DEGIRO vs XTB: Kdo má nižší poplatky?
Nezávislé srovnání poplatků pro českého ETF investora — data k 2026-05-01
DEGIRO (Nizozemí, založeno 2008) je evropský discount broker, zatímco XTB (Polsko, založeno 2002) je CFD broker s nabídkou akcií a ETF. Regulatorní zázemí DEGIRO: flatexDEGIRO Bank AG — dohled BaFin (Německo); DEGIRO pobočka v Nizozemí pod AFM. U XTB: X-Trade Brokers DM S.A. — KNF (Polsko). V ČR působí přes pobočku na základě pasportizace EU licence.
Verdikt
Pro typického českého ETF investora vychází DEGIRO o 6,00 € ročně levněji než XTB. Největší rozdíl je v FX konverzi (6,00 € ročně). Na 20letém horizontu se tento rozdíl přes složené úročení promítne do fee dragu 246 €.
Obchodní model: DEGIRO vs XTB
XTB staví na bezkomisní obchodování akcií a ETF kompenzované vyšším FX spreadem a CFD nabídkou. DEGIRO naproti tomu operuje jako klasický discount broker — účtuje fixní malé poplatky za obchod (např. 1 EUR za US akcii) a FX spread drží na 0,25 %. Pro malé obchody je rozhodující komise, pro větší převažuje rozdíl v FX spreadu.
Srovnávací tabulka
Referenční profil: ETF, US trh, 250 000 Kč, DCA 5 000 Kč/měs., horizont 20 let, výnos 7 % p.a.
| Parametr | DEGIRO | XTB |
|---|---|---|
| FX spread | 0.25 % | 0.5 % |
| Fixní poplatek za konverzi | — | — |
| Komise (ETF, US) | zdarma | zdarma |
| Custody fee p.a. | — | — |
| Management fee p.a. | — | — |
| Poplatek za neaktivitu | — | 10,00 €/měs. |
| Minimální vklad | bez minima | bez minima |
| Poplatek za výběr | zdarma | zdarma |
| Multiměnový účet | Ne | Ano |
| Podporovaná aktiva | Akcie, ETF, Dluhopisy, Opce, Futures | Akcie, ETF, CFD, Forex |
| Měny účtu | EUR | EUR, USD, CZK |
| Roční poplatky celkem | 6,00 € | 12,00 € |
| Fee drag (20 let) | 246 € | 492 € |
Konverze měny (FX spread)
V konverzi měny jsou na tom oba podobně — DEGIRO s 0.25 % a XTB s 0.5 %. Roční náklad: 6,00 € vs 12,00 €.
Obchodní komise
Oba brokeři nabízí nulovou komisi na ETF. DEGIRO i XTB si vydělávají jinak — typicky na FX spreadu a spreadech instrumentů.
Poplatky za správu a custody
Ani jeden broker si neúčtuje custody ani management fee — platíte pouze za obchody a konverzi měny.
Poplatek za neaktivitu
Pozor: XTB vám po 12 měsících bez obchodu strhne 10,00 € měsíčně. U DEGIRO poplatek za neaktivitu neexistuje.
Platforma a nabídka
XTB nabízí multiměnový účet — můžete držet prostředky v různých měnách a směnit je externě za výhodnější kurz. DEGIRO tuto možnost nemá. Co se týče šíře nabídky, DEGIRO podporuje 5 typů aktiv, zatímco XTB se zaměřuje na 4.
Fee drag — ušlý zisk na 20 let
Na horizontu 20 let s portfoliem 250 000 Kč, měsíčním vkladem 5 000 Kč a výnosem 7 % p.a. zaplatíte na poplatcích celkově 246 € u DEGIRO a 492 € u XTB. Rozdíl v ušlém zisku činí 246 € — to je cena za volbu dražšího brokera. Celkově vychází výhodněji DEGIRO.
Tři konkrétní scénáře: DEGIRO vs XTB
Pro srovnání jsme spočítali tři různé investiční profily — jednorázovou investici, pravidelné DCA a aktivní obchodování. Čísla ukazují roční poplatky a celkový fee drag za příslušný horizont.
Jednorázový vklad (buy-and-hold)
100 000 Kč jednorázově, žádné další vklady, horizont 10 let, 7 % p.a. výnos.
Roční poplatky
DEGIRO: 0 €
XTB: 120 €
Fee drag
DEGIRO: 0 €
XTB: 1 658 €
V tomto scénáři vychází levněji DEGIRO — rozdíl v ročních nákladech 120 €, rozdíl ve fee dragu 1 658 €.
Pravidelné investování (DCA)
Start 50 000 Kč, každý měsíc 3 000 Kč, 20 let, 7 % p.a. výnos.
Roční poplatky
DEGIRO: 3,60 €
XTB: 7,20 €
Fee drag
DEGIRO: 148 €
XTB: 295 €
V tomto scénáři vychází levněji DEGIRO — rozdíl v ročních nákladech 3,60 €, rozdíl ve fee dragu 148 €.
Aktivní obchodník
Portfolio 500 000 Kč, 10 obchodů měsíčně, round-trip, horizont 10 let.
Roční poplatky
DEGIRO: 1 207 €
XTB: 2 407 €
Fee drag
DEGIRO: 16 672 €
XTB: 33 252 €
V tomto scénáři vychází levněji DEGIRO — rozdíl v ročních nákladech 1 200 €, rozdíl ve fee dragu 16 580 €.
Pro koho je každý broker vhodný?
DEGIRO cílí primárně na: Evropští pasivní a polo-aktivní investoři, kteří chtějí levně nakupovat US a EU ETF a akcie s fixními poplatky za obchod. XTB naopak: Čeští aktivní investoři a obchodníci, kteří chtějí kombinovat bezpoplatkové akcie/ETF s CFD na plně česky lokalizované platformě.
Kdy zvolit DEGIRO?
DEGIRO je lepší volba, pokud obchodujete často a chcete minimální poplatky za konverzi měny, chcete nulové komise na ETF a akcie, hledáte celkově nejnižší poplatky pro referenční profil, neobchodujete pravidelně a nechcete platit za neaktivitu, chcete obchodovat více typů aktiv (akcie, ETF, CFD, forex apod.).
Kdy zvolit XTB?
XTB je lepší volba, pokud chcete nulové komise na ETF a akcie, chcete multiměnový účet a možnost směnit měnu externě (Revolut, Wise).
Výhody a nevýhody
DEGIRO
Výhody
- +Fixní nízké poplatky: US akcie 1 EUR, ETF v Core Selection zdarma
- +ETF Core Selection — přes 200 ETF s nulovou komisí (jeden obchod/měsíc)
- +Široká nabídka burz (US, EU, UK a další)
- +Žádný inactivity fee ani fixní měsíční poplatek
- +Žádné minimum ani poplatek za vedení účtu
Nevýhody
- −Automatická FX konverze 0,25 % z objemu (účet pouze v EUR)
- −Exchange Connectivity Fee — 2,50 EUR/rok za každou burzu, kde obchodujete
- −Jediná měna účtu (EUR) — žádný multi-currency
- −10 EUR za každou pozici při převodu cenných papírů jinam
- −Podpora v češtině jen omezená, primárně anglicky/německy
XTB
Výhody
- +Nulová komise na akcie a ETF do měsíčního objemu 100 000 EUR
- +Plná česká lokalizace platformy i zákaznické podpory
- +Vlastní platforma xStation 5 s pokročilými grafy a screenerem
- +Široká nabídka CFD a forex pro aktivní obchodníky
- +Vzdělávací obsah (webináře, kurzy) v češtině
Nevýhody
- −Vysoký FX spread 0,5 % — při obchodech v USD/GBP výrazně zvyšuje náklady
- −Inactivity fee 10 EUR/měsíc po 12 měsících bez obchodu
- −Po překročení 100 000 EUR měsíčního objemu se aktivuje komise 0,2 %
- −Primární zaměření na CFD může být pro pasivní ETF investory matoucí
- −Kvůli regulaci PRIIPs nejsou dostupné některé populární US ETF (VOO, VTI)
Často kladené otázky
Kdo má nižší poplatky, DEGIRO nebo XTB?▾
Při investování do US ETF s portfoliem 250 000 Kč a měsíčním vkladem 5 000 Kč vychází DEGIRO s ročními poplatky 6,00 € oproti XTB s 12,00 €.
Jaký je FX spread u DEGIRO a XTB?▾
DEGIRO účtuje FX spread 0.25 %, XTB 0.5 %. Při obchodu za 25 000 Kč zaplatíte na konverzi 0,25 € vs 0,50 €.
Účtuje si DEGIRO nebo XTB poplatek za neaktivitu?▾
XTB ano (10,00 €/měs. po 12 měsících). DEGIRO neúčtuje poplatek za neaktivitu.
Kolik stojí fee drag u DEGIRO vs XTB na 20 let?▾
Ušlý zisk (fee drag) za 20 let činí 246 € u DEGIRO a 492 € u XTB, tedy rozdíl 246 €.
Který broker je lepší pro ETF investora — DEGIRO nebo XTB?▾
Pro pasivního ETF investora s měsíčními vklady vychází lépe DEGIRO díky nižším celkovým poplatkům (6,00 €/rok vs 12,00 €/rok).
Jaká je minimální investice u DEGIRO a XTB?▾
DEGIRO nemá minimální vklad. XTB nemá minimální vklad.
Má DEGIRO nebo XTB multiměnový účet?▾
XTB ano — můžete držet prostředky v různých měnách a směnit externě. DEGIRO multiměnový účet nenabízí.
Jaká aktiva můžu obchodovat u DEGIRO a XTB?▾
DEGIRO podporuje: stock, etf, bond, option, futures. XTB podporuje: stock, etf, cfd, forex.
Spočítejte to pro svůj profil
Referenční výpočet nemusí odpovídat vaší situaci. Zadejte vlastní parametry.
Affiliate odkaz — při otevření účtu nám může být vyplacena odměna.