Fondee vs Patria Finance: Kdo má nižší poplatky?
Nezávislé srovnání poplatků pro českého ETF investora — data k 2026-05-01
Fondee (Česko, založeno 2020) je český robo-advisor, zatímco Patria Finance (Česko, založeno 1994) je český broker s bankovním zázemím. Patria Finance má o 26 let delší tržní historii než Fondee, což může hrát roli pro investory citlivé na stabilitu platformy. Regulatorní zázemí Fondee: Fondee, a.s. — dohled ČNB; custody portfolia u depozitární banky (CACEIS). U Patria Finance: Patria Finance, a.s. — obchodník s cennými papíry pod dohledem ČNB; součást skupiny ČSOB (KBC Group).
Verdikt
Pro typického českého ETF investora vychází Patria Finance o 56,80 € ročně levněji než Fondee. Největší rozdíl je v poplatcích za správu (100 € ročně). Na 20letém horizontu se tento rozdíl přes složené úročení promítne do fee dragu 17 474 €.
Obchodní model: Fondee vs Patria Finance
Patria Finance je self-directed broker s CZK účtem — sami volíte, co a kdy nakoupíte, platíte komisi za každý obchod a FX spread za konverzi. Fondee je robo-advisor — vy jen posíláte peníze, platforma za vás investuje do předem sestaveného ETF portfolia a rebalancuje. Pro aktivní investory je Patria Finance flexibilnější, pro pasivní DCA investory je Fondee pohodlnější a často i celkově levnější díky absenci FX poplatků.
Srovnávací tabulka
Referenční profil: ETF, US trh, 250 000 Kč, DCA 5 000 Kč/měs., horizont 20 let, výnos 7 % p.a.
| Parametr | Fondee | Patria Finance |
|---|---|---|
| FX spread | 0 % | 0.5 % |
| Fixní poplatek za konverzi | — | — |
| Komise (ETF, US) | zdarma | 0.3 % |
| Custody fee p.a. | — | 0.09 % |
| Management fee p.a. | 1.09 % | — |
| Poplatek za neaktivitu | — | — |
| Minimální vklad | 40,00 € | bez minima |
| Poplatek za výběr | zdarma | zdarma |
| Multiměnový účet | Ne | Ano |
| Podporovaná aktiva | ETF | Akcie, ETF, Dluhopisy, Opce, Futures |
| Měny účtu | CZK, EUR | CZK, EUR, USD |
| Roční poplatky celkem | 109 € | 52,20 € |
| Fee drag (20 let) | 21 111 € | 3 637 € |
Konverze měny (FX spread)
V konverzi měny je rozdíl propastný — Fondee si účtuje pouhých 0 %, zatímco Patria Finance strhne 0.5 % z každého obchodu. Při referenčním profilu to ročně znamená rozdíl přibližně 12,00 €.
Obchodní komise
Zatímco Fondee nabízí obchodování bez komise, u Patria Finance zaplatíte 0.3 % z objemu. Na komisích tak ročně ušetříte přibližně 31,20 € volbou Fondee.
Poplatky za správu a custody
Fondee je správce portfolia s ročním poplatkem 1.09 % p.a. z celého portfolia. Patria Finance nemá žádný poplatek za správu — platíte pouze obchodní komise a FX spread. Na portfoliu 250 000 Kč to při referenčním profilu znamená roční rozdíl 100 € ve prospěch Patria Finance.
Poplatek za neaktivitu
Ani jeden z brokerů neúčtuje poplatek za neaktivitu — můžete přestat obchodovat bez obav z dalších nákladů.
Platforma a nabídka
Patria Finance nabízí multiměnový účet — můžete držet prostředky v různých měnách a směnit je externě za výhodnější kurz. Fondee tuto možnost nemá. Co se týče šíře nabídky, Patria Finance podporuje 5 typů aktiv, zatímco Fondee se zaměřuje na 1. Fondee je specializovaný na ETF — vhodný pro pasivní investory.
Fee drag — ušlý zisk na 20 let
Na horizontu 20 let s portfoliem 250 000 Kč, měsíčním vkladem 5 000 Kč a výnosem 7 % p.a. zaplatíte na poplatcích celkově 21 111 € u Fondee a 3 637 € u Patria Finance. Rozdíl v ušlém zisku činí 17 474 € — to je cena za volbu dražšího brokera. Celkově vychází výhodněji Patria Finance.
Tři konkrétní scénáře: Fondee vs Patria Finance
Pro srovnání jsme spočítali tři různé investiční profily — jednorázovou investici, pravidelné DCA a aktivní obchodování. Čísla ukazují roční poplatky a celkový fee drag za příslušný horizont.
Jednorázový vklad (buy-and-hold)
100 000 Kč jednorázově, žádné další vklady, horizont 10 let, 7 % p.a. výnos.
Roční poplatky
Fondee: 43,60 €
Patria Finance: 3,60 €
Fee drag
Fondee: 817 €
Patria Finance: 70,53 €
V tomto scénáři vychází levněji Patria Finance — rozdíl v ročních nákladech 40,00 €, rozdíl ve fee dragu 746 €.
Pravidelné investování (DCA)
Start 50 000 Kč, každý měsíc 3 000 Kč, 20 let, 7 % p.a. výnos.
Roční poplatky
Fondee: 21,80 €
Patria Finance: 40,20 €
Fee drag
Fondee: 9 620 €
Patria Finance: 2 412 €
V tomto scénáři vychází levněji Fondee — rozdíl v ročních nákladech 18,40 €, rozdíl ve fee dragu 7 207 €.
Aktivní obchodník
Portfolio 500 000 Kč, 10 obchodů měsíčně, round-trip, horizont 10 let.
Roční poplatky
Fondee: 218 €
Patria Finance: 3 865 €
Fee drag
Fondee: 4 084 €
Patria Finance: 39 343 €
V tomto scénáři vychází levněji Fondee — rozdíl v ročních nákladech 3 647 €, rozdíl ve fee dragu 35 259 €.
Pro koho je každý broker vhodný?
Fondee cílí primárně na: Začátečníci a pasivní investoři, kteří chtějí jednoduchý vstup do ESG nebo klasického portfolia s flat poplatkem a velmi nízkou startovní investicí. Patria Finance naopak: Zkušení čeští investoři a aktivní obchodníci, kteří ocení kvalitní analytické zázemí, český research a zázemí velké banky.
Kdy zvolit Fondee?
Fondee je lepší volba, pokud obchodujete často a chcete minimální poplatky za konverzi měny, chcete nulové komise na ETF a akcie, preferujete automatickou správu portfolia a nevadí vám roční poplatek za správu.
Kdy zvolit Patria Finance?
Patria Finance je lepší volba, pokud začínáte s investováním a nechcete se vázat minimálním vkladem, hledáte celkově nejnižší poplatky pro referenční profil, chcete multiměnový účet a možnost směnit měnu externě (Revolut, Wise), chcete obchodovat více typů aktiv (akcie, ETF, CFD, forex apod.).
Výhody a nevýhody
Fondee
Výhody
- +Flat 1,09 % p.a. bez ohledu na velikost portfolia (předvídatelný poplatek)
- +Studentský účet (do 26 let) za 0,61 % p.a.
- +ESG portfolia pro zájemce o udržitelné investování
- +Vstup již od 40 EUR (cca 1 000 Kč) — velmi nízká bariéra
- +Investování v CZK bez FX poplatků, vše zahrnuto v management fee
Nevýhody
- −Flat 1,09 % p.a. je na větších portfoliích dražší než tiered modely (např. Portu)
- −Pouze předem sestavená portfolia — žádný výběr konkrétních ETF
- −Pouze ETF — žádné akcie, dluhopisy, opce ani výběr jednotlivých titulů
- −Nelze převést aktiva k jinému brokerovi
- −Mladší robo-advisor (od 2020) s kratší historií než Portu
Patria Finance
Výhody
- +Vlastní analytický portál Patria.cz s denním researchem v češtině
- +Pokročilé platformy Patria Pro a Patria Plus s reálným streamingem
- +Zázemí ČSOB/KBC Group — bankovní standard bezpečnosti
- +Multi-currency účet v CZK, EUR a USD
- +Přístup na Burzu Praha, US i EU trhy z jednoho účtu
Nevýhody
- −Vysoký FX spread 0,5 % bez možnosti manuální konverze
- −Custody fee 0,09 % p.a. z hodnoty portfolia
- −Vyšší komise (0,3–0,45 % podle trhu) oproti discount brokerům
- −30 EUR za pozici při převodu cenných papírů jinam
- −Minimum 2,60 EUR per obchod na US trhu — nákladné pro malé obchody
Často kladené otázky
Kdo má nižší poplatky, Fondee nebo Patria Finance?▾
Při investování do US ETF s portfoliem 250 000 Kč a měsíčním vkladem 5 000 Kč vychází Patria Finance s ročními poplatky 52,20 € oproti Fondee s 109 €.
Jaký je FX spread u Fondee a Patria Finance?▾
Fondee účtuje FX spread 0 %, Patria Finance 0.5 %. Při obchodu za 25 000 Kč zaplatíte na konverzi 0 € vs 0,50 €.
Účtuje si Fondee nebo Patria Finance poplatek za neaktivitu?▾
Ne, ani jeden z brokerů neúčtuje poplatek za neaktivitu.
Kolik stojí fee drag u Fondee vs Patria Finance na 20 let?▾
Ušlý zisk (fee drag) za 20 let činí 21 111 € u Fondee a 3 637 € u Patria Finance, tedy rozdíl 17 474 €.
Který broker je lepší pro ETF investora — Fondee nebo Patria Finance?▾
Pro pasivního ETF investora s měsíčními vklady vychází lépe Patria Finance díky nižším celkovým poplatkům (52,20 €/rok vs 109 €/rok).
Jaká je minimální investice u Fondee a Patria Finance?▾
Fondee vyžaduje min. 40,00 €. Patria Finance nemá minimální vklad.
Má Fondee nebo Patria Finance multiměnový účet?▾
Patria Finance ano — můžete držet prostředky v různých měnách a směnit externě. Fondee multiměnový účet nenabízí.
Jaká aktiva můžu obchodovat u Fondee a Patria Finance?▾
Fondee podporuje: etf. Patria Finance podporuje: stock, etf, bond, option, futures.
Spočítejte to pro svůj profil
Referenční výpočet nemusí odpovídat vaší situaci. Zadejte vlastní parametry.
Affiliate odkaz — při otevření účtu nám může být vyplacena odměna.