Fondee vs XTB: český robo nebo polský CFD broker bez komise
Fondee 1,09 % p.a. autopilot vs XTB 0 % komise s 0,5 % FX a inactivity 10 €/měs. — antitéza investičních filozofií — data k 2026-07-01
Fondee a XTB se v Česku nikdy nezmiňují společně, protože míří na úplně jiného investora. Fondee chce pasivního, dlouhodobého, který nikdy nechce přemýšlet. XTB chce aktivního, který obchoduje pravidelně a využije CFD/forex. Pokud ale srovnáte čistě „chci pasivně držet ETF", vychází to pro Fondee překvapivě dobře — protože XTB inactivity fee je past, do které pasivní investor padne.
Verdikt
Pro typického českého ETF investora vychází XTB o 97,00 € ročně levněji než Fondee. Největší rozdíl je v poplatcích za správu (109 € ročně). Na 20letém horizontu se tento rozdíl přes složené úročení promítne do fee dragu 20 619 €.
Robo CZK autopilot vs. polský CFD-stock retail
Fondee: čistě český robo (ČNB), CZK účet, iShares ETF portfolia, flat 1,09 % p.a. Studentský 0,61 %. Žádné FX, žádný inactivity, žádné jiné poplatky. XTB: polský CFD-stock broker (KNF), CZK + EUR + USD účet, 0 % komise do měsíčního obratu 100 000 EUR, FX 0,5 %, inactivity 10 EUR/měs. po 12 měsících bez obchodu. Vlastní xStation 5, CFD, forex. Roční náklad pasivního portfolia 250 000 Kč s 12 DCA obchody ročně: Fondee 2 720 Kč. XTB: 0 Kč komise + 300 Kč FX = 300 Kč. XTB je 9× levnější, dokud aktivně investujete. Pokud rok zapomenete (řekněme čerpáte rodičovskou nebo se přesunete), XTB strhne 3 000 Kč inactivity. Fondee zůstává automatický bez ohledu na vaši pozornost. Otázka tedy stojí: kolik si platíte za to, že vás architektura ochrání před vlastní liknavostí?
Klíčové rozdíly
Inactivity fee
Fondee: 0, nikdy. XTB: 10 EUR/měs. po 12 měsících bez obchodu. Pro buy-and-hold s ročními kontrolami je Fondee bez stresu, XTB hrozí.
Co se kupuje
Fondee: pevný iShares ETF košík. XTB: cokoli z 5 000+ akcií a ETF + CFD + forex. Pokud chcete jen pasivní ETF, XTB vám dává nadbytečnou svobodu.
Behaviorální architektura
Fondee: jen jeden produkt, žádné lákání ke spekulaci. XTB: 70 %+ retailových klientů na CFD ztrácí (regulátor zveřejňuje); platforma nepřímo podporuje aktivní obchodování.
PRIIPs blokace
XTB blokuje přímý nákup US ETF (VOO, VTI, QQQ) pro retail kvůli PRIIPs. Fondee staví portfolio z UCITS variant od BlackRock iShares (IWDA, EIMI atd.) — žádný problém.
CZK účet a kurzové ztráty
Oba brokeři vedou účet v CZK, takže český investor neplatí broker FX spread při každém vkladu. Rozdíl se přesouvá do okamžiku, kdy nakupujete US ETF — tam se konverze nevyhne ani jedna platforma a její cena (FX spread brokera) rozhoduje, kolik ze složeného úročení skutečně uvidíte. Fondee účtuje 0 %, XTB 0.5 % — počítejte s tím při každém DCA vkladu.
Daňové reporty pro českého rezidenta
Fondee připravuje roční daňový report ve formátu, který lze přepsat přímo do českého daňového přiznání — výnosy z dividend i z prodejů jsou rozčleněné podle § 8 a § 10 ZDP. U XTB dostanete jen surový transakční výpis a převod do české struktury si musíte zajistit sami (nebo přes daňového poradce). Pro malé portfolio do 100 000 Kč rozdílu na dani to nehraje roli; nad 500 000 Kč začíná být úspora času s českým reportem znatelná.
Srovnávací tabulka
Referenční profil: ETF, US trh, 250 000 Kč, DCA 5 000 Kč/měs., horizont 20 let, výnos 7 % p.a.
| Parametr | Fondee | XTB |
|---|---|---|
| FX spread | 0 % | 0.5 % |
| Fixní poplatek za konverzi | — | — |
| Komise (ETF, US) | zdarma | zdarma |
| Custody fee p.a. | — | — |
| Management fee p.a. | 1.09 % | — |
| Poplatek za neaktivitu | — | 10,00 €/měs. |
| Minimální vklad | 40,00 € | bez minima |
| Poplatek za výběr | zdarma | zdarma |
| Multiměnový účet | Ne | Ano |
| Podporovaná aktiva | ETF | Akcie, ETF, CFD, Forex |
| Měny účtu | CZK, EUR | EUR, USD, CZK |
| Roční poplatky celkem | 109 € | 12,00 € |
| Fee drag (20 let) | 21 111 € | 492 € |
Konverze měny (FX spread)
V konverzi měny je rozdíl řádový — Fondee si účtuje pouhých 0 %, zatímco XTB strhne 0.5 % z každého obchodu. Rozdíl se nedá přebít ničím jiným: ročně to při referenčním profilu znamená rozdíl přibližně 12,00 €.
Obchodní komise
Oba brokeři nabízí nulovou komisi na ETF. Fondee i XTB si vydělávají jinak — typicky na FX spreadu a spreadech instrumentů.
Poplatky za správu a custody
Fondee je správce portfolia s ročním poplatkem 1.09 % p.a. z celého portfolia. XTB nemá žádný poplatek za správu — platíte pouze obchodní komise a FX spread. Na portfoliu 250 000 Kč to při referenčním profilu znamená roční rozdíl 109 € ve prospěch XTB.
Poplatek za neaktivitu
Pozor: XTB vám po 12 měsících bez obchodu strhne 10,00 € měsíčně. U Fondee poplatek za neaktivitu neexistuje.
Platforma a nabídka
XTB nabízí multiměnový účet — můžete držet prostředky v různých měnách a směnit je externě za výhodnější kurz. Fondee tuto možnost nemá. Co se týče šíře nabídky, XTB podporuje 4 typů aktiv, zatímco Fondee se zaměřuje na 1. Fondee je specializovaný na ETF — vhodný pro pasivní investory.
Fee drag — ušlý zisk na 20 let
Na horizontu 20 let s portfoliem 250 000 Kč, měsíčním vkladem 5 000 Kč a výnosem 7 % p.a. zaplatíte na poplatcích celkově 21 111 € u Fondee a 492 € u XTB. Rozdíl v ušlém zisku činí 20 619 € — to je cena za volbu dražšího brokera. Na tomto rozdílu se srovnání láme: celkově vychází výhodněji XTB.
Tři konkrétní scénáře: Fondee vs XTB
Pro srovnání jsme spočítali tři různé investiční profily — jednorázovou investici, pravidelné DCA a aktivní obchodování. Čísla ukazují roční poplatky a celkový fee drag za příslušný horizont.
Jednorázový vklad (buy-and-hold)
100 000 Kč jednorázově, žádné další vklady, horizont 10 let, 7 % p.a. výnos.
Roční poplatky
Fondee: 43,60 €
XTB: 120 €
Fee drag
Fondee: 817 €
XTB: 1 658 €
V tomto scénáři vychází levněji Fondee — rozdíl v ročních nákladech 76,40 €, rozdíl ve fee dragu 841 €.
Pravidelné investování (DCA)
Start 50 000 Kč, každý měsíc 3 000 Kč, 20 let, 7 % p.a. výnos.
Roční poplatky
Fondee: 21,80 €
XTB: 7,20 €
Fee drag
Fondee: 9 620 €
XTB: 295 €
V tomto scénáři vychází levněji XTB — rozdíl v ročních nákladech 14,60 €, rozdíl ve fee dragu 9 325 €.
Aktivní obchodník
Portfolio 500 000 Kč, 10 obchodů měsíčně, round-trip, horizont 10 let.
Roční poplatky
Fondee: 218 €
XTB: 2 407 €
Fee drag
Fondee: 4 084 €
XTB: 33 252 €
V tomto scénáři vychází levněji Fondee — rozdíl v ročních nákladech 2 189 €, rozdíl ve fee dragu 29 168 €.
Pro koho je každý broker vhodný?
Fondee cílí primárně na: Začátečníci a pasivní investoři, kteří chtějí jednoduchý vstup do ESG nebo klasického portfolia s flat poplatkem a velmi nízkou startovní investicí. XTB naopak: Čeští aktivní investoři a obchodníci, kteří chtějí kombinovat bezpoplatkové akcie/ETF s CFD na plně česky lokalizované platformě.
Kdy zvolit Fondee?
Fondee je lepší volba, pokud obchodujete často a chcete minimální poplatky za konverzi měny, chcete nulové komise na ETF a akcie, preferujete automatickou správu portfolia a nevadí vám roční poplatek za správu, neobchodujete pravidelně a nechcete platit za neaktivitu.
Kdy zvolit XTB?
XTB je lepší volba, pokud chcete nulové komise na ETF a akcie, začínáte s investováním a nechcete se vázat minimálním vkladem, hledáte celkově nejnižší poplatky pro referenční profil, chcete multiměnový účet a možnost směnit měnu externě (Revolut, Wise), chcete obchodovat více typů aktiv (akcie, ETF, CFD, forex apod.).
Výhody a nevýhody
Fondee
Výhody
- +Flat 1,09 % p.a. bez ohledu na velikost portfolia (předvídatelný poplatek)
- +Studentský účet (do 26 let) za 0,61 % p.a.
- +ESG portfolia pro zájemce o udržitelné investování
- +Vstup již od 40 EUR (cca 1 000 Kč) — velmi nízká bariéra
- +Investování v CZK bez FX poplatků, vše zahrnuto v management fee
Nevýhody
- −Flat 1,09 % p.a. je na větších portfoliích dražší než tiered modely (např. Portu)
- −Pouze předem sestavená portfolia — žádný výběr konkrétních ETF
- −Pouze ETF — žádné akcie, dluhopisy, opce ani výběr jednotlivých titulů
- −Nelze převést aktiva k jinému brokerovi
- −Mladší robo-advisor (od 2020) s kratší historií než Portu
XTB
Výhody
- +Nulová komise na akcie a ETF do měsíčního objemu 100 000 EUR
- +Plná česká lokalizace platformy i zákaznické podpory
- +Vlastní platforma xStation 5 s pokročilými grafy a screenerem
- +Široká nabídka CFD a forex pro aktivní obchodníky
- +Vzdělávací obsah (webináře, kurzy) v češtině
Nevýhody
- −Vysoký FX spread 0,5 % — při obchodech v USD/GBP výrazně zvyšuje náklady
- −Inactivity fee 10 EUR/měsíc po 12 měsících bez obchodu
- −Po překročení 100 000 EUR měsíčního objemu se aktivuje komise 0,2 %
- −Primární zaměření na CFD může být pro pasivní ETF investory matoucí
- −Kvůli regulaci PRIIPs nejsou dostupné některé populární US ETF (VOO, VTI)
Kdy nezvolit ani jednoho
Fondee ani XTB nemusí vyhovovat každému profilu. Pro některé scénáře dává smysl sáhnout po třetím brokerovi.
Často kladené otázky
Kdo má nižší poplatky, Fondee nebo XTB?▾
Při investování do US ETF s portfoliem 250 000 Kč a měsíčním vkladem 5 000 Kč vychází XTB s ročními poplatky 12,00 € oproti Fondee s 109 €.
Jaký je FX spread u Fondee a XTB?▾
Fondee účtuje FX spread 0 %, XTB 0.5 %. Při obchodu za 25 000 Kč zaplatíte na konverzi 0 € vs 0,50 €.
Účtuje si Fondee nebo XTB poplatek za neaktivitu?▾
XTB ano (10,00 €/měs. po 12 měsících). Fondee neúčtuje poplatek za neaktivitu.
Kolik stojí fee drag u Fondee vs XTB na 20 let?▾
Ušlý zisk (fee drag) za 20 let činí 21 111 € u Fondee a 492 € u XTB, tedy rozdíl 20 619 €.
Který broker je lepší pro ETF investora — Fondee nebo XTB?▾
Pro pasivního ETF investora s měsíčními vklady vychází lépe XTB díky nižším celkovým poplatkům (12,00 €/rok vs 109 €/rok).
Jaká je minimální investice u Fondee a XTB?▾
Fondee vyžaduje min. 40,00 €. XTB nemá minimální vklad.
Má Fondee nebo XTB multiměnový účet?▾
XTB ano — můžete držet prostředky v různých měnách a směnit externě. Fondee multiměnový účet nenabízí.
Jaká aktiva můžu obchodovat u Fondee a XTB?▾
Fondee podporuje: etf. XTB podporuje: stock, etf, cfd, forex.
Spočítejte to pro svůj profil
Referenční výpočet nemusí odpovídat vaší situaci. Zadejte vlastní parametry.
Affiliate odkaz — pokud si u brokera otevřete účet, můžeme získat odměnu (vás to nestojí nic navíc). Investování nese riziko ztráty kapitálu, minulá výkonnost nezaručuje budoucí výnosy. Obsah má informativní charakter a nenahrazuje individuální investiční poradenství.