DEGIRO vs Patria Finance: Kdo má nižší poplatky?
Nezávislé srovnání poplatků pro českého ETF investora — data k 2026-05-01
DEGIRO (Nizozemí, založeno 2008) je evropský discount broker, zatímco Patria Finance (Česko, založeno 1994) je český broker s bankovním zázemím. Patria Finance má o 14 let delší tržní historii než DEGIRO, což může hrát roli pro investory citlivé na stabilitu platformy. Regulatorní zázemí DEGIRO: flatexDEGIRO Bank AG — dohled BaFin (Německo); DEGIRO pobočka v Nizozemí pod AFM. U Patria Finance: Patria Finance, a.s. — obchodník s cennými papíry pod dohledem ČNB; součást skupiny ČSOB (KBC Group).
Verdikt
Pro typického českého ETF investora vychází DEGIRO o 46,20 € ročně levněji než Patria Finance. Největší rozdíl je v obchodních komisích (31,20 € ročně). Na 20letém horizontu se tento rozdíl přes složené úročení promítne do fee dragu 3 391 €.
Obchodní model: DEGIRO vs Patria Finance
Patria Finance sází na lokální servis — CZK účet, česká podpora, propojení s českou bankou a přístup na Burzu Praha. DEGIRO operuje na evropském discount modelu — účet pouze v EUR, nižší fixní poplatky za US akcie (od 1 EUR), ale automatická FX konverze z CZK navíc přes banku. Volba stojí mezi pohodlím "vše v CZK" a nižší přímou cenou obchodu v EUR.
Srovnávací tabulka
Referenční profil: ETF, US trh, 250 000 Kč, DCA 5 000 Kč/měs., horizont 20 let, výnos 7 % p.a.
| Parametr | DEGIRO | Patria Finance |
|---|---|---|
| FX spread | 0.25 % | 0.5 % |
| Fixní poplatek za konverzi | — | — |
| Komise (ETF, US) | zdarma | 0.3 % |
| Custody fee p.a. | — | 0.09 % |
| Management fee p.a. | — | — |
| Poplatek za neaktivitu | — | — |
| Minimální vklad | bez minima | bez minima |
| Poplatek za výběr | zdarma | zdarma |
| Multiměnový účet | Ne | Ano |
| Podporovaná aktiva | Akcie, ETF, Dluhopisy, Opce, Futures | Akcie, ETF, Dluhopisy, Opce, Futures |
| Měny účtu | EUR | CZK, EUR, USD |
| Roční poplatky celkem | 6,00 € | 52,20 € |
| Fee drag (20 let) | 246 € | 3 637 € |
Konverze měny (FX spread)
V konverzi měny jsou na tom oba podobně — DEGIRO s 0.25 % a Patria Finance s 0.5 %. Roční náklad: 6,00 € vs 12,00 €.
Obchodní komise
Zatímco DEGIRO nabízí obchodování bez komise, u Patria Finance zaplatíte 0.3 % z objemu. Na komisích tak ročně ušetříte přibližně 31,20 € volbou DEGIRO.
Poplatky za správu a custody
Na poplatcích za vedení účtu zaplatíte u DEGIRO 0 € ročně a u Patria Finance 9,00 € ročně. Výhodnější je DEGIRO.
Poplatek za neaktivitu
Ani jeden z brokerů neúčtuje poplatek za neaktivitu — můžete přestat obchodovat bez obav z dalších nákladů.
Platforma a nabídka
Patria Finance nabízí multiměnový účet — můžete držet prostředky v různých měnách a směnit je externě za výhodnější kurz. DEGIRO tuto možnost nemá.
Fee drag — ušlý zisk na 20 let
Na horizontu 20 let s portfoliem 250 000 Kč, měsíčním vkladem 5 000 Kč a výnosem 7 % p.a. zaplatíte na poplatcích celkově 246 € u DEGIRO a 3 637 € u Patria Finance. Rozdíl v ušlém zisku činí 3 391 € — to je cena za volbu dražšího brokera. Celkově vychází výhodněji DEGIRO.
Tři konkrétní scénáře: DEGIRO vs Patria Finance
Pro srovnání jsme spočítali tři různé investiční profily — jednorázovou investici, pravidelné DCA a aktivní obchodování. Čísla ukazují roční poplatky a celkový fee drag za příslušný horizont.
Jednorázový vklad (buy-and-hold)
100 000 Kč jednorázově, žádné další vklady, horizont 10 let, 7 % p.a. výnos.
Roční poplatky
DEGIRO: 0 €
Patria Finance: 3,60 €
Fee drag
DEGIRO: 0 €
Patria Finance: 70,53 €
V tomto scénáři vychází levněji DEGIRO — rozdíl v ročních nákladech 3,60 €, rozdíl ve fee dragu 70,53 €.
Pravidelné investování (DCA)
Start 50 000 Kč, každý měsíc 3 000 Kč, 20 let, 7 % p.a. výnos.
Roční poplatky
DEGIRO: 3,60 €
Patria Finance: 40,20 €
Fee drag
DEGIRO: 148 €
Patria Finance: 2 412 €
V tomto scénáři vychází levněji DEGIRO — rozdíl v ročních nákladech 36,60 €, rozdíl ve fee dragu 2 265 €.
Aktivní obchodník
Portfolio 500 000 Kč, 10 obchodů měsíčně, round-trip, horizont 10 let.
Roční poplatky
DEGIRO: 1 207 €
Patria Finance: 3 865 €
Fee drag
DEGIRO: 16 672 €
Patria Finance: 39 343 €
V tomto scénáři vychází levněji DEGIRO — rozdíl v ročních nákladech 2 658 €, rozdíl ve fee dragu 22 671 €.
Pro koho je každý broker vhodný?
DEGIRO cílí primárně na: Evropští pasivní a polo-aktivní investoři, kteří chtějí levně nakupovat US a EU ETF a akcie s fixními poplatky za obchod. Patria Finance naopak: Zkušení čeští investoři a aktivní obchodníci, kteří ocení kvalitní analytické zázemí, český research a zázemí velké banky.
Kdy zvolit DEGIRO?
DEGIRO je lepší volba, pokud obchodujete často a chcete minimální poplatky za konverzi měny, chcete nulové komise na ETF a akcie, hledáte celkově nejnižší poplatky pro referenční profil.
Kdy zvolit Patria Finance?
Patria Finance je lepší volba, pokud chcete multiměnový účet a možnost směnit měnu externě (Revolut, Wise).
Výhody a nevýhody
DEGIRO
Výhody
- +Fixní nízké poplatky: US akcie 1 EUR, ETF v Core Selection zdarma
- +ETF Core Selection — přes 200 ETF s nulovou komisí (jeden obchod/měsíc)
- +Široká nabídka burz (US, EU, UK a další)
- +Žádný inactivity fee ani fixní měsíční poplatek
- +Žádné minimum ani poplatek za vedení účtu
Nevýhody
- −Automatická FX konverze 0,25 % z objemu (účet pouze v EUR)
- −Exchange Connectivity Fee — 2,50 EUR/rok za každou burzu, kde obchodujete
- −Jediná měna účtu (EUR) — žádný multi-currency
- −10 EUR za každou pozici při převodu cenných papírů jinam
- −Podpora v češtině jen omezená, primárně anglicky/německy
Patria Finance
Výhody
- +Vlastní analytický portál Patria.cz s denním researchem v češtině
- +Pokročilé platformy Patria Pro a Patria Plus s reálným streamingem
- +Zázemí ČSOB/KBC Group — bankovní standard bezpečnosti
- +Multi-currency účet v CZK, EUR a USD
- +Přístup na Burzu Praha, US i EU trhy z jednoho účtu
Nevýhody
- −Vysoký FX spread 0,5 % bez možnosti manuální konverze
- −Custody fee 0,09 % p.a. z hodnoty portfolia
- −Vyšší komise (0,3–0,45 % podle trhu) oproti discount brokerům
- −30 EUR za pozici při převodu cenných papírů jinam
- −Minimum 2,60 EUR per obchod na US trhu — nákladné pro malé obchody
Často kladené otázky
Kdo má nižší poplatky, DEGIRO nebo Patria Finance?▾
Při investování do US ETF s portfoliem 250 000 Kč a měsíčním vkladem 5 000 Kč vychází DEGIRO s ročními poplatky 6,00 € oproti Patria Finance s 52,20 €.
Jaký je FX spread u DEGIRO a Patria Finance?▾
DEGIRO účtuje FX spread 0.25 %, Patria Finance 0.5 %. Při obchodu za 25 000 Kč zaplatíte na konverzi 0,25 € vs 0,50 €.
Účtuje si DEGIRO nebo Patria Finance poplatek za neaktivitu?▾
Ne, ani jeden z brokerů neúčtuje poplatek za neaktivitu.
Kolik stojí fee drag u DEGIRO vs Patria Finance na 20 let?▾
Ušlý zisk (fee drag) za 20 let činí 246 € u DEGIRO a 3 637 € u Patria Finance, tedy rozdíl 3 391 €.
Který broker je lepší pro ETF investora — DEGIRO nebo Patria Finance?▾
Pro pasivního ETF investora s měsíčními vklady vychází lépe DEGIRO díky nižším celkovým poplatkům (6,00 €/rok vs 52,20 €/rok).
Jaká je minimální investice u DEGIRO a Patria Finance?▾
DEGIRO nemá minimální vklad. Patria Finance nemá minimální vklad.
Má DEGIRO nebo Patria Finance multiměnový účet?▾
Patria Finance ano — můžete držet prostředky v různých měnách a směnit externě. DEGIRO multiměnový účet nenabízí.
Jaká aktiva můžu obchodovat u DEGIRO a Patria Finance?▾
DEGIRO podporuje: stock, etf, bond, option, futures. Patria Finance podporuje: stock, etf, bond, option, futures.
Spočítejte to pro svůj profil
Referenční výpočet nemusí odpovídat vaší situaci. Zadejte vlastní parametry.
Affiliate odkaz — při otevření účtu nám může být vyplacena odměna.