělávací obsah (webináře, kurzy) v češtině
Nevýhody
- −Vysoký FX spread 0,5 % — při obchodech v USD/GBP výrazně zvyšuje náklady
- −Inactivity fee 10 EUR/měsíc po 12 měsících bez obchodu
- −Po překročení 100 000 EUR měsíčního objemu se aktivuje komise 0,2 %
- −Primární zaměření na CFD může být pro pasivní ETF investory matoucí
- −Kvůli regulaci PRIIPs nejsou dostupné některé populární US ETF (VOO, VTI)
Kdy nezvolit ani jednoho
DEGIRO ani XTB nemusí vyhovovat každému profilu. Pro některé scénáře dává smysl sáhnout po třetím brokerovi.
Často kladené otázky
Kdo má nižší poplatky, DEGIRO nebo XTB?▾
Při investování do US ETF s portfoliem 250 000 Kč a měsíčním vkladem 5 000 Kč vychází DEGIRO s ročními poplatky 6,00 € oproti XTB s 12,00 €.
Jaký je FX spread u DEGIRO a XTB?▾
DEGIRO účtuje FX spread 0.25 %, XTB 0.5 %. Při obchodu za 25 000 Kč zaplatíte na konverzi 0,25 € vs 0,50 €.
Účtuje si DEGIRO nebo XTB poplatek za neaktivitu?▾
XTB ano (10,00 €/měs. po 12 měsících). DEGIRO neúčtuje poplatek za neaktivitu.
Kolik stojí fee drag u DEGIRO vs XTB na 20 let?▾
Ušlý zisk (fee drag) za 20 let činí 246 € u DEGIRO a 492 € u XTB, tedy rozdíl 246 €.
Který broker je lepší pro ETF investora — DEGIRO nebo XTB?▾
Pro pasivního ETF investora s měsíčními vklady vychází lépe DEGIRO díky nižším celkovým poplatkům (6,00 €/rok vs 12,00 €/rok).
Jaká je minimální investice u DEGIRO a XTB?▾
DEGIRO nemá minimální vklad. XTB nemá minimální vklad.
Má DEGIRO nebo XTB multiměnový účet?▾
XTB ano — můžete držet prostředky v různých měnách a směnit externě. DEGIRO multiměnový účet nenabízí.
Jaká aktiva můžu obchodovat u DEGIRO a XTB?▾
DEGIRO podporuje: stock, etf, bond, option, futures. XTB podporuje: stock, etf, cfd, forex.
Spočítejte to pro svůj profil
Referenční výpočet nemusí odpovídat vaší situaci. Zadejte vlastní parametry.
Affiliate odkaz — pokud si u brokera otevřete účet, můžeme získat odměnu (vás to nestojí nic navíc). Investování nese riziko ztráty kapitálu, minulá výkonnost nezaručuje budoucí výnosy. Obsah má informativní charakter a nenahrazuje individuální investiční poradenství.