Fio vs Patria: dva čeští bankovní brokeři, dvě cílovky
Dvě české banky s e-Brokerem — Fio 4,90 € minimum bez custody vs Patria 2,60 € minimum, ale 0,09 % p.a. custody navrch — data k 2026-07-01
Fio a Patria jsou jediní dva čeští bankovní brokeři v této srovnávací sadě. Oba pod ČNB, oba s CZK účtem, oba s přístupem na BCPP. Liší se v cílovce. Fio prodává bezbariérovost — žádné minimum, transparentní obchodní komise, ale vyšší minimum 4,90 EUR za obchod. Patria prodává prémii — výzkum, ČSOB skupina, ale 0,09 % custody p.a. a 0,5 % FX (oproti Fio 0,3 %).
Verdikt
Pro typického českého ETF investora vychází Patria Finance o 13,80 € ročně levněji než Fio e-Broker. Největší rozdíl je v obchodních komisích (27,60 € ročně). Na 20letém horizontu se tento rozdíl přes složené úročení promítne do fee dragu 932 €.
Fio retail vs. Patria private banking pro retail
Fio e-Broker: dceřinka Fio banky, vznikl 2010. Komise 0,29 % min. 4,90 EUR (US/EU), 3,96 EUR (BCPP), FX 0,3 %, žádný custody, žádný inactivity. Patria Finance: dcera ČSOB (KBC Group), zakladatel 1994. Komise 0,3–0,45 % s min. 2,60 EUR (US), FX 0,5 % bez možnosti manuálu, custody 0,09 % p.a. z hodnoty portfolia. Plus Patria.cz portál s denním researchem v češtině a platforma Patria Plus. Roční náklad 250 000 Kč: Fio 12 × 120 Kč komise + 180 Kč FX = ~1 620 Kč. Patria 12 × 65 Kč komise + 300 Kč FX + 225 Kč custody = ~1 305 Kč. Patria je o 300 Kč levnější v komisi (díky nižšímu minimu 2,60 EUR), Fio v custody. Skutečný rozdíl je custody na velkém portfoliu: na 2 milionech Kč Patria odebere 1 800 Kč/rok jen za to, že tam ty peníze leží.
Klíčové rozdíly
Minimum komise (US obchod)
Fio: 4,90 EUR (~120 Kč). Patria: 2,60 EUR (~65 Kč). Patria má skoro 2× nižší minimum. Pro DCA 5 000 Kč/měs. je Patria o ~700 Kč/rok levnější jen na komisi.
Custody fee
Fio: 0. Patria: 0,09 % p.a. z hodnoty portfolia. Na 250 000 Kč ~225 Kč/rok. Na 2 milionech 1 800 Kč/rok. Fio je dlouhodobě levnější s rostoucím portfoliem.
FX spread
Fio: 0,3 %. Patria: 0,5 %. Při ročním objemu 60 000 Kč: Fio ~180 Kč, Patria ~300 Kč. Fio o 120 Kč/rok levnější.
Český research
Patria.cz: denní výzkum v češtině, sektorové analýzy, makro reporty. Fio: žádný analytický portál. Pro aktivního investora ČR akcie je Patria.cz hodnota; pro pasivního ETF investora ne.
Vítěz se mění s velikostí portfolia
Tohle není srovnání, kde jeden broker vyhraje ve všem. Na malém portfoliu vychází levněji Patria Finance, ale někde mezi 500 000 Kč a 1 000 000 Kč se ekonomika otáčí ve prospěch Fio e-Broker. Dál už rozdíl roste.
| Velikost portfolia | Fio e-Broker ročně | Patria Finance ročně |
|---|---|---|
| 50 000 Kč | 66,00 € | 45,00 € |
| 100 000 Kč | 66,00 € | 46,80 € |
| 250 000 Kč | 66,00 € | 52,20 € |
| 500 000 Kč | 66,00 € | 61,20 € |
| 1 000 000 Kč | 66,00 € | 79,20 € |
| 2 500 000 Kč | 66,00 € | 133 € |
CZK účet a kurzové ztráty
Oba brokeři vedou účet v CZK, takže český investor neplatí broker FX spread při každém vkladu. Rozdíl se přesouvá do okamžiku, kdy nakupujete US ETF — tam se konverze nevyhne ani jedna platforma a její cena (FX spread brokera) rozhoduje, kolik ze složeného úročení skutečně uvidíte. Fio e-Broker účtuje 0.3 %, Patria Finance 0.5 % — počítejte s tím při každém DCA vkladu.
Burza Praha (BCPP)
Fio e-Broker i Patria Finance umožňují obchodovat na pražské burze (BCPP). To znamená přístup k ČEZ, Moneta, Erste, Komerční bance a několika dalším lokálním titulům — i k dluhopisům emitovaným v CZK. Pro tu část portfolia, kterou chcete držet v korunách bez FX rizika, je tato funkcionalita rozhodující.
Srovnávací tabulka
Referenční profil: ETF, US trh, 250 000 Kč, DCA 5 000 Kč/měs., horizont 20 let, výnos 7 % p.a.
| Parametr | Fio e-Broker | Patria Finance |
|---|---|---|
| FX spread | 0.3 % | 0.5 % |
| Fixní poplatek za konverzi | — | — |
| Komise (ETF, US) | 0.29 % | 0.3 % |
| Custody fee p.a. | — | 0.09 % |
| Management fee p.a. | — | — |
| Poplatek za neaktivitu | — | — |
| Minimální vklad | bez minima | bez minima |
| Poplatek za výběr | zdarma | zdarma |
| Multiměnový účet | Ano | Ano |
| Podporovaná aktiva | Akcie, ETF, Dluhopisy | Akcie, ETF, Dluhopisy, Opce, Futures |
| Měny účtu | CZK, EUR, USD | CZK, EUR, USD |
| Roční poplatky celkem | 66,00 € | 52,20 € |
| Fee drag (20 let) | 2 706 € | 3 637 € |
Konverze měny (FX spread)
V konverzi měny jsou na tom oba podobně — Fio e-Broker s 0.3 % a Patria Finance s 0.5 %. Rozdíl není velký, ale není nulový: roční náklad 7,20 € vs 12,00 €.
Obchodní komise
Za obchod zaplatíte u Fio e-Broker v průměru 2,45 € a u Patria Finance 1,30 €. Ročně (24 obchodů) to dělá 58,80 € vs 31,20 €. Na komisích tak ročně ušetříte přibližně 27,60 € volbou Patria Finance.
Poplatky za správu a custody
Na poplatcích za vedení účtu zaplatíte u Fio e-Broker 0 € ročně a u Patria Finance 9,00 € ročně. Výhodnější je Fio e-Broker.
Poplatek za neaktivitu
Ani jeden z brokerů neúčtuje poplatek za neaktivitu — můžete přestat obchodovat bez obav z dalších nákladů.
Platforma a nabídka
Oba brokeři podporují multiměnový účet — u obou tak můžete využít externí směnu měny (Revolut, Wise) a vyhnout se broker FX spreadu. Co se týče šíře nabídky, Patria Finance podporuje 5 typů aktiv, zatímco Fio e-Broker se zaměřuje na 3.
Fee drag — ušlý zisk na 20 let
Na horizontu 20 let s portfoliem 250 000 Kč, měsíčním vkladem 5 000 Kč a výnosem 7 % p.a. zaplatíte na poplatcích celkově 2 706 € u Fio e-Broker a 3 637 € u Patria Finance. Rozdíl v ušlém zisku činí 932 € — to je cena za volbu dražšího brokera. V této kategorii to rozhodnuté není: celkově vychází výhodněji Fio e-Broker.
Tři konkrétní scénáře: Fio e-Broker vs Patria Finance
Pro srovnání jsme spočítali tři různé investiční profily — jednorázovou investici, pravidelné DCA a aktivní obchodování. Čísla ukazují roční poplatky a celkový fee drag za příslušný horizont.
Jednorázový vklad (buy-and-hold)
100 000 Kč jednorázově, žádné další vklady, horizont 10 let, 7 % p.a. výnos.
Roční poplatky
Fio e-Broker: 0 €
Patria Finance: 3,60 €
Fee drag
Fio e-Broker: 0 €
Patria Finance: 70,53 €
V tomto scénáři vychází levněji Fio e-Broker — rozdíl v ročních nákladech 3,60 €, rozdíl ve fee dragu 70,53 €.
Pravidelné investování (DCA)
Start 50 000 Kč, každý měsíc 3 000 Kč, 20 let, 7 % p.a. výnos.
Roční poplatky
Fio e-Broker: 63,12 €
Patria Finance: 40,20 €
Fee drag
Fio e-Broker: 2 588 €
Patria Finance: 2 412 €
V tomto scénáři vychází levněji Patria Finance — rozdíl v ročních nákladech 22,92 €, rozdíl ve fee dragu 175 €.
Aktivní obchodník
Portfolio 500 000 Kč, 10 obchodů měsíčně, round-trip, horizont 10 let.
Roční poplatky
Fio e-Broker: 2 839 €
Patria Finance: 3 865 €
Fee drag
Fio e-Broker: 39 220 €
Patria Finance: 39 343 €
V tomto scénáři vychází levněji Fio e-Broker — rozdíl v ročních nákladech 1 026 €, rozdíl ve fee dragu 123 €.
Pro koho je každý broker vhodný?
Fio e-Broker cílí primárně na: Čeští investoři, kteří chtějí CZK účet propojený s českou bankou a příležitostně obchodovat na Burze Praha i v USA/EU. Patria Finance naopak: Zkušení čeští investoři a aktivní obchodníci, kteří ocení kvalitní analytické zázemí, český research a zázemí velké banky.
Kdy zvolit Fio e-Broker?
Fio e-Broker je lepší volba, pokud obchodujete často a chcete minimální poplatky za konverzi měny.
Kdy zvolit Patria Finance?
Patria Finance je lepší volba, pokud hledáte celkově nejnižší poplatky pro referenční profil, chcete obchodovat více typů aktiv (akcie, ETF, CFD, forex apod.).
Výhody a nevýhody
Fio e-Broker
Výhody
- +Účet vedený v CZK, EUR i USD (multi-currency)
- +Přímé propojení s bankou Fio — vklady a výběry v rámci jedné aplikace
- +Přístup na Burzu Praha s nízkým minimem (3,96 EUR/obchod)
- +Česká podpora a daňové reporty v českém formátu
- +Bez inactivity fee a bez custody fee
Nevýhody
- −Komise 0,29 % z objemu s min. 4,90 EUR na US a EU trzích — drahé pro malé obchody
- −Automatická FX konverze 0,3 % bez možnosti manuální konverze
- −Žádné frakční akcie — nákup pouze po celých kusech
- −Starší uživatelské rozhraní e-Brokeru oproti moderním neobrokerům
- −Omezená nabídka ETF oproti zahraničním discount brokerům
Patria Finance
Výhody
- +Vlastní analytický portál Patria.cz s denním researchem v češtině
- +Pokročilé platformy Patria Pro a Patria Plus s reálným streamingem
- +Zázemí ČSOB/KBC Group — bankovní standard bezpečnosti
- +Multi-currency účet v CZK, EUR a USD
- +Přístup na Burzu Praha, US i EU trhy z jednoho účtu
Nevýhody
- −Vysoký FX spread 0,5 % bez možnosti manuální konverze
- −Custody fee 0,09 % p.a. z hodnoty portfolia
- −Vyšší komise (0,3–0,45 % podle trhu) oproti discount brokerům
- −30 EUR za pozici při převodu cenných papírů jinam
- −Minimum 2,60 EUR per obchod na US trhu — nákladné pro malé obchody
Kdy nezvolit ani jednoho
Fio e-Broker ani Patria Finance nemusí vyhovovat každému profilu. Pro některé scénáře dává smysl sáhnout po třetím brokerovi.
Často kladené otázky
Kdo má nižší poplatky, Fio e-Broker nebo Patria Finance?▾
Při investování do US ETF s portfoliem 250 000 Kč a měsíčním vkladem 5 000 Kč vychází Patria Finance s ročními poplatky 52,20 € oproti Fio e-Broker s 66,00 €.
Jaký je FX spread u Fio e-Broker a Patria Finance?▾
Fio e-Broker účtuje FX spread 0.3 %, Patria Finance 0.5 %. Při obchodu za 25 000 Kč zaplatíte na konverzi 0,30 € vs 0,50 €.
Účtuje si Fio e-Broker nebo Patria Finance poplatek za neaktivitu?▾
Ne, ani jeden z brokerů neúčtuje poplatek za neaktivitu.
Kolik stojí fee drag u Fio e-Broker vs Patria Finance na 20 let?▾
Ušlý zisk (fee drag) za 20 let činí 2 706 € u Fio e-Broker a 3 637 € u Patria Finance, tedy rozdíl 932 €.
Který broker je lepší pro ETF investora — Fio e-Broker nebo Patria Finance?▾
Pro pasivního ETF investora s měsíčními vklady vychází lépe Patria Finance díky nižším celkovým poplatkům (52,20 €/rok vs 66,00 €/rok).
Jaká je minimální investice u Fio e-Broker a Patria Finance?▾
Fio e-Broker nemá minimální vklad. Patria Finance nemá minimální vklad.
Má Fio e-Broker nebo Patria Finance multiměnový účet?▾
Ano, oba brokeři nabízí multiměnový účet — můžete držet prostředky ve více měnách a případně využít levnější externí směnu (Revolut, Wise).
Jaká aktiva můžu obchodovat u Fio e-Broker a Patria Finance?▾
Fio e-Broker podporuje: stock, etf, bond. Patria Finance podporuje: stock, etf, bond, option, futures.
Spočítejte to pro svůj profil
Referenční výpočet nemusí odpovídat vaší situaci. Zadejte vlastní parametry.
Affiliate odkaz — pokud si u brokera otevřete účet, můžeme získat odměnu (vás to nestojí nic navíc). Investování nese riziko ztráty kapitálu, minulá výkonnost nezaručuje budoucí výnosy. Obsah má informativní charakter a nenahrazuje individuální investiční poradenství.