DEGIRO vs Patria: levný evropský discount nebo český full-service
DEGIRO 0,25 % FX a 1 € za obchod; Patria 0,5 % FX, 2,60 € min. komise a 0,09 % custody — Patria si nadstavbu účtuje v každé položce — data k 2026-07-01
Patria a DEGIRO chtějí přilákat stejného investora — pasivního Čecha, který obchoduje primárně ETF a občas akcie. Hra ale není o ceně obchodu, ale o tom, kolik si jste ochotni připlatit za český analytický research, podporu ČSOB a CZK účet. U Patrie je odpověď ~6 000 Kč ročně oproti DEGIRO na referenčním portfoliu 250 000 Kč.
Verdikt
Pro typického českého ETF investora vychází DEGIRO o 46,20 € ročně levněji než Patria Finance. Největší rozdíl je v obchodních komisích (31,20 € ročně). Na 20letém horizontu se tento rozdíl přes složené úročení promítne do fee dragu 3 391 €.
Discount EU vs. prémie ČSOB skupiny — kdy si zaplatit
Patria Finance je dceřinka ČSOB s vlastním analytickým portálem Patria.cz, českým researchem a multi-currency účtem (CZK, EUR, USD). Cena toho komfortu: FX 0,5 % bez možnosti manuálu, custody 0,09 % p.a., komise 0,3–0,45 % s minimem 2,60 EUR na US trhu. DEGIRO se tváří jako utilita: 1 EUR za US obchod, ETF Core Selection zdarma, FX 0,25 %, žádný custody, žádný měsíční paušál. Na portfoliu 250 000 Kč si Patria z titulu custody odečte ~225 Kč/rok navíc — to není moc, ale na 1 milionu už je to 900 Kč/rok jenom za to, že u nich máte peníze. Plus dvojnásobný FX spread, plus násobně vyšší minimum za obchod.
Klíčové rozdíly
Custody fee
Patria: 0,09 % p.a. z hodnoty portfolia (na 1 milionu = 900 Kč/rok jen za držení). DEGIRO: 0 — peníze i pozice u vás zadarmo.
Český research
Patria.cz dodává denní research v češtině — pro někoho neocenitelné, pro pasivního ETF investora prakticky nevyužité. DEGIRO research nenabízí, ale ani ho nepotřebujete pro DCA do VWCE.
Měna účtu
Patria: CZK + EUR + USD multi-currency, vklady z české banky bez FX. DEGIRO: EUR-only, každý korunový vklad konvertuje 0,25 %. Pro DCA ze CZ výplaty je Patria ergonomická.
Burza Praha
Patria má plný lokální přístup k BCPP (ČSOB skupina) — ČEZ, Erste, KB s českým research a bankovním zázemím. DEGIRO BCPP nominálně podporuje s minimem 1 EUR, ale bez českého servisu, lokálního research a často s omezenějším výběrem titulů. Pro investora cíleně do CZ akcií Patria komfortnější.
CZK účet a kurzové ztráty
Patria Finance drží účet v CZK — vklad z české banky proběhne bez konverze a FX se účtuje až při nákupu zahraničních aktiv. DEGIRO CZK účet nenabízí, takže každý vklad v korunách projde automatickou konverzí (0.25 %) ještě před tím, než vůbec nakoupíte cenný papír. Pro pravidelné DCA z české výplaty je to klíčový rozdíl.
Burza Praha (BCPP)
DEGIRO i Patria Finance umožňují obchodovat na pražské burze (BCPP). To znamená přístup k ČEZ, Moneta, Erste, Komerční bance a několika dalším lokálním titulům — i k dluhopisům emitovaným v CZK. Pro tu část portfolia, kterou chcete držet v korunách bez FX rizika, je tato funkcionalita rozhodující.
Daňové reporty pro českého rezidenta
Patria Finance připravuje roční daňový report ve formátu, který lze přepsat přímo do českého daňového přiznání — výnosy z dividend i z prodejů jsou rozčleněné podle § 8 a § 10 ZDP. U DEGIRO dostanete jen surový transakční výpis a převod do české struktury si musíte zajistit sami (nebo přes daňového poradce). Pro malé portfolio do 100 000 Kč rozdílu na dani to nehraje roli; nad 500 000 Kč začíná být úspora času s českým reportem znatelná.
Srovnávací tabulka
Referenční profil: ETF, US trh, 250 000 Kč, DCA 5 000 Kč/měs., horizont 20 let, výnos 7 % p.a.
| Parametr | DEGIRO | Patria Finance |
|---|---|---|
| FX spread | 0.25 % | 0.5 % |
| Fixní poplatek za konverzi | — | — |
| Komise (ETF, US) | zdarma | 0.3 % |
| Custody fee p.a. | — | 0.09 % |
| Management fee p.a. | — | — |
| Poplatek za neaktivitu | — | — |
| Minimální vklad | bez minima | bez minima |
| Poplatek za výběr | zdarma | zdarma |
| Multiměnový účet | Ne | Ano |
| Podporovaná aktiva | Akcie, ETF, Dluhopisy, Opce, Futures | Akcie, ETF, Dluhopisy, Opce, Futures |
| Měny účtu | EUR | CZK, EUR, USD |
| Roční poplatky celkem | 6,00 € | 52,20 € |
| Fee drag (20 let) | 246 € | 3 637 € |
Konverze měny (FX spread)
V konverzi měny jsou na tom oba podobně — DEGIRO s 0.25 % a Patria Finance s 0.5 %. Záleží to spíš na vašem objemu obchodů: roční náklad 6,00 € vs 12,00 €.
Obchodní komise
Zatímco DEGIRO nabízí obchodování bez komise, u Patria Finance zaplatíte 0.3 % z objemu. Na komisích tak ročně ušetříte přibližně 31,20 € volbou DEGIRO.
Poplatky za správu a custody
Na poplatcích za vedení účtu zaplatíte u DEGIRO 0 € ročně a u Patria Finance 9,00 € ročně. Výhodnější je DEGIRO.
Poplatek za neaktivitu
Ani jeden z brokerů neúčtuje poplatek za neaktivitu — můžete přestat obchodovat bez obav z dalších nákladů.
Platforma a nabídka
Patria Finance nabízí multiměnový účet — můžete držet prostředky v různých měnách a směnit je externě za výhodnější kurz. DEGIRO tuto možnost nemá.
Fee drag — ušlý zisk na 20 let
Na horizontu 20 let s portfoliem 250 000 Kč, měsíčním vkladem 5 000 Kč a výnosem 7 % p.a. zaplatíte na poplatcích celkově 246 € u DEGIRO a 3 637 € u Patria Finance. Rozdíl v ušlém zisku činí 3 391 € — to je cena za volbu dražšího brokera. Tento parametr de facto určuje vítěze: celkově vychází výhodněji DEGIRO.
Tři konkrétní scénáře: DEGIRO vs Patria Finance
Pro srovnání jsme spočítali tři různé investiční profily — jednorázovou investici, pravidelné DCA a aktivní obchodování. Čísla ukazují roční poplatky a celkový fee drag za příslušný horizont.
Jednorázový vklad (buy-and-hold)
100 000 Kč jednorázově, žádné další vklady, horizont 10 let, 7 % p.a. výnos.
Roční poplatky
DEGIRO: 0 €
Patria Finance: 3,60 €
Fee drag
DEGIRO: 0 €
Patria Finance: 70,53 €
V tomto scénáři vychází levněji DEGIRO — rozdíl v ročních nákladech 3,60 €, rozdíl ve fee dragu 70,53 €.
Pravidelné investování (DCA)
Start 50 000 Kč, každý měsíc 3 000 Kč, 20 let, 7 % p.a. výnos.
Roční poplatky
DEGIRO: 3,60 €
Patria Finance: 40,20 €
Fee drag
DEGIRO: 148 €
Patria Finance: 2 412 €
V tomto scénáři vychází levněji DEGIRO — rozdíl v ročních nákladech 36,60 €, rozdíl ve fee dragu 2 265 €.
Aktivní obchodník
Portfolio 500 000 Kč, 10 obchodů měsíčně, round-trip, horizont 10 let.
Roční poplatky
DEGIRO: 1 207 €
Patria Finance: 3 865 €
Fee drag
DEGIRO: 16 672 €
Patria Finance: 39 343 €
V tomto scénáři vychází levněji DEGIRO — rozdíl v ročních nákladech 2 658 €, rozdíl ve fee dragu 22 671 €.
Pro koho je každý broker vhodný?
DEGIRO cílí primárně na: Evropští pasivní a polo-aktivní investoři, kteří chtějí levně nakupovat US a EU ETF a akcie s fixními poplatky za obchod. Patria Finance naopak: Zkušení čeští investoři a aktivní obchodníci, kteří ocení kvalitní analytické zázemí, český research a zázemí velké banky.
Kdy zvolit DEGIRO?
DEGIRO je lepší volba, pokud obchodujete často a chcete minimální poplatky za konverzi měny, chcete nulové komise na ETF a akcie, hledáte celkově nejnižší poplatky pro referenční profil.
Kdy zvolit Patria Finance?
Patria Finance je lepší volba, pokud chcete multiměnový účet a možnost směnit měnu externě (Revolut, Wise).
Výhody a nevýhody
DEGIRO
Výhody
- +Fixní nízké poplatky: US akcie 1 EUR, ETF v Core Selection zdarma
- +ETF Core Selection — přes 200 ETF s nulovou komisí (jeden obchod/měsíc)
- +Široká nabídka burz (US, EU, UK a další)
- +Žádný inactivity fee ani fixní měsíční poplatek
- +Žádné minimum ani poplatek za vedení účtu
Nevýhody
- −Automatická FX konverze 0,25 % z objemu (účet pouze v EUR)
- −Exchange Connectivity Fee — 2,50 EUR/rok za každou burzu, kde obchodujete
- −Jediná měna účtu (EUR) — žádný multi-currency
- −10 EUR za každou pozici při převodu cenných papírů jinam
- −Podpora v češtině jen omezená, primárně anglicky/německy
Patria Finance
Výhody
- +Vlastní analytický portál Patria.cz s denním researchem v češtině
- +Pokročilé platformy Patria Pro a Patria Plus s reálným streamingem
- +Zázemí ČSOB/KBC Group — bankovní standard bezpečnosti
- +Multi-currency účet v CZK, EUR a USD
- +Přístup na Burzu Praha, US i EU trhy z jednoho účtu
Nevýhody
- −Vysoký FX spread 0,5 % bez možnosti manuální konverze
- −Custody fee 0,09 % p.a. z hodnoty portfolia
- −Vyšší komise (0,3–0,45 % podle trhu) oproti discount brokerům
- −30 EUR za pozici při převodu cenných papírů jinam
- −Minimum 2,60 EUR per obchod na US trhu — nákladné pro malé obchody
Kdy nezvolit ani jednoho
DEGIRO ani Patria Finance nemusí vyhovovat každému profilu. Pro některé scénáře dává smysl sáhnout po třetím brokerovi.
Často kladené otázky
Kdo má nižší poplatky, DEGIRO nebo Patria Finance?▾
Při investování do US ETF s portfoliem 250 000 Kč a měsíčním vkladem 5 000 Kč vychází DEGIRO s ročními poplatky 6,00 € oproti Patria Finance s 52,20 €.
Jaký je FX spread u DEGIRO a Patria Finance?▾
DEGIRO účtuje FX spread 0.25 %, Patria Finance 0.5 %. Při obchodu za 25 000 Kč zaplatíte na konverzi 0,25 € vs 0,50 €.
Účtuje si DEGIRO nebo Patria Finance poplatek za neaktivitu?▾
Ne, ani jeden z brokerů neúčtuje poplatek za neaktivitu.
Kolik stojí fee drag u DEGIRO vs Patria Finance na 20 let?▾
Ušlý zisk (fee drag) za 20 let činí 246 € u DEGIRO a 3 637 € u Patria Finance, tedy rozdíl 3 391 €.
Který broker je lepší pro ETF investora — DEGIRO nebo Patria Finance?▾
Pro pasivního ETF investora s měsíčními vklady vychází lépe DEGIRO díky nižším celkovým poplatkům (6,00 €/rok vs 52,20 €/rok).
Jaká je minimální investice u DEGIRO a Patria Finance?▾
DEGIRO nemá minimální vklad. Patria Finance nemá minimální vklad.
Má DEGIRO nebo Patria Finance multiměnový účet?▾
Patria Finance ano — můžete držet prostředky v různých měnách a směnit externě. DEGIRO multiměnový účet nenabízí.
Jaká aktiva můžu obchodovat u DEGIRO a Patria Finance?▾
DEGIRO podporuje: stock, etf, bond, option, futures. Patria Finance podporuje: stock, etf, bond, option, futures.
Spočítejte to pro svůj profil
Referenční výpočet nemusí odpovídat vaší situaci. Zadejte vlastní parametry.
Affiliate odkaz — pokud si u brokera otevřete účet, můžeme získat odměnu (vás to nestojí nic navíc). Investování nese riziko ztráty kapitálu, minulá výkonnost nezaručuje budoucí výnosy. Obsah má informativní charakter a nenahrazuje individuální investiční poradenství.