Fondee vs Trading 212: Kdo má nižší poplatky?
Nezávislé srovnání poplatků pro českého ETF investora — data k 2026-05-01
Fondee (Česko, založeno 2020) je český robo-advisor, zatímco Trading 212 (Spojené království, založeno 2004) je mobilní neobroker s bezpoplatkovým modelem. Trading 212 má o 16 let delší tržní historii než Fondee, což může hrát roli pro investory citlivé na stabilitu platformy. Regulatorní zázemí Fondee: Fondee, a.s. — dohled ČNB; custody portfolia u depozitární banky (CACEIS). U Trading 212: Trading 212 UK Ltd (FCA) nebo Trading 212 Markets Ltd (CySEC, Kypr) podle země registrace klienta.
Verdikt
Pro typického českého ETF investora vychází Trading 212 o 105 € ročně levněji než Fondee. Největší rozdíl je v poplatcích za správu (109 € ročně). Na 20letém horizontu se tento rozdíl přes složené úročení promítne do fee dragu 20 963 €.
Obchodní model: Fondee vs Trading 212
Trading 212 i Fondee cílí na začátečníky — jeden mobilní aplikací s nulovými komisemi a frakčními akciemi, druhý plně řízeným ETF portfoliem bez jakéhokoliv rozhodování ze strany klienta. Rozdíl je v kontrole: u Trading 212 si sami vybíráte, co kupujete (i když zdarma), u Fondee investuje algoritmus za vás, ale za roční management fee.
Srovnávací tabulka
Referenční profil: ETF, US trh, 250 000 Kč, DCA 5 000 Kč/měs., horizont 20 let, výnos 7 % p.a.
| Parametr | Fondee | Trading 212 |
|---|---|---|
| FX spread | 0 % | 0.15 % |
| Fixní poplatek za konverzi | — | — |
| Komise (ETF, US) | zdarma | zdarma |
| Custody fee p.a. | — | — |
| Management fee p.a. | 1.09 % | — |
| Poplatek za neaktivitu | — | — |
| Minimální vklad | 40,00 € | 1,00 € |
| Poplatek za výběr | zdarma | zdarma |
| Multiměnový účet | Ne | Ano |
| Podporovaná aktiva | ETF | Akcie, ETF, CFD, Forex |
| Měny účtu | CZK, EUR | EUR, GBP, USD |
| Roční poplatky celkem | 109 € | 3,60 € |
| Fee drag (20 let) | 21 111 € | 148 € |
Konverze měny (FX spread)
V konverzi měny je rozdíl propastný — Fondee si účtuje pouhých 0 %, zatímco Trading 212 strhne 0.15 % z každého obchodu. Při referenčním profilu to ročně znamená rozdíl přibližně 3,60 €.
Obchodní komise
Oba brokeři nabízí nulovou komisi na ETF. Fondee i Trading 212 si vydělávají jinak — typicky na FX spreadu a spreadech instrumentů.
Poplatky za správu a custody
Fondee je správce portfolia s ročním poplatkem 1.09 % p.a. z celého portfolia. Trading 212 nemá žádný poplatek za správu — platíte pouze obchodní komise a FX spread. Na portfoliu 250 000 Kč to při referenčním profilu znamená roční rozdíl 109 € ve prospěch Trading 212.
Poplatek za neaktivitu
Ani jeden z brokerů neúčtuje poplatek za neaktivitu — můžete přestat obchodovat bez obav z dalších nákladů.
Platforma a nabídka
Trading 212 nabízí multiměnový účet — můžete držet prostředky v různých měnách a směnit je externě za výhodnější kurz. Fondee tuto možnost nemá. Co se týče šíře nabídky, Trading 212 podporuje 4 typů aktiv, zatímco Fondee se zaměřuje na 1. Fondee je specializovaný na ETF — vhodný pro pasivní investory.
Fee drag — ušlý zisk na 20 let
Na horizontu 20 let s portfoliem 250 000 Kč, měsíčním vkladem 5 000 Kč a výnosem 7 % p.a. zaplatíte na poplatcích celkově 21 111 € u Fondee a 148 € u Trading 212. Rozdíl v ušlém zisku činí 20 963 € — to je cena za volbu dražšího brokera. Celkově vychází výhodněji Trading 212.
Tři konkrétní scénáře: Fondee vs Trading 212
Pro srovnání jsme spočítali tři různé investiční profily — jednorázovou investici, pravidelné DCA a aktivní obchodování. Čísla ukazují roční poplatky a celkový fee drag za příslušný horizont.
Jednorázový vklad (buy-and-hold)
100 000 Kč jednorázově, žádné další vklady, horizont 10 let, 7 % p.a. výnos.
Roční poplatky
Fondee: 43,60 €
Trading 212: 0 €
Fee drag
Fondee: 817 €
Trading 212: 0 €
V tomto scénáři vychází levněji Trading 212 — rozdíl v ročních nákladech 43,60 €, rozdíl ve fee dragu 817 €.
Pravidelné investování (DCA)
Start 50 000 Kč, každý měsíc 3 000 Kč, 20 let, 7 % p.a. výnos.
Roční poplatky
Fondee: 21,80 €
Trading 212: 2,16 €
Fee drag
Fondee: 9 620 €
Trading 212: 88,55 €
V tomto scénáři vychází levněji Trading 212 — rozdíl v ročních nákladech 19,64 €, rozdíl ve fee dragu 9 531 €.
Aktivní obchodník
Portfolio 500 000 Kč, 10 obchodů měsíčně, round-trip, horizont 10 let.
Roční poplatky
Fondee: 218 €
Trading 212: 727 €
Fee drag
Fondee: 4 084 €
Trading 212: 10 040 €
V tomto scénáři vychází levněji Fondee — rozdíl v ročních nákladech 509 €, rozdíl ve fee dragu 5 956 €.
Pro koho je každý broker vhodný?
Fondee cílí primárně na: Začátečníci a pasivní investoři, kteří chtějí jednoduchý vstup do ESG nebo klasického portfolia s flat poplatkem a velmi nízkou startovní investicí. Trading 212 naopak: Začátečníci a pasivní investoři hledající jednoduché bezpoplatkové ETF investování s DCA, frakčními akciemi a mobilním ovládáním.
Kdy zvolit Fondee?
Fondee je lepší volba, pokud obchodujete často a chcete minimální poplatky za konverzi měny, chcete nulové komise na ETF a akcie, preferujete automatickou správu portfolia a nevadí vám roční poplatek za správu.
Kdy zvolit Trading 212?
Trading 212 je lepší volba, pokud chcete nulové komise na ETF a akcie, hledáte celkově nejnižší poplatky pro referenční profil, chcete multiměnový účet a možnost směnit měnu externě (Revolut, Wise), chcete obchodovat více typů aktiv (akcie, ETF, CFD, forex apod.).
Výhody a nevýhody
Fondee
Výhody
- +Flat 1,09 % p.a. bez ohledu na velikost portfolia (předvídatelný poplatek)
- +Studentský účet (do 26 let) za 0,61 % p.a.
- +ESG portfolia pro zájemce o udržitelné investování
- +Vstup již od 40 EUR (cca 1 000 Kč) — velmi nízká bariéra
- +Investování v CZK bez FX poplatků, vše zahrnuto v management fee
Nevýhody
- −Flat 1,09 % p.a. je na větších portfoliích dražší než tiered modely (např. Portu)
- −Pouze předem sestavená portfolia — žádný výběr konkrétních ETF
- −Pouze ETF — žádné akcie, dluhopisy, opce ani výběr jednotlivých titulů
- −Nelze převést aktiva k jinému brokerovi
- −Mladší robo-advisor (od 2020) s kratší historií než Portu
Trading 212
Výhody
- +Nulové komise na akcie a ETF bez měsíčního stropu
- +Automatický DCA přes funkci Pies — rozpady do více aktiv s jedním kliknutím
- +Frakční akcie (fractional shares) — lze koupit i za pár korun
- +Bez minimálního vkladu, registrace plně online v mobilu
- +Jednoduchá, moderní UX vhodná pro nováčky
Nevýhody
- −FX spread 0,15 % na všechny konverze (účet typicky v EUR/USD/GBP)
- −Kvůli regulaci PRIIPs nejsou dostupné některé populární US ETF (VOO, VTI)
- −Žádný přístup na Burzu Praha ani obchodování českých akcií
- −Minimalistická platforma bez pokročilých analytických nástrojů
- −Pouze digitální zákaznický servis (chat/email), v omezené češtině
Často kladené otázky
Kdo má nižší poplatky, Fondee nebo Trading 212?▾
Při investování do US ETF s portfoliem 250 000 Kč a měsíčním vkladem 5 000 Kč vychází Trading 212 s ročními poplatky 3,60 € oproti Fondee s 109 €.
Jaký je FX spread u Fondee a Trading 212?▾
Fondee účtuje FX spread 0 %, Trading 212 0.15 %. Při obchodu za 25 000 Kč zaplatíte na konverzi 0 € vs 0,15 €.
Účtuje si Fondee nebo Trading 212 poplatek za neaktivitu?▾
Ne, ani jeden z brokerů neúčtuje poplatek za neaktivitu.
Kolik stojí fee drag u Fondee vs Trading 212 na 20 let?▾
Ušlý zisk (fee drag) za 20 let činí 21 111 € u Fondee a 148 € u Trading 212, tedy rozdíl 20 963 €.
Který broker je lepší pro ETF investora — Fondee nebo Trading 212?▾
Pro pasivního ETF investora s měsíčními vklady vychází lépe Trading 212 díky nižším celkovým poplatkům (3,60 €/rok vs 109 €/rok).
Jaká je minimální investice u Fondee a Trading 212?▾
Fondee vyžaduje min. 40,00 €. Trading 212 vyžaduje min. 1,00 €.
Má Fondee nebo Trading 212 multiměnový účet?▾
Trading 212 ano — můžete držet prostředky v různých měnách a směnit externě. Fondee multiměnový účet nenabízí.
Jaká aktiva můžu obchodovat u Fondee a Trading 212?▾
Fondee podporuje: etf. Trading 212 podporuje: stock, etf, cfd, forex.
Spočítejte to pro svůj profil
Referenční výpočet nemusí odpovídat vaší situaci. Zadejte vlastní parametry.
Affiliate odkaz — při otevření účtu nám může být vyplacena odměna.