eToro vs Patria Finance: Kdo má nižší poplatky?
Nezávislé srovnání poplatků pro českého ETF investora — data k 2026-05-01
eToro (Kypr, založeno 2007) je CFD broker s nabídkou akcií a ETF, zatímco Patria Finance (Česko, založeno 1994) je český broker s bankovním zázemím. Patria Finance má o 13 let delší tržní historii než eToro, což může hrát roli pro investory citlivé na stabilitu platformy. Regulatorní zázemí eToro: eToro (Europe) Ltd — CySEC (Kypr) pro klienty z EU; eToro UK Ltd (FCA); eToro AUS Capital (ASIC). U Patria Finance: Patria Finance, a.s. — obchodník s cennými papíry pod dohledem ČNB; součást skupiny ČSOB (KBC Group).
Verdikt
Pro typického českého ETF investora vychází eToro o 16,20 € ročně levněji než Patria Finance. Největší rozdíl je v obchodních komisích (31,20 € ročně). Na 20letém horizontu se tento rozdíl přes složené úročení promítne do fee dragu 2 161 €.
Obchodní model: eToro vs Patria Finance
eToro láká nulovou komisí na akcie/ETF a pokročilými obchodními nástroji pro CFD. Patria Finance jde cestou klasického českého brokera s plným bankovním zázemím, CZK účtem a českou podporou — ale s procentuální komisí okolo 0,3 % a minimem ~5 EUR za obchod. Volba závisí na tom, jestli preferujete nulovou komisi s vyšším FX spreadem, nebo bankovní servis s nižším FX spreadem a procentuální komisí.
Srovnávací tabulka
Referenční profil: ETF, US trh, 250 000 Kč, DCA 5 000 Kč/měs., horizont 20 let, výnos 7 % p.a.
| Parametr | eToro | Patria Finance |
|---|---|---|
| FX spread | 1.5 % | 0.5 % |
| Fixní poplatek za konverzi | — | — |
| Komise (ETF, US) | zdarma | 0.3 % |
| Custody fee p.a. | — | 0.09 % |
| Management fee p.a. | — | — |
| Poplatek za neaktivitu | 10,00 €/měs. | — |
| Minimální vklad | 50,00 € | bez minima |
| Poplatek za výběr | 5,00 € | zdarma |
| Multiměnový účet | Ne | Ano |
| Podporovaná aktiva | Akcie, ETF, CFD, Forex | Akcie, ETF, Dluhopisy, Opce, Futures |
| Měny účtu | USD | CZK, EUR, USD |
| Roční poplatky celkem | 36,00 € | 52,20 € |
| Fee drag (20 let) | 1 476 € | 3 637 € |
Konverze měny (FX spread)
V konverzi měny je rozdíl propastný — Patria Finance si účtuje pouhých 0.5 %, zatímco eToro strhne 1.5 % z každého obchodu. Při referenčním profilu to ročně znamená rozdíl přibližně 24,00 €.
Obchodní komise
Zatímco eToro nabízí obchodování bez komise, u Patria Finance zaplatíte 0.3 % z objemu. Na komisích tak ročně ušetříte přibližně 31,20 € volbou eToro.
Poplatky za správu a custody
Na poplatcích za vedení účtu zaplatíte u eToro 0 € ročně a u Patria Finance 9,00 € ročně. Výhodnější je eToro.
Poplatek za neaktivitu
Pozor: eToro vám po 12 měsících bez obchodu strhne 10,00 € měsíčně. U Patria Finance poplatek za neaktivitu neexistuje.
Platforma a nabídka
Patria Finance nabízí multiměnový účet — můžete držet prostředky v různých měnách a směnit je externě za výhodnější kurz. eToro tuto možnost nemá. Co se týče šíře nabídky, Patria Finance podporuje 5 typů aktiv, zatímco eToro se zaměřuje na 4.
Fee drag — ušlý zisk na 20 let
Na horizontu 20 let s portfoliem 250 000 Kč, měsíčním vkladem 5 000 Kč a výnosem 7 % p.a. zaplatíte na poplatcích celkově 1 476 € u eToro a 3 637 € u Patria Finance. Rozdíl v ušlém zisku činí 2 161 € — to je cena za volbu dražšího brokera. Celkově vychází výhodněji eToro.
Tři konkrétní scénáře: eToro vs Patria Finance
Pro srovnání jsme spočítali tři různé investiční profily — jednorázovou investici, pravidelné DCA a aktivní obchodování. Čísla ukazují roční poplatky a celkový fee drag za příslušný horizont.
Jednorázový vklad (buy-and-hold)
100 000 Kč jednorázově, žádné další vklady, horizont 10 let, 7 % p.a. výnos.
Roční poplatky
eToro: 120 €
Patria Finance: 3,60 €
Fee drag
eToro: 1 658 €
Patria Finance: 70,53 €
V tomto scénáři vychází levněji Patria Finance — rozdíl v ročních nákladech 116 €, rozdíl ve fee dragu 1 587 €.
Pravidelné investování (DCA)
Start 50 000 Kč, každý měsíc 3 000 Kč, 20 let, 7 % p.a. výnos.
Roční poplatky
eToro: 21,60 €
Patria Finance: 40,20 €
Fee drag
eToro: 886 €
Patria Finance: 2 412 €
V tomto scénáři vychází levněji eToro — rozdíl v ročních nákladech 18,60 €, rozdíl ve fee dragu 1 527 €.
Aktivní obchodník
Portfolio 500 000 Kč, 10 obchodů měsíčně, round-trip, horizont 10 let.
Roční poplatky
eToro: 7 207 €
Patria Finance: 3 865 €
Fee drag
eToro: 39 343 €
Patria Finance: 39 343 €
V tomto scénáři vychází levněji Patria Finance — rozdíl v ročních nákladech 3 342 €, rozdíl ve fee dragu 0 €.
Pro koho je každý broker vhodný?
eToro cílí primárně na: Začátečníci přitahovaní sociálním obchodováním a investoři, kteří chtějí kombinovat akcie, ETF a CFD v jednom účtu s funkcí kopírování. Patria Finance naopak: Zkušení čeští investoři a aktivní obchodníci, kteří ocení kvalitní analytické zázemí, český research a zázemí velké banky.
Kdy zvolit eToro?
eToro je lepší volba, pokud chcete nulové komise na ETF a akcie, hledáte celkově nejnižší poplatky pro referenční profil.
Kdy zvolit Patria Finance?
Patria Finance je lepší volba, pokud obchodujete často a chcete minimální poplatky za konverzi měny, začínáte s investováním a nechcete se vázat minimálním vkladem, neobchodujete pravidelně a nechcete platit za neaktivitu, chcete multiměnový účet a možnost směnit měnu externě (Revolut, Wise), chcete obchodovat více typů aktiv (akcie, ETF, CFD, forex apod.).
Výhody a nevýhody
eToro
Výhody
- +CopyTrader — automatické kopírování pozic vybraných úspěšných investorů
- +Sociální feed s diskuzemi a insights komunity
- +Nulové komise na akcie a ETF (spot, ne CFD)
- +Jednoduchá mobilní a webová platforma vhodná pro začátečníky
- +Široká nabídka aktiv včetně kryptoměn
Nevýhody
- −Velmi vysoký FX spread 1,5 % — ztrácíte ho při každé konverzi na USD
- −5 USD poplatek za každý výběr prostředků
- −Účet pouze v USD — všechny vklady v jiné měně se konvertují
- −Inactivity fee 10 USD/měsíc po 12 měsících bez přihlášení
- −Vysoký podíl ztrátových retail klientů na CFD (regulátor vyžaduje zveřejnění, aktuálně přes 70 %)
Patria Finance
Výhody
- +Vlastní analytický portál Patria.cz s denním researchem v češtině
- +Pokročilé platformy Patria Pro a Patria Plus s reálným streamingem
- +Zázemí ČSOB/KBC Group — bankovní standard bezpečnosti
- +Multi-currency účet v CZK, EUR a USD
- +Přístup na Burzu Praha, US i EU trhy z jednoho účtu
Nevýhody
- −Vysoký FX spread 0,5 % bez možnosti manuální konverze
- −Custody fee 0,09 % p.a. z hodnoty portfolia
- −Vyšší komise (0,3–0,45 % podle trhu) oproti discount brokerům
- −30 EUR za pozici při převodu cenných papírů jinam
- −Minimum 2,60 EUR per obchod na US trhu — nákladné pro malé obchody
Často kladené otázky
Kdo má nižší poplatky, eToro nebo Patria Finance?▾
Při investování do US ETF s portfoliem 250 000 Kč a měsíčním vkladem 5 000 Kč vychází eToro s ročními poplatky 36,00 € oproti Patria Finance s 52,20 €.
Jaký je FX spread u eToro a Patria Finance?▾
eToro účtuje FX spread 1.5 %, Patria Finance 0.5 %. Při obchodu za 25 000 Kč zaplatíte na konverzi 1,50 € vs 0,50 €.
Účtuje si eToro nebo Patria Finance poplatek za neaktivitu?▾
eToro ano (10,00 €/měs. po 12 měsících). Patria Finance neúčtuje poplatek za neaktivitu.
Kolik stojí fee drag u eToro vs Patria Finance na 20 let?▾
Ušlý zisk (fee drag) za 20 let činí 1 476 € u eToro a 3 637 € u Patria Finance, tedy rozdíl 2 161 €.
Který broker je lepší pro ETF investora — eToro nebo Patria Finance?▾
Pro pasivního ETF investora s měsíčními vklady vychází lépe eToro díky nižším celkovým poplatkům (36,00 €/rok vs 52,20 €/rok).
Jaká je minimální investice u eToro a Patria Finance?▾
eToro vyžaduje min. 50,00 €. Patria Finance nemá minimální vklad.
Má eToro nebo Patria Finance multiměnový účet?▾
Patria Finance ano — můžete držet prostředky v různých měnách a směnit externě. eToro multiměnový účet nenabízí.
Jaká aktiva můžu obchodovat u eToro a Patria Finance?▾
eToro podporuje: stock, etf, cfd, forex. Patria Finance podporuje: stock, etf, bond, option, futures.
Spočítejte to pro svůj profil
Referenční výpočet nemusí odpovídat vaší situaci. Zadejte vlastní parametry.
Affiliate odkaz — při otevření účtu nám může být vyplacena odměna.