Fondee vs Trading 212: český robo nebo britský neobroker s Pies
Fondee si bere 1,09 % p.a. za to, že investuje za vás; T212 chce 0,15 % FX a vy si vyberete sami — pro DCA 5 000 Kč/měs. T212 ušetří 2 500 Kč/rok — data k 2026-07-01
Fondee a T212 cílí na stejného začátečníka, ale prodávají jiný produkt. Fondee řekne „neřeš to, my to za tebe uděláme za 1 % p.a.". T212 řekne „neřeš to, my máme Pies, AutoInvest a 0 % komise — jen pošli peníze". Cenově je T212 výrazně levnější, ergonomicky podobné. Rozhoduje, jestli chcete iShares portfolio sestavené regulátorem, nebo si ho chcete naklikat sami.
Verdikt
Pro typického českého ETF investora vychází Trading 212 o 105 € ročně levněji než Fondee. Největší rozdíl je v poplatcích za správu (109 € ročně). Na 20letém horizontu se tento rozdíl přes složené úročení promítne do fee dragu 20 963 €.
Český robo vs. britský neobroker s automatizací
Fondee: ČNB-regulovaný robo (Fondee a.s.), CZK účet, iShares portfolia (ESG nebo klasické), flat 1,09 % p.a. (studentský 0,61 %). Žádné FX. T212: britský/kyperský neobroker, 0 % komise, frakční akcie, Pies (košíky s vahami) + AutoInvest (automatický DCA), FX 0,15 %, multi-currency EUR + GBP + USD (CZK ne). Roční náklad 250 000 Kč: Fondee 2 720 Kč. T212: 0 Kč komise + ~150 Kč FX při ročním vkladu 60 000 Kč = ~150 Kč. Rozdíl 2 500+ Kč/rok ve prospěch T212. Co Fondee dává navíc: CZK účet (žádná konverze), ČNB regulace, daňový report v českém formátu, předem sestavené portfolio. T212 nabízí: frakční akcie, široký výběr ETF/akcií, Pies, sociální feed. Pro disciplinovaného investora vyhrává T212; pro toho, kdo chce „vyplnit dotazník a zapomenout", Fondee.
Klíčové rozdíly
Měna účtu
Fondee: CZK účet, žádná konverze při vkladu. T212: EUR/USD/GBP, každý CZK vklad konvertuje 0,15 %. Pro DCA 5 000 Kč/měs. je to ~90 Kč/rok rozdíl.
Pies vs. fixní portfolio
T212: vy definujete košík (např. 60 % VWCE, 30 % EUNL, 10 % VAGF), AutoInvest distribuuje měsíční vklad podle vah. Fondee: portfolio definuje algoritmus podle rizikového profilu — vy si nevybíráte.
Studentská sleva
Fondee: 0,61 % p.a. (44 % sleva). T212: žádná sleva (a žádná není potřeba, je už zdarma). Pro studenta s portfoliem 50 000 Kč: Fondee 305 Kč/rok, T212 ~30 Kč.
Daňový report
Fondee: český formát pro daňové přiznání. T212: surový výpis v angličtině, daňové zpracování zařídíte sami nebo přes specializovaný software.
CZK účet a kurzové ztráty
Fondee drží účet v CZK — vklad z české banky proběhne bez konverze a FX se účtuje až při nákupu zahraničních aktiv. Trading 212 CZK účet nenabízí, takže každý vklad v korunách projde automatickou konverzí (0.15 %) ještě před tím, než vůbec nakoupíte cenný papír. Pro pravidelné DCA z české výplaty je to klíčový rozdíl.
Daňové reporty pro českého rezidenta
Fondee připravuje roční daňový report ve formátu, který lze přepsat přímo do českého daňového přiznání — výnosy z dividend i z prodejů jsou rozčleněné podle § 8 a § 10 ZDP. U Trading 212 dostanete jen surový transakční výpis a převod do české struktury si musíte zajistit sami (nebo přes daňového poradce). Pro malé portfolio do 100 000 Kč rozdílu na dani to nehraje roli; nad 500 000 Kč začíná být úspora času s českým reportem znatelná.
Srovnávací tabulka
Referenční profil: ETF, US trh, 250 000 Kč, DCA 5 000 Kč/měs., horizont 20 let, výnos 7 % p.a.
| Parametr | Fondee | Trading 212 |
|---|---|---|
| FX spread | 0 % | 0.15 % |
| Fixní poplatek za konverzi | — | — |
| Komise (ETF, US) | zdarma | zdarma |
| Custody fee p.a. | — | — |
| Management fee p.a. | 1.09 % | — |
| Poplatek za neaktivitu | — | — |
| Minimální vklad | 40,00 € | 1,00 € |
| Poplatek za výběr | zdarma | zdarma |
| Multiměnový účet | Ne | Ano |
| Podporovaná aktiva | ETF | Akcie, ETF, CFD, Forex |
| Měny účtu | CZK, EUR | EUR, GBP, USD |
| Roční poplatky celkem | 109 € | 3,60 € |
| Fee drag (20 let) | 21 111 € | 148 € |
Konverze měny (FX spread)
V konverzi měny je rozdíl propastný — Fondee si účtuje pouhých 0 %, zatímco Trading 212 strhne 0.15 % z každého obchodu. Tady končí debata o nuancích: ročně to při referenčním profilu znamená rozdíl přibližně 3,60 €.
Obchodní komise
Oba brokeři nabízí nulovou komisi na ETF. Fondee i Trading 212 si vydělávají jinak — typicky na FX spreadu a spreadech instrumentů.
Poplatky za správu a custody
Fondee je správce portfolia s ročním poplatkem 1.09 % p.a. z celého portfolia. Trading 212 nemá žádný poplatek za správu — platíte pouze obchodní komise a FX spread. Na portfoliu 250 000 Kč to při referenčním profilu znamená roční rozdíl 109 € ve prospěch Trading 212.
Poplatek za neaktivitu
Ani jeden z brokerů neúčtuje poplatek za neaktivitu — můžete přestat obchodovat bez obav z dalších nákladů.
Platforma a nabídka
Trading 212 nabízí multiměnový účet — můžete držet prostředky v různých měnách a směnit je externě za výhodnější kurz. Fondee tuto možnost nemá. Co se týče šíře nabídky, Trading 212 podporuje 4 typů aktiv, zatímco Fondee se zaměřuje na 1. Fondee je specializovaný na ETF — vhodný pro pasivní investory.
Fee drag — ušlý zisk na 20 let
Na horizontu 20 let s portfoliem 250 000 Kč, měsíčním vkladem 5 000 Kč a výnosem 7 % p.a. zaplatíte na poplatcích celkově 21 111 € u Fondee a 148 € u Trading 212. Rozdíl v ušlém zisku činí 20 963 € — to je cena za volbu dražšího brokera. Tady končí debata o nuancích: celkově vychází výhodněji Trading 212.
Tři konkrétní scénáře: Fondee vs Trading 212
Pro srovnání jsme spočítali tři různé investiční profily — jednorázovou investici, pravidelné DCA a aktivní obchodování. Čísla ukazují roční poplatky a celkový fee drag za příslušný horizont.
Jednorázový vklad (buy-and-hold)
100 000 Kč jednorázově, žádné další vklady, horizont 10 let, 7 % p.a. výnos.
Roční poplatky
Fondee: 43,60 €
Trading 212: 0 €
Fee drag
Fondee: 817 €
Trading 212: 0 €
V tomto scénáři vychází levněji Trading 212 — rozdíl v ročních nákladech 43,60 €, rozdíl ve fee dragu 817 €.
Pravidelné investování (DCA)
Start 50 000 Kč, každý měsíc 3 000 Kč, 20 let, 7 % p.a. výnos.
Roční poplatky
Fondee: 21,80 €
Trading 212: 2,16 €
Fee drag
Fondee: 9 620 €
Trading 212: 88,55 €
V tomto scénáři vychází levněji Trading 212 — rozdíl v ročních nákladech 19,64 €, rozdíl ve fee dragu 9 531 €.
Aktivní obchodník
Portfolio 500 000 Kč, 10 obchodů měsíčně, round-trip, horizont 10 let.
Roční poplatky
Fondee: 218 €
Trading 212: 727 €
Fee drag
Fondee: 4 084 €
Trading 212: 10 040 €
V tomto scénáři vychází levněji Fondee — rozdíl v ročních nákladech 509 €, rozdíl ve fee dragu 5 956 €.
Pro koho je každý broker vhodný?
Fondee cílí primárně na: Začátečníci a pasivní investoři, kteří chtějí jednoduchý vstup do ESG nebo klasického portfolia s flat poplatkem a velmi nízkou startovní investicí. Trading 212 naopak: Začátečníci a pasivní investoři hledající jednoduché bezpoplatkové ETF investování s DCA, frakčními akciemi a mobilním ovládáním.
Kdy zvolit Fondee?
Fondee je lepší volba, pokud obchodujete často a chcete minimální poplatky za konverzi měny, chcete nulové komise na ETF a akcie, preferujete automatickou správu portfolia a nevadí vám roční poplatek za správu.
Kdy zvolit Trading 212?
Trading 212 je lepší volba, pokud chcete nulové komise na ETF a akcie, hledáte celkově nejnižší poplatky pro referenční profil, chcete multiměnový účet a možnost směnit měnu externě (Revolut, Wise), chcete obchodovat více typů aktiv (akcie, ETF, CFD, forex apod.).
Výhody a nevýhody
Fondee
Výhody
- +Flat 1,09 % p.a. bez ohledu na velikost portfolia (předvídatelný poplatek)
- +Studentský účet (do 26 let) za 0,61 % p.a.
- +ESG portfolia pro zájemce o udržitelné investování
- +Vstup již od 40 EUR (cca 1 000 Kč) — velmi nízká bariéra
- +Investování v CZK bez FX poplatků, vše zahrnuto v management fee
Nevýhody
- −Flat 1,09 % p.a. je na větších portfoliích dražší než tiered modely (např. Portu)
- −Pouze předem sestavená portfolia — žádný výběr konkrétních ETF
- −Pouze ETF — žádné akcie, dluhopisy, opce ani výběr jednotlivých titulů
- −Nelze převést aktiva k jinému brokerovi
- −Mladší robo-advisor (od 2020) s kratší historií než Portu
Trading 212
Výhody
- +Nulové komise na akcie a ETF bez měsíčního stropu
- +Automatický DCA přes funkci Pies — rozpady do více aktiv s jedním kliknutím
- +Frakční akcie (fractional shares) — lze koupit i za pár korun
- +Bez minimálního vkladu, registrace plně online v mobilu
- +Jednoduchá, moderní UX vhodná pro nováčky
Nevýhody
- −FX spread 0,15 % na všechny konverze (účet typicky v EUR/USD/GBP)
- −Kvůli regulaci PRIIPs nejsou dostupné některé populární US ETF (VOO, VTI)
- −Žádný přístup na Burzu Praha ani obchodování českých akcií
- −Minimalistická platforma bez pokročilých analytických nástrojů
- −Pouze digitální zákaznický servis (chat/email), v omezené češtině
Kdy nezvolit ani jednoho
Fondee ani Trading 212 nemusí vyhovovat každému profilu. Pro některé scénáře dává smysl sáhnout po třetím brokerovi.
Často kladené otázky
Kdo má nižší poplatky, Fondee nebo Trading 212?▾
Při investování do US ETF s portfoliem 250 000 Kč a měsíčním vkladem 5 000 Kč vychází Trading 212 s ročními poplatky 3,60 € oproti Fondee s 109 €.
Jaký je FX spread u Fondee a Trading 212?▾
Fondee účtuje FX spread 0 %, Trading 212 0.15 %. Při obchodu za 25 000 Kč zaplatíte na konverzi 0 € vs 0,15 €.
Účtuje si Fondee nebo Trading 212 poplatek za neaktivitu?▾
Ne, ani jeden z brokerů neúčtuje poplatek za neaktivitu.
Kolik stojí fee drag u Fondee vs Trading 212 na 20 let?▾
Ušlý zisk (fee drag) za 20 let činí 21 111 € u Fondee a 148 € u Trading 212, tedy rozdíl 20 963 €.
Který broker je lepší pro ETF investora — Fondee nebo Trading 212?▾
Pro pasivního ETF investora s měsíčními vklady vychází lépe Trading 212 díky nižším celkovým poplatkům (3,60 €/rok vs 109 €/rok).
Jaká je minimální investice u Fondee a Trading 212?▾
Fondee vyžaduje min. 40,00 €. Trading 212 vyžaduje min. 1,00 €.
Má Fondee nebo Trading 212 multiměnový účet?▾
Trading 212 ano — můžete držet prostředky v různých měnách a směnit externě. Fondee multiměnový účet nenabízí.
Jaká aktiva můžu obchodovat u Fondee a Trading 212?▾
Fondee podporuje: etf. Trading 212 podporuje: stock, etf, cfd, forex.
Spočítejte to pro svůj profil
Referenční výpočet nemusí odpovídat vaší situaci. Zadejte vlastní parametry.
Affiliate odkaz — pokud si u brokera otevřete účet, můžeme získat odměnu (vás to nestojí nic navíc). Investování nese riziko ztráty kapitálu, minulá výkonnost nezaručuje budoucí výnosy. Obsah má informativní charakter a nenahrazuje individuální investiční poradenství.