eToro vs Fio e-Broker: kdo je za co rozdílná hra
eToro CopyTrader v USD vs Fio e-Broker v CZK na pražské burze — dva zcela různé světy pod jedním srovnáním — data k 2026-07-01
eToro a Fio cílí na úplně jiného investora — natolik, že srovnání má smysl jen tam, kde se prokrýží zájem o ETF a akcie. eToro je americko-izraelská sociální platforma postavená na CopyTraderu a USD účtu, Fio je česká banka s e-Brokerem napojeným na běžný účet a přístupem na BCPP. Cena obou není ani srovnatelná: eToro 1,5 % FX a 5 USD za výběr; Fio 0,3 % FX a žádný withdrawal fee.
Verdikt
Pro typického českého ETF investora vychází eToro o 30,00 € ročně levněji než Fio e-Broker. Největší rozdíl je v obchodních komisích (58,80 € ročně). Na 20letém horizontu se tento rozdíl přes složené úročení promítne do fee dragu 1 230 €.
Sociální USD platforma vs. česká bankovní samoobsluha
eToro láká na CopyTrader — kopírujete pozice úspěšných traderů jedním klikem. Účet ale jen v USD, FX spread 1,5 % (nejvyšší ze všech srovnávaných brokerů), 5 USD za každý výběr, inactivity 10 USD/měs. po 12 měs. Fio je opačný extrém: české banka s CZK/EUR/USD účtem, transparentní 0,29 % komise s minimem 4,90 EUR, FX 0,3 %, žádný withdrawal fee, žádný inactivity. Fio nemá CFD, sociální feed ani frakční akcie; nabízí ale BCPP a kompatibilitu s českým daňovým přiznáním. Pro pasivního ETF investora vyhrává Fio o desítky procent v celkových nákladech. Pro někoho, kdo chce kopírovat tradery, eToro nemá v Česku konkurenci — ale je to spekulace, ne pasivní investice.
Klíčové rozdíly
FX a withdrawal
eToro: 1,5 % FX + 5 USD za výběr. Fio: 0,3 % FX, výběry zdarma. Pro investora, který si plánuje vybírat výnosy, je rozdíl 1 200 Kč ročně už při dvou výběrech.
Účet v CZK
Fio drží CZK účet napojený na Fio banku — vklady jsou součást jednoho online bankingu. eToro vede pouze USD účet, vklady z české banky procházejí dvojí konverzí (CZK → eToro USD).
Burza Praha
Fio: ano (min. 3,96 EUR/obchod). eToro: ne. Pokud chcete ČEZ, Erste nebo Moneta, eToro je mimo hru.
CFD a sociální feed
eToro: CopyTrader, sociální feed, CFD, krypto. Fio: jen klasické akcie, ETF, dluhopisy. Pro spekulativního investora má eToro hodnotu, pro buy-and-hold je to nepřímá komplikace (FOMO, neaktivita).
CZK účet a kurzové ztráty
Fio e-Broker drží účet v CZK — vklad z české banky proběhne bez konverze a FX se účtuje až při nákupu zahraničních aktiv. eToro CZK účet nenabízí, takže každý vklad v korunách projde automatickou konverzí (1.5 %) ještě před tím, než vůbec nakoupíte cenný papír. Pro pravidelné DCA z české výplaty je to klíčový rozdíl.
Burza Praha (BCPP)
Fio e-Broker nabízí přístup k pražské burze (BCPP) — můžete přímo obchodovat ČEZ, Erste, Moneta, KB a další české tituly v CZK bez FX poplatku. eToro BCPP v nabídce nemá, takže pokud chcete část portfolia držet v českých akciích, museli byste si na to zřídit ještě druhý účet jinde.
Dostupnost populárních US ETF (PRIIPs)
Evropská regulace PRIIPs vyžaduje od emitentů ETF tzv. KID dokument v jazyce klienta. US fondy jako VOO, VTI, QQQ ho nevydávají, takže eToro jejich nákup pro retail klienty blokuje — musíte sáhnout po UCITS ekvivalentech (např. VUSA, VUAA, CSPX), které jsou ale o něco dražší na TER. Fio e-Broker stejné US ETF retail klientům nezpřístupní také, ale díky DMA/discount struktuře dává přístup k mnohem širší škále UCITS i přímým US akciím, takže reálný výběr je výrazně širší.
Frakční akcie a DCA z malých částek
Pro pravidelné investování malých částek (pár tisíc korun měsíčně) jsou frakční akcie rozdíl mezi „peníze pracují hned“ a „peníze čekají na účtu, dokud se nenahromadí na jeden celý kus“. eToro frakční akcie podporuje — můžete koupit i 0,12 akcie VWCE za pár stovek korun. Fio e-Broker pracuje pouze s celými kusy, což u dražších titulů (Berkshire Hathaway, NVIDIA, BTC ETF) znamená buď čekat, nebo si vybrat menší fond.
Daňové reporty pro českého rezidenta
Fio e-Broker připravuje roční daňový report ve formátu, který lze přepsat přímo do českého daňového přiznání — výnosy z dividend i z prodejů jsou rozčleněné podle § 8 a § 10 ZDP. U eToro dostanete jen surový transakční výpis a převod do české struktury si musíte zajistit sami (nebo přes daňového poradce). Pro malé portfolio do 100 000 Kč rozdílu na dani to nehraje roli; nad 500 000 Kč začíná být úspora času s českým reportem znatelná.
Srovnávací tabulka
Referenční profil: ETF, US trh, 250 000 Kč, DCA 5 000 Kč/měs., horizont 20 let, výnos 7 % p.a.
| Parametr | eToro | Fio e-Broker |
|---|---|---|
| FX spread | 1.5 % | 0.3 % |
| Fixní poplatek za konverzi | — | — |
| Komise (ETF, US) | zdarma | 0.29 % |
| Custody fee p.a. | — | — |
| Management fee p.a. | — | — |
| Poplatek za neaktivitu | 10,00 €/měs. | — |
| Minimální vklad | 50,00 € | bez minima |
| Poplatek za výběr | 5,00 € | zdarma |
| Multiměnový účet | Ne | Ano |
| Podporovaná aktiva | Akcie, ETF, CFD, Forex | Akcie, ETF, Dluhopisy |
| Měny účtu | USD | CZK, EUR, USD |
| Roční poplatky celkem | 36,00 € | 66,00 € |
| Fee drag (20 let) | 1 476 € | 2 706 € |
Konverze měny (FX spread)
V konverzi měny je rozdíl podstatný — Fio e-Broker si účtuje pouhých 0.3 %, zatímco eToro strhne 1.5 % z každého obchodu. Stojí to za zvážení: ročně to při referenčním profilu znamená rozdíl přibližně 28,80 €.
Obchodní komise
Zatímco eToro nabízí obchodování bez komise, u Fio e-Broker zaplatíte 0.29 % z objemu. Na komisích tak ročně ušetříte přibližně 58,80 € volbou eToro.
Poplatky za správu a custody
Ani jeden broker si neúčtuje custody ani management fee — platíte pouze za obchody a konverzi měny.
Poplatek za neaktivitu
Pozor: eToro vám po 12 měsících bez obchodu strhne 10,00 € měsíčně. U Fio e-Broker poplatek za neaktivitu neexistuje.
Platforma a nabídka
Fio e-Broker nabízí multiměnový účet — můžete držet prostředky v různých měnách a směnit je externě za výhodnější kurz. eToro tuto možnost nemá. Co se týče šíře nabídky, eToro podporuje 4 typů aktiv, zatímco Fio e-Broker se zaměřuje na 3.
Fee drag — ušlý zisk na 20 let
Na horizontu 20 let s portfoliem 250 000 Kč, měsíčním vkladem 5 000 Kč a výnosem 7 % p.a. zaplatíte na poplatcích celkově 1 476 € u eToro a 2 706 € u Fio e-Broker. Rozdíl v ušlém zisku činí 1 230 € — to je cena za volbu dražšího brokera. Drobný, ale na 20 letech přes složené úročení znatelný náskok: celkově vychází výhodněji eToro.
Tři konkrétní scénáře: eToro vs Fio e-Broker
Pro srovnání jsme spočítali tři různé investiční profily — jednorázovou investici, pravidelné DCA a aktivní obchodování. Čísla ukazují roční poplatky a celkový fee drag za příslušný horizont.
Jednorázový vklad (buy-and-hold)
100 000 Kč jednorázově, žádné další vklady, horizont 10 let, 7 % p.a. výnos.
Roční poplatky
eToro: 120 €
Fio e-Broker: 0 €
Fee drag
eToro: 1 658 €
Fio e-Broker: 0 €
V tomto scénáři vychází levněji Fio e-Broker — rozdíl v ročních nákladech 120 €, rozdíl ve fee dragu 1 658 €.
Pravidelné investování (DCA)
Start 50 000 Kč, každý měsíc 3 000 Kč, 20 let, 7 % p.a. výnos.
Roční poplatky
eToro: 21,60 €
Fio e-Broker: 63,12 €
Fee drag
eToro: 886 €
Fio e-Broker: 2 588 €
V tomto scénáři vychází levněji eToro — rozdíl v ročních nákladech 41,52 €, rozdíl ve fee dragu 1 702 €.
Aktivní obchodník
Portfolio 500 000 Kč, 10 obchodů měsíčně, round-trip, horizont 10 let.
Roční poplatky
eToro: 7 207 €
Fio e-Broker: 2 839 €
Fee drag
eToro: 39 343 €
Fio e-Broker: 39 220 €
V tomto scénáři vychází levněji Fio e-Broker — rozdíl v ročních nákladech 4 368 €, rozdíl ve fee dragu 123 €.
Pro koho je každý broker vhodný?
eToro cílí primárně na: Začátečníci přitahovaní sociálním obchodováním a investoři, kteří chtějí kombinovat akcie, ETF a CFD v jednom účtu s funkcí kopírování. Fio e-Broker naopak: Čeští investoři, kteří chtějí CZK účet propojený s českou bankou a příležitostně obchodovat na Burze Praha i v USA/EU.
Kdy zvolit eToro?
eToro je lepší volba, pokud chcete nulové komise na ETF a akcie, hledáte celkově nejnižší poplatky pro referenční profil, chcete obchodovat více typů aktiv (akcie, ETF, CFD, forex apod.).
Kdy zvolit Fio e-Broker?
Fio e-Broker je lepší volba, pokud obchodujete často a chcete minimální poplatky za konverzi měny, začínáte s investováním a nechcete se vázat minimálním vkladem, neobchodujete pravidelně a nechcete platit za neaktivitu, chcete multiměnový účet a možnost směnit měnu externě (Revolut, Wise).
Výhody a nevýhody
eToro
Výhody
- +CopyTrader — automatické kopírování pozic vybraných úspěšných investorů
- +Sociální feed s diskuzemi a insights komunity
- +Nulové komise na akcie a ETF (spot, ne CFD)
- +Jednoduchá mobilní a webová platforma vhodná pro začátečníky
- +Široká nabídka aktiv včetně kryptoměn
Nevýhody
- −Velmi vysoký FX spread 1,5 % — ztrácíte ho při každé konverzi na USD
- −5 USD poplatek za každý výběr prostředků
- −Účet pouze v USD — všechny vklady v jiné měně se konvertují
- −Inactivity fee 10 USD/měsíc po 12 měsících bez přihlášení
- −Vysoký podíl ztrátových retail klientů na CFD (regulátor vyžaduje zveřejnění, aktuálně přes 70 %)
Fio e-Broker
Výhody
- +Účet vedený v CZK, EUR i USD (multi-currency)
- +Přímé propojení s bankou Fio — vklady a výběry v rámci jedné aplikace
- +Přístup na Burzu Praha s nízkým minimem (3,96 EUR/obchod)
- +Česká podpora a daňové reporty v českém formátu
- +Bez inactivity fee a bez custody fee
Nevýhody
- −Komise 0,29 % z objemu s min. 4,90 EUR na US a EU trzích — drahé pro malé obchody
- −Automatická FX konverze 0,3 % bez možnosti manuální konverze
- −Žádné frakční akcie — nákup pouze po celých kusech
- −Starší uživatelské rozhraní e-Brokeru oproti moderním neobrokerům
- −Omezená nabídka ETF oproti zahraničním discount brokerům
Kdy nezvolit ani jednoho
eToro ani Fio e-Broker nemusí vyhovovat každému profilu. Pro některé scénáře dává smysl sáhnout po třetím brokerovi.
Často kladené otázky
Kdo má nižší poplatky, eToro nebo Fio e-Broker?▾
Při investování do US ETF s portfoliem 250 000 Kč a měsíčním vkladem 5 000 Kč vychází eToro s ročními poplatky 36,00 € oproti Fio e-Broker s 66,00 €.
Jaký je FX spread u eToro a Fio e-Broker?▾
eToro účtuje FX spread 1.5 %, Fio e-Broker 0.3 %. Při obchodu za 25 000 Kč zaplatíte na konverzi 1,50 € vs 0,30 €.
Účtuje si eToro nebo Fio e-Broker poplatek za neaktivitu?▾
eToro ano (10,00 €/měs. po 12 měsících). Fio e-Broker neúčtuje poplatek za neaktivitu.
Kolik stojí fee drag u eToro vs Fio e-Broker na 20 let?▾
Ušlý zisk (fee drag) za 20 let činí 1 476 € u eToro a 2 706 € u Fio e-Broker, tedy rozdíl 1 230 €.
Který broker je lepší pro ETF investora — eToro nebo Fio e-Broker?▾
Pro pasivního ETF investora s měsíčními vklady vychází lépe eToro díky nižším celkovým poplatkům (36,00 €/rok vs 66,00 €/rok).
Jaká je minimální investice u eToro a Fio e-Broker?▾
eToro vyžaduje min. 50,00 €. Fio e-Broker nemá minimální vklad.
Má eToro nebo Fio e-Broker multiměnový účet?▾
Fio e-Broker ano — můžete držet prostředky v různých měnách a směnit externě. eToro multiměnový účet nenabízí.
Jaká aktiva můžu obchodovat u eToro a Fio e-Broker?▾
eToro podporuje: stock, etf, cfd, forex. Fio e-Broker podporuje: stock, etf, bond.
Spočítejte to pro svůj profil
Referenční výpočet nemusí odpovídat vaší situaci. Zadejte vlastní parametry.
Affiliate odkaz — pokud si u brokera otevřete účet, můžeme získat odměnu (vás to nestojí nic navíc). Investování nese riziko ztráty kapitálu, minulá výkonnost nezaručuje budoucí výnosy. Obsah má informativní charakter a nenahrazuje individuální investiční poradenství.