eToro vs XTB: dva CFD-stock brokeři, jen jeden má smysl pro Čecha
Oba CFD-stock brokeři s 0 % komisí, ale XTB má 3× nižší FX — eToro nemá v této kategorii absolutně žádnou cenovou výhodu — data k 2026-07-01
eToro a XTB jsou ve stejné kategorii: CFD broker, který si retail získává nulou na komisi a vydělává na FX a CFD spreadech. Sedíte u stejného modelu, ale za jinou cenu. eToro účtuje 1,5 % FX, XTB 0,5 % — třetinová, ale pořád to není málo. eToro navíc bere 5 USD za výběr a 10 USD měsíčně inactivity, XTB jen ten inactivity (a později).
Verdikt
Pro typického českého ETF investora vychází XTB o 24,00 € ročně levněji než eToro. Největší rozdíl je v FX konverzi (24,00 € ročně). Na 20letém horizontu se tento rozdíl přes složené úročení promítne do fee dragu 984 €.
Dva CFD-stock brokeři, jeden s 3× vyšším FX
XTB je polský broker (KNF regulace), CZK + EUR + USD účet, 0 % komise do měsíčního obratu 100 000 EUR, FX 0,5 %, inactivity 10 EUR/měs. po 12 měsících. Vlastní platforma xStation 5 s českou lokalizací. eToro: kyperský broker, USD-only účet, 0 % komise spot akcie/ETF, FX 1,5 %, 5 USD/výběr, 10 USD/měs. inactivity po 12 měs. CopyTrader. Pro CZ pasivního investora vkládajícího 60 000 Kč ročně do US ETF: XTB ~300 Kč FX. eToro ~900 Kč FX + ~500 Kč withdrawal × 2. eToro stojí 3–4× víc bez jakékoli protihodnoty (CopyTrader je pro pasivního DCA irelevantní). Pokud jste se rozhodli pro CFD-stock model, XTB je objektivně lepší volba — levnější, lépe lokalizovaný, s CZK účtem.
Klíčové rozdíly
FX spread
XTB: 0,5 %. eToro: 1,5 %. 3× rozdíl. Při ročním objemu 60 000 Kč CZ → US obchodů: ~300 Kč u XTB, ~900 Kč u eToro.
CZK účet
XTB: multi-currency včetně CZK — vklady přes domácí převod bez konverze. eToro: USD-only, každý korunový vklad konvertuje 1,5 %.
Withdrawal fee
XTB: 1 výběr měsíčně zdarma, pak ~10 EUR. eToro: 5 USD za KAŽDÝ výběr, žádné free per month. Pro investora s kvartálními výběry je XTB výrazně levnější.
Co umí navíc
XTB: česká platforma xStation 5, lokalizovaná podpora, webináře. eToro: CopyTrader, sociální feed, krypto. Pro CFD-stock segment jde o různé silné stránky, ale ekonomicky XTB vyhrává.
CZK účet a kurzové ztráty
XTB drží účet v CZK — vklad z české banky proběhne bez konverze a FX se účtuje až při nákupu zahraničních aktiv. eToro CZK účet nenabízí, takže každý vklad v korunách projde automatickou konverzí (1.5 %) ještě před tím, než vůbec nakoupíte cenný papír. Pro pravidelné DCA z české výplaty je to klíčový rozdíl.
Srovnávací tabulka
Referenční profil: ETF, US trh, 250 000 Kč, DCA 5 000 Kč/měs., horizont 20 let, výnos 7 % p.a.
| Parametr | eToro | XTB |
|---|---|---|
| FX spread | 1.5 % | 0.5 % |
| Fixní poplatek za konverzi | — | — |
| Komise (ETF, US) | zdarma | zdarma |
| Custody fee p.a. | — | — |
| Management fee p.a. | — | — |
| Poplatek za neaktivitu | 10,00 €/měs. | 10,00 €/měs. |
| Minimální vklad | 50,00 € | bez minima |
| Poplatek za výběr | 5,00 € | zdarma |
| Multiměnový účet | Ne | Ano |
| Podporovaná aktiva | Akcie, ETF, CFD, Forex | Akcie, ETF, CFD, Forex |
| Měny účtu | USD | EUR, USD, CZK |
| Roční poplatky celkem | 36,00 € | 12,00 € |
| Fee drag (20 let) | 1 476 € | 492 € |
Konverze měny (FX spread)
V konverzi měny je rozdíl několikanásobný — XTB si účtuje pouhých 0.5 %, zatímco eToro strhne 1.5 % z každého obchodu. Tento rozdíl je už hmatatelný: ročně to při referenčním profilu znamená rozdíl přibližně 24,00 €.
Obchodní komise
Oba brokeři nabízí nulovou komisi na ETF. eToro i XTB si vydělávají jinak — typicky na FX spreadu a spreadech instrumentů.
Poplatky za správu a custody
Ani jeden broker si neúčtuje custody ani management fee — platíte pouze za obchody a konverzi měny.
Poplatek za neaktivitu
Oba brokeři účtují poplatek za neaktivitu: eToro 10,00 €/měs. po 12 měs., XTB 10,00 €/měs. po 12 měs.
Platforma a nabídka
XTB nabízí multiměnový účet — můžete držet prostředky v různých měnách a směnit je externě za výhodnější kurz. eToro tuto možnost nemá.
Fee drag — ušlý zisk na 20 let
Na horizontu 20 let s portfoliem 250 000 Kč, měsíčním vkladem 5 000 Kč a výnosem 7 % p.a. zaplatíte na poplatcích celkově 1 476 € u eToro a 492 € u XTB. Rozdíl v ušlém zisku činí 984 € — to je cena za volbu dražšího brokera. Tento rozdíl je už hmatatelný: celkově vychází výhodněji XTB.
Tři konkrétní scénáře: eToro vs XTB
Pro srovnání jsme spočítali tři různé investiční profily — jednorázovou investici, pravidelné DCA a aktivní obchodování. Čísla ukazují roční poplatky a celkový fee drag za příslušný horizont.
Jednorázový vklad (buy-and-hold)
100 000 Kč jednorázově, žádné další vklady, horizont 10 let, 7 % p.a. výnos.
Roční poplatky
eToro: 120 €
XTB: 120 €
Fee drag
eToro: 1 658 €
XTB: 1 658 €
V tomto scénáři vychází levněji eToro — rozdíl v ročních nákladech 0 €, rozdíl ve fee dragu 0 €.
Pravidelné investování (DCA)
Start 50 000 Kč, každý měsíc 3 000 Kč, 20 let, 7 % p.a. výnos.
Roční poplatky
eToro: 21,60 €
XTB: 7,20 €
Fee drag
eToro: 886 €
XTB: 295 €
V tomto scénáři vychází levněji XTB — rozdíl v ročních nákladech 14,40 €, rozdíl ve fee dragu 590 €.
Aktivní obchodník
Portfolio 500 000 Kč, 10 obchodů měsíčně, round-trip, horizont 10 let.
Roční poplatky
eToro: 7 207 €
XTB: 2 407 €
Fee drag
eToro: 39 343 €
XTB: 33 252 €
V tomto scénáři vychází levněji XTB — rozdíl v ročních nákladech 4 800 €, rozdíl ve fee dragu 6 091 €.
Pro koho je každý broker vhodný?
eToro cílí primárně na: Začátečníci přitahovaní sociálním obchodováním a investoři, kteří chtějí kombinovat akcie, ETF a CFD v jednom účtu s funkcí kopírování. XTB naopak: Čeští aktivní investoři a obchodníci, kteří chtějí kombinovat bezpoplatkové akcie/ETF s CFD na plně česky lokalizované platformě.
Kdy zvolit eToro?
eToro je lepší volba, pokud chcete nulové komise na ETF a akcie.
Kdy zvolit XTB?
XTB je lepší volba, pokud obchodujete často a chcete minimální poplatky za konverzi měny, chcete nulové komise na ETF a akcie, začínáte s investováním a nechcete se vázat minimálním vkladem, hledáte celkově nejnižší poplatky pro referenční profil, chcete multiměnový účet a možnost směnit měnu externě (Revolut, Wise).
Výhody a nevýhody
eToro
Výhody
- +CopyTrader — automatické kopírování pozic vybraných úspěšných investorů
- +Sociální feed s diskuzemi a insights komunity
- +Nulové komise na akcie a ETF (spot, ne CFD)
- +Jednoduchá mobilní a webová platforma vhodná pro začátečníky
- +Široká nabídka aktiv včetně kryptoměn
Nevýhody
- −Velmi vysoký FX spread 1,5 % — ztrácíte ho při každé konverzi na USD
- −5 USD poplatek za každý výběr prostředků
- −Účet pouze v USD — všechny vklady v jiné měně se konvertují
- −Inactivity fee 10 USD/měsíc po 12 měsících bez přihlášení
- −Vysoký podíl ztrátových retail klientů na CFD (regulátor vyžaduje zveřejnění, aktuálně přes 70 %)
XTB
Výhody
- +Nulová komise na akcie a ETF do měsíčního objemu 100 000 EUR
- +Plná česká lokalizace platformy i zákaznické podpory
- +Vlastní platforma xStation 5 s pokročilými grafy a screenerem
- +Široká nabídka CFD a forex pro aktivní obchodníky
- +Vzdělávací obsah (webináře, kurzy) v češtině
Nevýhody
- −Vysoký FX spread 0,5 % — při obchodech v USD/GBP výrazně zvyšuje náklady
- −Inactivity fee 10 EUR/měsíc po 12 měsících bez obchodu
- −Po překročení 100 000 EUR měsíčního objemu se aktivuje komise 0,2 %
- −Primární zaměření na CFD může být pro pasivní ETF investory matoucí
- −Kvůli regulaci PRIIPs nejsou dostupné některé populární US ETF (VOO, VTI)
Kdy nezvolit ani jednoho
eToro ani XTB nemusí vyhovovat každému profilu. Pro některé scénáře dává smysl sáhnout po třetím brokerovi.
Často kladené otázky
Kdo má nižší poplatky, eToro nebo XTB?▾
Při investování do US ETF s portfoliem 250 000 Kč a měsíčním vkladem 5 000 Kč vychází XTB s ročními poplatky 12,00 € oproti eToro s 36,00 €.
Jaký je FX spread u eToro a XTB?▾
eToro účtuje FX spread 1.5 %, XTB 0.5 %. Při obchodu za 25 000 Kč zaplatíte na konverzi 1,50 € vs 0,50 €.
Účtuje si eToro nebo XTB poplatek za neaktivitu?▾
Ano, oba: eToro 10,00 €/měs. po 12 měs. a XTB 10,00 €/měs. po 12 měs.
Kolik stojí fee drag u eToro vs XTB na 20 let?▾
Ušlý zisk (fee drag) za 20 let činí 1 476 € u eToro a 492 € u XTB, tedy rozdíl 984 €.
Který broker je lepší pro ETF investora — eToro nebo XTB?▾
Pro pasivního ETF investora s měsíčními vklady vychází lépe XTB díky nižším celkovým poplatkům (12,00 €/rok vs 36,00 €/rok).
Jaká je minimální investice u eToro a XTB?▾
eToro vyžaduje min. 50,00 €. XTB nemá minimální vklad.
Má eToro nebo XTB multiměnový účet?▾
XTB ano — můžete držet prostředky v různých měnách a směnit externě. eToro multiměnový účet nenabízí.
Jaká aktiva můžu obchodovat u eToro a XTB?▾
eToro podporuje: stock, etf, cfd, forex. XTB podporuje: stock, etf, cfd, forex.
Spočítejte to pro svůj profil
Referenční výpočet nemusí odpovídat vaší situaci. Zadejte vlastní parametry.
Affiliate odkaz — pokud si u brokera otevřete účet, můžeme získat odměnu (vás to nestojí nic navíc). Investování nese riziko ztráty kapitálu, minulá výkonnost nezaručuje budoucí výnosy. Obsah má informativní charakter a nenahrazuje individuální investiční poradenství.