Fio e-Broker vs Trading 212: Kdo má nižší poplatky?
Nezávislé srovnání poplatků pro českého ETF investora — data k 2026-05-01
Fio e-Broker (Česko, založeno 2010) je český broker s bankovním zázemím, zatímco Trading 212 (Spojené království, založeno 2004) je mobilní neobroker s bezpoplatkovým modelem. Regulatorní zázemí Fio e-Broker: Fio banka, a.s. — licencovaná česká banka pod dohledem ČNB (služba e-Broker spuštěna 2010). U Trading 212: Trading 212 UK Ltd (FCA) nebo Trading 212 Markets Ltd (CySEC, Kypr) podle země registrace klienta.
Verdikt
Pro typického českého ETF investora vychází Trading 212 o 62,40 € ročně levněji než Fio e-Broker. Největší rozdíl je v obchodních komisích (58,80 € ročně). Na 20letém horizontu se tento rozdíl přes složené úročení promítne do fee dragu 2 558 €.
Obchodní model: Fio e-Broker vs Trading 212
Fio e-Broker představuje tradiční českou cestu — banka, CZK, podpora, papíry v českém formátu. Trading 212 představuje moderní mobilní přístup — bez komisí, frakční akcie, automatické DCA přes aplikaci. Rozdíl není jen v ceně, ale v uživatelské filozofii: banka vs. aplikace, tradiční účet vs. mobile-first.
Srovnávací tabulka
Referenční profil: ETF, US trh, 250 000 Kč, DCA 5 000 Kč/měs., horizont 20 let, výnos 7 % p.a.
| Parametr | Fio e-Broker | Trading 212 |
|---|---|---|
| FX spread | 0.3 % | 0.15 % |
| Fixní poplatek za konverzi | — | — |
| Komise (ETF, US) | 0.29 % | zdarma |
| Custody fee p.a. | — | — |
| Management fee p.a. | — | — |
| Poplatek za neaktivitu | — | — |
| Minimální vklad | bez minima | 1,00 € |
| Poplatek za výběr | zdarma | zdarma |
| Multiměnový účet | Ano | Ano |
| Podporovaná aktiva | Akcie, ETF, Dluhopisy | Akcie, ETF, CFD, Forex |
| Měny účtu | CZK, EUR, USD | EUR, GBP, USD |
| Roční poplatky celkem | 66,00 € | 3,60 € |
| Fee drag (20 let) | 2 706 € | 148 € |
Konverze měny (FX spread)
V konverzi měny jsou na tom oba podobně — Fio e-Broker s 0.3 % a Trading 212 s 0.15 %. Roční náklad: 7,20 € vs 3,60 €.
Obchodní komise
Zatímco Trading 212 nabízí obchodování bez komise, u Fio e-Broker zaplatíte 0.29 % z objemu. Na komisích tak ročně ušetříte přibližně 58,80 € volbou Trading 212.
Poplatky za správu a custody
Ani jeden broker si neúčtuje custody ani management fee — platíte pouze za obchody a konverzi měny.
Poplatek za neaktivitu
Ani jeden z brokerů neúčtuje poplatek za neaktivitu — můžete přestat obchodovat bez obav z dalších nákladů.
Platforma a nabídka
Oba brokeři podporují multiměnový účet — u obou tak můžete využít externí směnu měny (Revolut, Wise) a vyhnout se broker FX spreadu. Co se týče šíře nabídky, Trading 212 podporuje 4 typů aktiv, zatímco Fio e-Broker se zaměřuje na 3.
Fee drag — ušlý zisk na 20 let
Na horizontu 20 let s portfoliem 250 000 Kč, měsíčním vkladem 5 000 Kč a výnosem 7 % p.a. zaplatíte na poplatcích celkově 2 706 € u Fio e-Broker a 148 € u Trading 212. Rozdíl v ušlém zisku činí 2 558 € — to je cena za volbu dražšího brokera. Celkově vychází výhodněji Trading 212.
Tři konkrétní scénáře: Fio e-Broker vs Trading 212
Pro srovnání jsme spočítali tři různé investiční profily — jednorázovou investici, pravidelné DCA a aktivní obchodování. Čísla ukazují roční poplatky a celkový fee drag za příslušný horizont.
Jednorázový vklad (buy-and-hold)
100 000 Kč jednorázově, žádné další vklady, horizont 10 let, 7 % p.a. výnos.
Roční poplatky
Fio e-Broker: 0 €
Trading 212: 0 €
Fee drag
Fio e-Broker: 0 €
Trading 212: 0 €
V tomto scénáři vychází levněji Fio e-Broker — rozdíl v ročních nákladech 0 €, rozdíl ve fee dragu 0 €.
Pravidelné investování (DCA)
Start 50 000 Kč, každý měsíc 3 000 Kč, 20 let, 7 % p.a. výnos.
Roční poplatky
Fio e-Broker: 63,12 €
Trading 212: 2,16 €
Fee drag
Fio e-Broker: 2 588 €
Trading 212: 88,55 €
V tomto scénáři vychází levněji Trading 212 — rozdíl v ročních nákladech 60,96 €, rozdíl ve fee dragu 2 499 €.
Aktivní obchodník
Portfolio 500 000 Kč, 10 obchodů měsíčně, round-trip, horizont 10 let.
Roční poplatky
Fio e-Broker: 2 839 €
Trading 212: 727 €
Fee drag
Fio e-Broker: 39 220 €
Trading 212: 10 040 €
V tomto scénáři vychází levněji Trading 212 — rozdíl v ročních nákladech 2 112 €, rozdíl ve fee dragu 29 180 €.
Pro koho je každý broker vhodný?
Fio e-Broker cílí primárně na: Čeští investoři, kteří chtějí CZK účet propojený s českou bankou a příležitostně obchodovat na Burze Praha i v USA/EU. Trading 212 naopak: Začátečníci a pasivní investoři hledající jednoduché bezpoplatkové ETF investování s DCA, frakčními akciemi a mobilním ovládáním.
Kdy zvolit Fio e-Broker?
Fio e-Broker je lepší volba, pokud začínáte s investováním a nechcete se vázat minimálním vkladem.
Kdy zvolit Trading 212?
Trading 212 je lepší volba, pokud obchodujete často a chcete minimální poplatky za konverzi měny, chcete nulové komise na ETF a akcie, hledáte celkově nejnižší poplatky pro referenční profil, chcete obchodovat více typů aktiv (akcie, ETF, CFD, forex apod.).
Výhody a nevýhody
Fio e-Broker
Výhody
- +Účet vedený v CZK, EUR i USD (multi-currency)
- +Přímé propojení s bankou Fio — vklady a výběry v rámci jedné aplikace
- +Přístup na Burzu Praha s nízkým minimem (3,96 EUR/obchod)
- +Česká podpora a daňové reporty v českém formátu
- +Bez inactivity fee a bez custody fee
Nevýhody
- −Komise 0,29 % z objemu s min. 4,90 EUR na US a EU trzích — drahé pro malé obchody
- −Automatická FX konverze 0,3 % bez možnosti manuální konverze
- −Žádné frakční akcie — nákup pouze po celých kusech
- −Starší uživatelské rozhraní e-Brokeru oproti moderním neobrokerům
- −Omezená nabídka ETF oproti zahraničním discount brokerům
Trading 212
Výhody
- +Nulové komise na akcie a ETF bez měsíčního stropu
- +Automatický DCA přes funkci Pies — rozpady do více aktiv s jedním kliknutím
- +Frakční akcie (fractional shares) — lze koupit i za pár korun
- +Bez minimálního vkladu, registrace plně online v mobilu
- +Jednoduchá, moderní UX vhodná pro nováčky
Nevýhody
- −FX spread 0,15 % na všechny konverze (účet typicky v EUR/USD/GBP)
- −Kvůli regulaci PRIIPs nejsou dostupné některé populární US ETF (VOO, VTI)
- −Žádný přístup na Burzu Praha ani obchodování českých akcií
- −Minimalistická platforma bez pokročilých analytických nástrojů
- −Pouze digitální zákaznický servis (chat/email), v omezené češtině
Často kladené otázky
Kdo má nižší poplatky, Fio e-Broker nebo Trading 212?▾
Při investování do US ETF s portfoliem 250 000 Kč a měsíčním vkladem 5 000 Kč vychází Trading 212 s ročními poplatky 3,60 € oproti Fio e-Broker s 66,00 €.
Jaký je FX spread u Fio e-Broker a Trading 212?▾
Fio e-Broker účtuje FX spread 0.3 %, Trading 212 0.15 %. Při obchodu za 25 000 Kč zaplatíte na konverzi 0,30 € vs 0,15 €.
Účtuje si Fio e-Broker nebo Trading 212 poplatek za neaktivitu?▾
Ne, ani jeden z brokerů neúčtuje poplatek za neaktivitu.
Kolik stojí fee drag u Fio e-Broker vs Trading 212 na 20 let?▾
Ušlý zisk (fee drag) za 20 let činí 2 706 € u Fio e-Broker a 148 € u Trading 212, tedy rozdíl 2 558 €.
Který broker je lepší pro ETF investora — Fio e-Broker nebo Trading 212?▾
Pro pasivního ETF investora s měsíčními vklady vychází lépe Trading 212 díky nižším celkovým poplatkům (3,60 €/rok vs 66,00 €/rok).
Jaká je minimální investice u Fio e-Broker a Trading 212?▾
Fio e-Broker nemá minimální vklad. Trading 212 vyžaduje min. 1,00 €.
Má Fio e-Broker nebo Trading 212 multiměnový účet?▾
Ano, oba brokeři nabízí multiměnový účet — můžete držet prostředky ve více měnách a případně využít levnější externí směnu (Revolut, Wise).
Jaká aktiva můžu obchodovat u Fio e-Broker a Trading 212?▾
Fio e-Broker podporuje: stock, etf, bond. Trading 212 podporuje: stock, etf, cfd, forex.
Spočítejte to pro svůj profil
Referenční výpočet nemusí odpovídat vaší situaci. Zadejte vlastní parametry.
Affiliate odkaz — při otevření účtu nám může být vyplacena odměna.