Patria Finance vs XTB: Kdo má nižší poplatky?
Nezávislé srovnání poplatků pro českého ETF investora — data k 2026-05-01
Patria Finance (Česko, založeno 1994) je český broker s bankovním zázemím, zatímco XTB (Polsko, založeno 2002) je CFD broker s nabídkou akcií a ETF. Regulatorní zázemí Patria Finance: Patria Finance, a.s. — obchodník s cennými papíry pod dohledem ČNB; součást skupiny ČSOB (KBC Group). U XTB: X-Trade Brokers DM S.A. — KNF (Polsko). V ČR působí přes pobočku na základě pasportizace EU licence.
Verdikt
Pro typického českého ETF investora vychází XTB o 40,20 € ročně levněji než Patria Finance. Největší rozdíl je v obchodních komisích (31,20 € ročně). Na 20letém horizontu se tento rozdíl přes složené úročení promítne do fee dragu 3 145 €.
Obchodní model: Patria Finance vs XTB
XTB láká nulovou komisí na akcie/ETF a pokročilými obchodními nástroji pro CFD. Patria Finance jde cestou klasického českého brokera s plným bankovním zázemím, CZK účtem a českou podporou — ale s procentuální komisí okolo 0,3 % a minimem ~5 EUR za obchod. Volba závisí na tom, jestli preferujete nulovou komisi s vyšším FX spreadem, nebo bankovní servis s nižším FX spreadem a procentuální komisí.
Srovnávací tabulka
Referenční profil: ETF, US trh, 250 000 Kč, DCA 5 000 Kč/měs., horizont 20 let, výnos 7 % p.a.
| Parametr | Patria Finance | XTB |
|---|---|---|
| FX spread | 0.5 % | 0.5 % |
| Fixní poplatek za konverzi | — | — |
| Komise (ETF, US) | 0.3 % | zdarma |
| Custody fee p.a. | 0.09 % | — |
| Management fee p.a. | — | — |
| Poplatek za neaktivitu | — | 10,00 €/měs. |
| Minimální vklad | bez minima | bez minima |
| Poplatek za výběr | zdarma | zdarma |
| Multiměnový účet | Ano | Ano |
| Podporovaná aktiva | Akcie, ETF, Dluhopisy, Opce, Futures | Akcie, ETF, CFD, Forex |
| Měny účtu | CZK, EUR, USD | EUR, USD, CZK |
| Roční poplatky celkem | 52,20 € | 12,00 € |
| Fee drag (20 let) | 3 637 € | 492 € |
Konverze měny (FX spread)
V konverzi měny jsou na tom oba podobně — Patria Finance s 0.5 % a XTB s 0.5 %. Roční náklad: 12,00 € vs 12,00 €.
Obchodní komise
Zatímco XTB nabízí obchodování bez komise (do 100 000 €/měsíc), u Patria Finance zaplatíte 0.3 % z objemu. Na komisích tak ročně ušetříte přibližně 31,20 € volbou XTB.
Poplatky za správu a custody
Na poplatcích za vedení účtu zaplatíte u Patria Finance 9,00 € ročně a u XTB 0 € ročně. Výhodnější je XTB.
Poplatek za neaktivitu
Pozor: XTB vám po 12 měsících bez obchodu strhne 10,00 € měsíčně. U Patria Finance poplatek za neaktivitu neexistuje.
Platforma a nabídka
Oba brokeři podporují multiměnový účet — u obou tak můžete využít externí směnu měny (Revolut, Wise) a vyhnout se broker FX spreadu. Co se týče šíře nabídky, Patria Finance podporuje 5 typů aktiv, zatímco XTB se zaměřuje na 4.
Fee drag — ušlý zisk na 20 let
Na horizontu 20 let s portfoliem 250 000 Kč, měsíčním vkladem 5 000 Kč a výnosem 7 % p.a. zaplatíte na poplatcích celkově 3 637 € u Patria Finance a 492 € u XTB. Rozdíl v ušlém zisku činí 3 145 € — to je cena za volbu dražšího brokera. Celkově vychází výhodněji XTB.
Tři konkrétní scénáře: Patria Finance vs XTB
Pro srovnání jsme spočítali tři různé investiční profily — jednorázovou investici, pravidelné DCA a aktivní obchodování. Čísla ukazují roční poplatky a celkový fee drag za příslušný horizont.
Jednorázový vklad (buy-and-hold)
100 000 Kč jednorázově, žádné další vklady, horizont 10 let, 7 % p.a. výnos.
Roční poplatky
Patria Finance: 3,60 €
XTB: 120 €
Fee drag
Patria Finance: 70,53 €
XTB: 1 658 €
V tomto scénáři vychází levněji Patria Finance — rozdíl v ročních nákladech 116 €, rozdíl ve fee dragu 1 587 €.
Pravidelné investování (DCA)
Start 50 000 Kč, každý měsíc 3 000 Kč, 20 let, 7 % p.a. výnos.
Roční poplatky
Patria Finance: 40,20 €
XTB: 7,20 €
Fee drag
Patria Finance: 2 412 €
XTB: 295 €
V tomto scénáři vychází levněji XTB — rozdíl v ročních nákladech 33,00 €, rozdíl ve fee dragu 2 117 €.
Aktivní obchodník
Portfolio 500 000 Kč, 10 obchodů měsíčně, round-trip, horizont 10 let.
Roční poplatky
Patria Finance: 3 865 €
XTB: 2 407 €
Fee drag
Patria Finance: 39 343 €
XTB: 33 252 €
V tomto scénáři vychází levněji XTB — rozdíl v ročních nákladech 1 458 €, rozdíl ve fee dragu 6 091 €.
Pro koho je každý broker vhodný?
Patria Finance cílí primárně na: Zkušení čeští investoři a aktivní obchodníci, kteří ocení kvalitní analytické zázemí, český research a zázemí velké banky. XTB naopak: Čeští aktivní investoři a obchodníci, kteří chtějí kombinovat bezpoplatkové akcie/ETF s CFD na plně česky lokalizované platformě.
Kdy zvolit Patria Finance?
Patria Finance je lepší volba, pokud neobchodujete pravidelně a nechcete platit za neaktivitu, chcete obchodovat více typů aktiv (akcie, ETF, CFD, forex apod.).
Kdy zvolit XTB?
XTB je lepší volba, pokud chcete nulové komise na ETF a akcie, hledáte celkově nejnižší poplatky pro referenční profil.
Výhody a nevýhody
Patria Finance
Výhody
- +Vlastní analytický portál Patria.cz s denním researchem v češtině
- +Pokročilé platformy Patria Pro a Patria Plus s reálným streamingem
- +Zázemí ČSOB/KBC Group — bankovní standard bezpečnosti
- +Multi-currency účet v CZK, EUR a USD
- +Přístup na Burzu Praha, US i EU trhy z jednoho účtu
Nevýhody
- −Vysoký FX spread 0,5 % bez možnosti manuální konverze
- −Custody fee 0,09 % p.a. z hodnoty portfolia
- −Vyšší komise (0,3–0,45 % podle trhu) oproti discount brokerům
- −30 EUR za pozici při převodu cenných papírů jinam
- −Minimum 2,60 EUR per obchod na US trhu — nákladné pro malé obchody
XTB
Výhody
- +Nulová komise na akcie a ETF do měsíčního objemu 100 000 EUR
- +Plná česká lokalizace platformy i zákaznické podpory
- +Vlastní platforma xStation 5 s pokročilými grafy a screenerem
- +Široká nabídka CFD a forex pro aktivní obchodníky
- +Vzdělávací obsah (webináře, kurzy) v češtině
Nevýhody
- −Vysoký FX spread 0,5 % — při obchodech v USD/GBP výrazně zvyšuje náklady
- −Inactivity fee 10 EUR/měsíc po 12 měsících bez obchodu
- −Po překročení 100 000 EUR měsíčního objemu se aktivuje komise 0,2 %
- −Primární zaměření na CFD může být pro pasivní ETF investory matoucí
- −Kvůli regulaci PRIIPs nejsou dostupné některé populární US ETF (VOO, VTI)
Často kladené otázky
Kdo má nižší poplatky, Patria Finance nebo XTB?▾
Při investování do US ETF s portfoliem 250 000 Kč a měsíčním vkladem 5 000 Kč vychází XTB s ročními poplatky 12,00 € oproti Patria Finance s 52,20 €.
Jaký je FX spread u Patria Finance a XTB?▾
Patria Finance účtuje FX spread 0.5 %, XTB 0.5 %. Při obchodu za 25 000 Kč zaplatíte na konverzi 0,50 € vs 0,50 €.
Účtuje si Patria Finance nebo XTB poplatek za neaktivitu?▾
XTB ano (10,00 €/měs. po 12 měsících). Patria Finance neúčtuje poplatek za neaktivitu.
Kolik stojí fee drag u Patria Finance vs XTB na 20 let?▾
Ušlý zisk (fee drag) za 20 let činí 3 637 € u Patria Finance a 492 € u XTB, tedy rozdíl 3 145 €.
Který broker je lepší pro ETF investora — Patria Finance nebo XTB?▾
Pro pasivního ETF investora s měsíčními vklady vychází lépe XTB díky nižším celkovým poplatkům (12,00 €/rok vs 52,20 €/rok).
Jaká je minimální investice u Patria Finance a XTB?▾
Patria Finance nemá minimální vklad. XTB nemá minimální vklad.
Má Patria Finance nebo XTB multiměnový účet?▾
Ano, oba brokeři nabízí multiměnový účet — můžete držet prostředky ve více měnách a případně využít levnější externí směnu (Revolut, Wise).
Jaká aktiva můžu obchodovat u Patria Finance a XTB?▾
Patria Finance podporuje: stock, etf, bond, option, futures. XTB podporuje: stock, etf, cfd, forex.
Spočítejte to pro svůj profil
Referenční výpočet nemusí odpovídat vaší situaci. Zadejte vlastní parametry.
Affiliate odkaz — při otevření účtu nám může být vyplacena odměna.